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“保險系”養(yǎng)老院,難進嗎?
投資養(yǎng)老,保險業(yè)為何興致高?
國家給政策、行業(yè)有動力,“保險系”養(yǎng)老院加速擴張
劉葆鍇老人再有3個月就滿80歲了。2015年6月,他和老伴賣掉自家房子,成為泰康保險集團投資建設(shè)的專業(yè)養(yǎng)老機構(gòu)泰康之家·燕園的第一批住戶。
燕園的軟硬件比一般養(yǎng)老機構(gòu)好很多。園區(qū)分為獨立生活區(qū)、專業(yè)區(qū)以及失憶老人區(qū),有多個戶型,居民可把平時用慣了的家具家什搬來,獨門獨戶營造自己的小空間。公共活動區(qū)整潔寬敞,室外是花園綠地,室內(nèi)有泳池、圖書館、電子高爾夫室、小影院以及多間教室。在一樓大廳,還有一間近300平方米的挑高陽光房,冬暖夏涼,綠植蔥郁。陰雨天,老人們就去那里鍛煉、上網(wǎng)、聊天、喝茶。
社區(qū)派專人打掃房間,一日三餐飯菜挺可口。不做家務(wù),老人們也不閑著?!皶ā⒗L畫、養(yǎng)生、聲樂,都請名師授課,還組織外出參觀。”劉葆鍇的老伴孟阿姨說。
最讓老兩口滿意的是醫(yī)療條件。每兩層樓就派一名專職大夫,每周定期巡診。社區(qū)里到處是24小時響應(yīng)的按鈴,突發(fā)急癥有醫(yī)生處置,有對口醫(yī)院綠色通道接診?!吧鐓^(qū)里也有醫(yī)院,頭疼腦熱能就近把病看了。以前住在家里,去最近的醫(yī)院路程也得半小時,去了還要排大隊?!泵习⒁陶f,去年10月份,劉葆鍇身體不適,找到社區(qū)醫(yī)生,服用急救藥物后馬上轉(zhuǎn)送到附近大醫(yī)院?!笆悄X梗!幸虧發(fā)現(xiàn)得早,否則后果不堪設(shè)想。”
泰康人壽是國內(nèi)最早投資養(yǎng)老機構(gòu)的保險公司之一。目前已在北京、三亞等11個核心城市投資建設(shè)大規(guī)模的醫(yī)養(yǎng)社區(qū)?!翱祻?fù)、保健和急救系統(tǒng)比較完善,僅2017年燕園社區(qū)康復(fù)醫(yī)院就實施了上百次危急搶救,絕大部分都很成功?!碧┛抵沂紫瘓?zhí)行官劉挺軍說。
保險公司對投資醫(yī)療領(lǐng)域也興致頗高。如陽光人壽投資建設(shè)陽光融和醫(yī)院、中國人壽收購南陽南石醫(yī)院,等等。陽光保險集團董事長張維功表示,未來10年,陽光集團在健康醫(yī)療產(chǎn)業(yè)將投資千億元資金。
中國平安借助互聯(lián)網(wǎng),搭建“平安好醫(yī)生”移動醫(yī)療平臺,提供家庭醫(yī)生、消費型醫(yī)療等服務(wù)。截至2017年底,平安好醫(yī)生人工智能輔助自有醫(yī)療團隊的醫(yī)療人員888名,日均在線咨詢量37萬次。
隨著我國邁入老齡化社會,各路資本紛紛逐鹿養(yǎng)老健康市場。保險資金周期長、規(guī)模大、穩(wěn)定性強,與養(yǎng)老健康產(chǎn)業(yè)有天然契合點。一直以來,保險業(yè)投資養(yǎng)老健康產(chǎn)業(yè)的意愿都比較強烈。
另一方面,國家連續(xù)出臺各項涉及養(yǎng)老健康服務(wù)業(yè)的政策,更是推動險資在相關(guān)領(lǐng)域大手筆投入的關(guān)鍵。
2015年10月,國家發(fā)改委、保監(jiān)會聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于保險業(yè)支持重大工程建設(shè)有關(guān)事項的指導(dǎo)意見》,提出要充分發(fā)揮保險資金長期投資和保險業(yè)風(fēng)險保障的獨特優(yōu)勢,支持包括養(yǎng)老、醫(yī)療、健康在內(nèi)的民生工程和重大工程建設(shè)。
2017年5月發(fā)布的《中國保監(jiān)會關(guān)于保險業(yè)支持實體經(jīng)濟發(fā)展的指導(dǎo)意見》進一步明確提出“支持保險資金參與醫(yī)療、養(yǎng)老和健康產(chǎn)業(yè)投資,支持保險資金以投資新建、參股、并購等方式興辦養(yǎng)老社區(qū),增加社會養(yǎng)老資源供給,促進保險業(yè)和養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)共同發(fā)展?!?/p>
“目前保險業(yè)已經(jīng)成為投資養(yǎng)老、健康產(chǎn)業(yè)的重要力量?!北1O(jiān)會人身險監(jiān)管部主任袁序成介紹,截至2017年末,國內(nèi)共有8家保險機構(gòu)在國內(nèi)18個省區(qū)投資30個養(yǎng)老社區(qū)項目,占地面積1150萬平方米,實際投資金額299億元,設(shè)計床位數(shù)43435個。多個養(yǎng)老社區(qū)項目已進入運營階段。
除了直接投資興建養(yǎng)老社區(qū),不少機構(gòu)還以股權(quán)基金、收購等方式涉足養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)。
優(yōu)質(zhì)服務(wù)供給缺口怎么補?
“草根”養(yǎng)老市場前景廣闊,亟待保險資金服務(wù)“下沉”
入住泰康燕園前,劉葆鍇一家先交了90萬元的押金?!八阆聛砦覀z每個月伙食費、房租、服務(wù)費要1.2萬元。這個價格是2015年合同上約定的,按約3年一個周期,還會調(diào)價。我私下里打聽了,下一個租期要上調(diào)3%,這個價格我們還能接受?!?/p>
不過對工薪階層來說,燕園的養(yǎng)老“門檻”仍然太高。
“我翻過泰康燕園的資料,確實讓人動心??上冉?00來萬元的押金不說,我們老兩口每月的退休金加起來都不夠伙食費和房租,住不起啊。”北京通州的海爽今年68歲,他考慮過機構(gòu)養(yǎng)老,考察住家附近的公辦養(yǎng)老院,不是一床難求,就是環(huán)境服務(wù)差,都不稱心。
“保險系的高檔養(yǎng)老社區(qū),只是滿足了很小一部分家庭的需要?!蹦祥_大學(xué)保險系教授朱銘來指出,相對于廣闊市場需求,優(yōu)質(zhì)養(yǎng)老服務(wù)供給還遠遠不足。
泰康保險集團董事長陳東升表示,接下來將創(chuàng)新產(chǎn)品,開發(fā)一批小戶型養(yǎng)老社區(qū),讓更多的人享受到高品質(zhì)的養(yǎng)老生活。
2017年10月,合眾人壽在武漢的國內(nèi)首個CCRC社區(qū)(持續(xù)健康退休社區(qū))開業(yè),融居家、社區(qū)和機構(gòu)三種養(yǎng)老方式于一體,最低每月1500元就能入住。
君康人壽相關(guān)負責(zé)人向記者透露,今年將通過資本運作收購專業(yè)養(yǎng)老服務(wù)機構(gòu),在全國開展連鎖經(jīng)營。“中國老人還是更喜歡居家養(yǎng)老,我們想為普通居民提供標(biāo)準(zhǔn)化的養(yǎng)老和醫(yī)療保健上門服務(wù)?!?/p>
袁序成認為,保險業(yè)積極參與養(yǎng)老醫(yī)療產(chǎn)業(yè)發(fā)展,能形成社會、企業(yè)、居民的多贏格局?!坝杀kU資金投資的養(yǎng)老社區(qū)具有以下特點:一是長期持有和運營,不追求快速銷售和資金回籠;二是全部采用適老化設(shè)計,針對老年人提供服務(wù),滿足老年人多元化養(yǎng)老需求;三是由專業(yè)養(yǎng)老服務(wù)供應(yīng)商提供醫(yī)療、護理、康復(fù)、休閑娛樂等服務(wù)?!彼J為,這種慢工出細活的做法,能打造出一批較好品質(zhì)的養(yǎng)老機構(gòu)。
“保險公司投資養(yǎng)老產(chǎn)業(yè),從保險機構(gòu)來看,這是自身產(chǎn)業(yè)鏈的延伸,可以擴大品牌影響力,使其從事后經(jīng)濟補償轉(zhuǎn)變?yōu)槭虑肮芾恚瑪[脫單純依靠利差盈利模式;從養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)來看,豐富了養(yǎng)老供給的主體,促進保險業(yè)和養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展;從宏觀政策來看,可以完善多層次社會保障體系,在一定程度上分擔(dān)政府壓力。”中央財經(jīng)大學(xué)保險學(xué)院副院長徐曉華說,保險公司應(yīng)該逐步打通養(yǎng)老、健康、護理等與主業(yè)相關(guān)產(chǎn)業(yè)的鏈條,建立大保險生態(tài)圈,更好地實現(xiàn)“保險姓?!?。
商業(yè)養(yǎng)老發(fā)展能否更有力?
彌補人才短板,配套政策要到位,強化跨行業(yè)、跨領(lǐng)域合作
不過,“保險系”養(yǎng)老、醫(yī)療機構(gòu),也面臨一些依靠自身無法解決的難題。
——人才短板。
“全科醫(yī)生、專業(yè)護理人才短缺是目前醫(yī)養(yǎng)社區(qū)發(fā)展面臨的巨大挑戰(zhàn)?!眲⑼娬f,我國有全科醫(yī)生20.9萬人,占整個醫(yī)生隊伍總數(shù)的6.6%,而歐美等發(fā)達國家這個比例為30%—40%。國內(nèi)現(xiàn)有養(yǎng)老護理人員不到30萬人,按國際照護比,養(yǎng)老護理人員缺口1000多萬人?!叭漆t(yī)生和專業(yè)護理人員的培養(yǎng)和培訓(xùn)力度不足、教學(xué)體系不夠完備,以及養(yǎng)老從業(yè)人員文化程度低、工作強度大、整體收入少等問題,都是橫在養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)面前的難題。這些問題不解決,醫(yī)養(yǎng)社區(qū)服務(wù)質(zhì)量會跟不上擴張節(jié)奏。”
——配套政策不到位。
按規(guī)定,保險養(yǎng)老社區(qū)的養(yǎng)老服務(wù)收入可以減免稅費,但租金收入無法享受稅收優(yōu)惠,而且保險養(yǎng)老社區(qū)還需要繳納房產(chǎn)稅、土地使用稅等相關(guān)稅費。此外,部分地方政府對非營利性養(yǎng)老機構(gòu)給予一次性建設(shè)補貼、床位補貼及運營補貼等,由于保險機構(gòu)投資的商業(yè)養(yǎng)老社區(qū)無法享受上述配套政策,與新建非營利性養(yǎng)老機構(gòu)相比,成本差異很大。
“根據(jù)現(xiàn)行民政部規(guī)定,養(yǎng)老機構(gòu)用電、用水、用氣等能源價格按照居民生活類執(zhí)行,但向相關(guān)部門申請及具體操作落實仍存在困難。同時,養(yǎng)老社區(qū)開發(fā)建設(shè)審批流程較長,也缺少便捷審批的舉措?!敝煦憗碚f。
——跨行業(yè)的政策銜接、標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一問題。
保險資金開展養(yǎng)老、健康產(chǎn)業(yè)投資,涉及專業(yè)人員培訓(xùn)、醫(yī)療服務(wù)配套、醫(yī)保定點支持、行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)指導(dǎo)等事項,目前各部門之間還缺少協(xié)調(diào)聯(lián)動。
“比如,很多養(yǎng)老社區(qū)醫(yī)院的醫(yī)療費用還不能醫(yī)保報銷。再如,保險公司開發(fā)產(chǎn)品時需要養(yǎng)老院、醫(yī)院等外部機構(gòu)提供數(shù)據(jù)支持,是否允許雙方精算、財務(wù)合作,涉及現(xiàn)有各部門監(jiān)管規(guī)則的調(diào)整?!敝煦憗碚J為,支持保險業(yè)投資養(yǎng)老醫(yī)療產(chǎn)業(yè),相關(guān)制度改革和創(chuàng)新還要提速。
袁序成表示,保監(jiān)會將進一步研究支持保險資金投資養(yǎng)老、健康服務(wù)業(yè)的具體政策,支持保險機構(gòu)根據(jù)主業(yè)發(fā)展規(guī)劃和投資規(guī)模,制定適合自身特點的養(yǎng)老、健康服務(wù)業(yè)投資模式;支持保險機構(gòu)加強與專業(yè)醫(yī)療機構(gòu)和養(yǎng)老運營商合作,通過股權(quán)方式,共同發(fā)起設(shè)立養(yǎng)老服務(wù)企業(yè)和健康管理機構(gòu),構(gòu)建以養(yǎng)老社區(qū)為依托的養(yǎng)老、醫(yī)療、康復(fù)、臨終關(guān)懷等服務(wù)相銜接的新型服務(wù)模式,不斷探索完善適合我國國情的商業(yè)養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)投資模式、運營模式和盈利模式。
編輯:趙彥
關(guān)鍵詞:保險系 養(yǎng)老院 泰康保險