新華社上海6月26日電題：“100%本息擔(dān)保”“銀行存管資金”——起底那些“坑人”的理財(cái)平臺(tái)廣告

新華社記者周琳、王原、陽(yáng)娜

“100%本息擔(dān)保”“20%年息”“銀行存管資金”……看到這些理財(cái)產(chǎn)品的廣告，你會(huì)不會(huì)心動(dòng)得馬上就想行動(dòng)？

別急，承諾“穩(wěn)賺不賠”，承諾高息，你可能已經(jīng)遇到了虛假違法廣告。來(lái)自國(guó)家互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)分析技術(shù)平臺(tái)的監(jiān)測(cè)顯示，今年以來(lái)，含有虛假宣傳信息的互聯(lián)網(wǎng)金融網(wǎng)站數(shù)量有增加之勢(shì)，2018年5月含有虛假宣傳信息的互聯(lián)網(wǎng)金融網(wǎng)站有3377個(gè)，比4月上升8.5%，比3月上升24%。那么，理財(cái)平臺(tái)廣告中到底有哪些“坑”？近期，記者在北京、上海等地進(jìn)行了調(diào)查。

承諾高息，“穩(wěn)賺不賠”誘你“上鉤”

我國(guó)廣告法明確規(guī)定，招商等有投資回報(bào)預(yù)期的商品或者服務(wù)廣告，不得對(duì)未來(lái)效果、收益或者與其相關(guān)的情況作出保證性承諾。

但記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，為了打消投資者的疑慮，“穩(wěn)賺不賠”成為不少理財(cái)平臺(tái)的常見(jiàn)“話術(shù)”，這也是監(jiān)管部門(mén)在類金融企業(yè)虛假?gòu)V告查處中發(fā)現(xiàn)的主要問(wèn)題之一。

例如，近日北京市工商局公布，自2015年9月起，北京信誠(chéng)時(shí)代投資管理有限公司通過(guò)網(wǎng)站PC端、手機(jī)APP端、宣傳彩頁(yè)、在經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所設(shè)置易拉寶等途徑對(duì)“誠(chéng)信貸”平臺(tái)進(jìn)行廣告宣傳，宣傳用語(yǔ)中使用了“穩(wěn)賺不賠、100%本金收益保障”“全網(wǎng)首推 即投即計(jì)息20%年息”“安全和高收益成就互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)?shù)谝皇走x品牌，讓您的財(cái)富每年增值20%”等。

上海此前查處的案例中，也有不少是以這種高額的年化收益率來(lái)誘導(dǎo)投資者“上鉤”。例如，上海一家金融信息服務(wù)有限公司在其自有網(wǎng)站發(fā)布“拍活寶產(chǎn)品”廣告，含有對(duì)投資回報(bào)預(yù)期收益的保證性承諾，并對(duì)可能存在的收益風(fēng)險(xiǎn)未予警示；當(dāng)事人還未經(jīng)他人同意發(fā)送電子郵件廣告，其中宣稱你的信用額度馬上使用的承諾實(shí)際無(wú)法兌現(xiàn)，構(gòu)成虛假?gòu)V告，最終被依法處罰款80萬(wàn)元。

“包裝術(shù)”花樣百出，目的是虛假增信

記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，除承諾高息外，部分理財(cái)平臺(tái)還通過(guò)各種“包裝術(shù)”讓自己看起來(lái)更可信，讓投資者更愿意“掏錢(qián)”。

一是使用政府公信力“背書(shū)”。例如，北京走出去投資顧問(wèn)中心為了宣傳推廣業(yè)務(wù),在其自設(shè)網(wǎng)站上發(fā)布的部分圖片中使用了國(guó)家機(jī)關(guān)和國(guó)家機(jī)關(guān)工作人員的名義和形象。

二是虛構(gòu)“軟實(shí)力”增加信用。例如，為宣傳公司業(yè)務(wù)，螞蟻白領(lǐng)（北京）投資管理有限公司于2015年2月14日在其網(wǎng)站發(fā)布“我們的合作伙伴：XX銀行（行標(biāo)及文字）”的宣傳內(nèi)容。經(jīng)執(zhí)法人員向該銀行北京分行核實(shí)，當(dāng)事人與該銀行不存在合作伙伴關(guān)系，亦未簽訂任何合作協(xié)議。

此外，部分互金企業(yè)打著“銀行存管資金”等旗號(hào)，為自己增信，營(yíng)造正規(guī)形象。此前銀監(jiān)會(huì)已經(jīng)發(fā)布的《網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)指引》明確指出，網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)不得利用商業(yè)銀行變相背書(shū)，不得打著存管人的旗號(hào)做營(yíng)銷宣傳。商業(yè)銀行作為存管人，不對(duì)網(wǎng)絡(luò)借貸交易等行為提供擔(dān)保，不承擔(dān)借貸違約責(zé)任。

三是謊稱獲得“國(guó)家資質(zhì)”。例如，上海市工商局曾查處過(guò)的案例顯示，上海右擇股權(quán)投資基金管理有限公司利用宣傳單頁(yè)，對(duì)外宣傳其獲得“上海市發(fā)改委”“上海市金融辦”“上海市委”等幾個(gè)部門(mén)的審批，但事實(shí)上其經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)無(wú)需也并未取得相關(guān)審批，最終被罰款。

多部門(mén)需聯(lián)手共治，投資者要提高防風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)

近年來(lái)，政府加大了對(duì)金融投資領(lǐng)域虛假違法廣告的整治力度。例如，2016年10月國(guó)務(wù)院辦公廳印發(fā)《互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案》，進(jìn)一步明確互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域廣告宣傳行為；2018年2月，原國(guó)家工商總局發(fā)出關(guān)于開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)廣告專項(xiàng)整治工作的通知，將金融投資類的違法廣告作為監(jiān)管重點(diǎn)。

隨著監(jiān)管不斷升級(jí)，不少理財(cái)平臺(tái)的虛假宣傳行為加速暴露。不過(guò)，專家建議，需警惕嚴(yán)管之下的“變種”。中國(guó)人民大學(xué)法學(xué)院副院長(zhǎng)、金融科技研究中心主任楊東透露，部分打著互聯(lián)網(wǎng)金融幌子的理財(cái)平臺(tái)，開(kāi)始大規(guī)模開(kāi)設(shè)裝修精良的線下門(mén)店，營(yíng)造“大而不倒”的公司形象，騙取投資者信任。而根據(jù)《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》，網(wǎng)貸中介機(jī)構(gòu)不能采取線下發(fā)展客戶的方式。

此外，業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，廣告只是一種表現(xiàn)形式，更重要的還是要從源頭端做好準(zhǔn)入資質(zhì)把控，形成金融、工商、公安等多部門(mén)聯(lián)防共治的格局。

楊東表示，需加大對(duì)線上線下所謂“理財(cái)”“財(cái)富管理”等企業(yè)的準(zhǔn)入審核和監(jiān)管力度，嚴(yán)厲打擊涉嫌非法集資、集資詐騙、龐氏騙局，以及無(wú)牌照從事金融業(yè)務(wù)、超范圍經(jīng)營(yíng)、虛假?gòu)V告宣傳等行為，同時(shí)要對(duì)消費(fèi)者充分揭示風(fēng)險(xiǎn)。

記者發(fā)現(xiàn)，國(guó)家互聯(lián)網(wǎng)金融安全技術(shù)專家委員會(huì)已經(jīng)面向投資者上線了理財(cái)安全助手APP，可以用于個(gè)人理財(cái)查驗(yàn)、風(fēng)險(xiǎn)速遞、平臺(tái)資質(zhì)核查等。