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回歸保障本源 重塑保險監(jiān)管——專訪中國保監(jiān)會副主席陳文輝
新華社北京8月22日電題:回歸保障本源 重塑保險監(jiān)管——專訪中國保監(jiān)會副主席陳文輝
新華社記者 譚謨曉
金融監(jiān)管責任重于泰山。最近一段時間,保險業(yè)在治亂象、補短板、防風險、服務(wù)實體經(jīng)濟等方面持續(xù)發(fā)力,成效正在顯現(xiàn)。正本清源再起航,監(jiān)管部門將如何引導行業(yè)回歸本源,做強主業(yè)?未來將怎樣強化監(jiān)管,維護市場正常秩序?中國保監(jiān)會副主席陳文輝近日就上述問題接受了新華社記者專訪。
回歸風險保障
保險作為市場經(jīng)濟的基礎(chǔ)性制度安排,是國家競爭力的重要組成部分,服務(wù)實體經(jīng)濟和社會發(fā)展是保險業(yè)的天然使命,必須和實體經(jīng)濟實現(xiàn)良性循環(huán)、協(xié)調(diào)發(fā)展。
“保險要回歸本源,服從服務(wù)于經(jīng)濟社會發(fā)展?!标愇妮x說。
近年來,保險業(yè)快速發(fā)展,大病保險實現(xiàn)全覆蓋、巨災(zāi)保險落地、農(nóng)業(yè)保險持續(xù)擴面、商業(yè)稅優(yōu)健康保險正式推出,商業(yè)稅延養(yǎng)老保險即將試點,全方位保險扶貧保障體系初步形成……
陳文輝說,保險業(yè)在服務(wù)經(jīng)濟社會發(fā)展方面取得了一定成績,但在有效供給方面仍存在較大差距。
數(shù)據(jù)顯示,在災(zāi)害管理方面,全球保險賠付一般占災(zāi)害損失的30%,而我國目前只有10%左右;在人身保障方面,我國壽險保單持有人只占總?cè)丝诘模福ィ司钟斜蝺H有0.13張,而美國為3.5張,日本為8張。
他說,保險具有金融屬性和非金融屬性,它首先是個消費品,消費的是“保障”。但一段時間以來,個別保險公司盲目擴張,部分保險產(chǎn)品設(shè)計偏離保險本源,保障功能弱化,實際上成了投資品,必須花大力氣去糾偏。
“一個行業(yè)的影響力,不能簡單看它的資產(chǎn)規(guī)模,關(guān)鍵要看它起什么樣的作用,是否干好自己該干的事?!标愇妮x說,要提高保險產(chǎn)品的保障屬性,決不能讓保險產(chǎn)品異化成少數(shù)人的融資工具。
他表示,無論是企業(yè)和家庭財產(chǎn)保險、信用保險、人壽保險、健康保險、責任保險,還是保險資金運用,都是在直接和間接服務(wù)實體經(jīng)濟和社會發(fā)展。保險業(yè)要在上述領(lǐng)域精耕細作,種好自己的田,充分發(fā)揮在風險管理和長期資產(chǎn)負債匹配管理上的核心優(yōu)勢,發(fā)揮好經(jīng)濟“減震器”和社會“穩(wěn)定器”的功能作用。
有效處置風險
保監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示,截至6月末,保險業(yè)綜合償付能力充足率為235%,高于100%的警戒線,風險總體可控。但一些重點領(lǐng)域、重點公司的風險正逐步顯現(xiàn),包括流動性不足、公司治理失效、偏離主業(yè)、內(nèi)控不嚴等風險。其中,首要的就是防范流動性風險。
陳文輝說,當前風險處置穩(wěn)步有序推進,要增強同風險賽跑的意識,特別是要防范部分公司因突發(fā)情況引發(fā)流動性風險,要做到提前發(fā)現(xiàn)、提前預警。對個別問題較大公司,采取“一企一策”,做細做實應(yīng)急預案,并切實完善好風險隔離機制,必要時發(fā)揮好保險保障基金的兜底作用。
“公司要通過‘瘦身’化解風險,一些問題公司持有很多優(yōu)質(zhì)資產(chǎn),但與自身主營業(yè)務(wù)協(xié)同效應(yīng)不強,和負債不匹配,可以通過轉(zhuǎn)讓進行變現(xiàn)?!标愇妮x說,對那些問題嚴重的公司,監(jiān)管要做好各種風險處置預案和系統(tǒng)準備,確保不發(fā)生系統(tǒng)性風險。
公司治理失效是另一大風險。據(jù)介紹,有的保險公司通過違規(guī)股權(quán)代持、隱藏一致行動人關(guān)系等方式形成“一股獨大”、內(nèi)部人控制,出現(xiàn)大股東操縱現(xiàn)象。
陳文輝表示,將加強對保險公司股權(quán)結(jié)構(gòu)和真實股東穿透監(jiān)管,加強關(guān)聯(lián)關(guān)系穿透性審查,要求保險公司逐級披露股權(quán)結(jié)構(gòu)至最終實際控制人,也就是穿透到最后的自然人,并且最后的自然人之間不能有關(guān)聯(lián)關(guān)系,禁止代持、違規(guī)關(guān)聯(lián)持股等行為。
“吃一塹不長一智是不行的?!标愇妮x說,保險要加強對自身風險的管控,決不能由“風險的管理者”異化為“風險的制造者”。
重塑保險監(jiān)管
“當前保險監(jiān)管系統(tǒng)的重要任務(wù)是重塑監(jiān)管?!标愇妮x說,要重塑保險業(yè)形象,首先就要重塑監(jiān)管。而重塑監(jiān)管,就要從重塑監(jiān)管理念和定位、重塑從嚴監(jiān)管氛圍、重塑監(jiān)管能力、重塑監(jiān)管紀律、重塑監(jiān)管文化等五方面入手。
陳文輝說,重塑監(jiān)管理念和定位,就要徹底厘清監(jiān)管與發(fā)展的關(guān)系。當前要克服把保險監(jiān)管機構(gòu)當成“保險總公司”的傾向,監(jiān)管不要越俎代庖去關(guān)心保費規(guī)模、增長率等,不要總是片面想把行業(yè)做大,認為只有行業(yè)做大了才有地位。
他說,盲目追求發(fā)展速度,在監(jiān)管中就會形成“護犢子”的習慣,該出手時不出手。只有干好監(jiān)管本職工作,維護競爭有序、規(guī)范運行的金融市場秩序,使守法經(jīng)營的保險機構(gòu)受益,才能使行業(yè)保持健康發(fā)展。
“監(jiān)管要長上牙齒,真正管用?!标愇妮x說,要重塑從嚴監(jiān)管氛圍,就要牢記監(jiān)管職責,敢于亮劍、敢于碰硬,勇于“揭蓋子”“打板子”,堅持嚴罰重處,決不能以任何理由放松監(jiān)管、懈怠監(jiān)管。要對個別影響惡劣、屢犯不改的機構(gòu),采取頂格處罰,推進實施高管人員任職資格取消或市場禁入等措施,在檢查中發(fā)現(xiàn)的問題線索,凡是涉及違法的,堅決移送司法,讓違法違規(guī)者付出沉重代價,形成強大震懾。
當前保險市場新情況、新問題不斷涌現(xiàn),對監(jiān)管能力提出了更高要求。陳文輝說,要重塑監(jiān)管能力,強化紀律約束,培養(yǎng)一支政治過硬、作風優(yōu)良、業(yè)務(wù)精通的保險監(jiān)管人才隊伍,增強監(jiān)管的專業(yè)性統(tǒng)一性穿透性。
不明確責任,不落實責任,不追究責任,就做不到從嚴監(jiān)管。陳文輝說,要重塑監(jiān)管紀律,堅持有責必問、問責必嚴,形成有風險沒有及時發(fā)現(xiàn)就是失職、發(fā)現(xiàn)風險沒有及時提示和處置就是瀆職的嚴肅監(jiān)管氛圍。
他還表示,保監(jiān)會成立至今已近20個年頭,應(yīng)該形成自身成熟的監(jiān)管文化,這是監(jiān)管工作的“軟實力”和內(nèi)在動力。要重塑監(jiān)管文化,就必須堅持審慎監(jiān)管、科學監(jiān)管,只有這樣才能使監(jiān)管真正做到有的放矢和有效管用,維護保險業(yè)穩(wěn)定健康發(fā)展。
編輯:秦云
關(guān)鍵詞:保監(jiān)會副主席陳文輝 保險監(jiān)管