暗訪：低廉利息暗藏玄機

“現(xiàn)金貸”為何陷入爭議漩渦？《經(jīng)濟參考報》記者決定以親身體驗的方式一探究竟。記者發(fā)現(xiàn)，只要用手機在各大應用商店搜索“現(xiàn)金貸”，即可發(fā)現(xiàn)上千家經(jīng)營這類業(yè)務的手機應用。用戶注冊這些平臺基本不存在門檻，大多只需提供手機號碼、身份證號碼以及本人銀行卡，通過審核后即可立馬提現(xiàn)。

記者隨機選取一款名為“發(fā)薪貸”的手機應用，下載并注冊后發(fā)現(xiàn)，“發(fā)薪貸”提供工薪貸和急速貸兩種借款方式。前者額度較高，還款周期較長，但借款到賬需要1至2天；后者可以極速審核，當天即可到賬，但額度較低。

在“發(fā)薪貸”的界面上，不斷滾動發(fā)布著成交的記錄。記者觀察發(fā)現(xiàn)，僅半個小時內(nèi)就成交了數(shù)十筆，放貸金額達數(shù)萬元。

費用方面，該平臺的借款綜合費用由利息、服務費、平臺運營費等構(gòu)成。其中最低利率為每天0.03％，即在“發(fā)薪貸”平臺上借款100元，每天需支付的利息約為0.03元。

不過，看似低廉的利息實則暗藏玄機。一位“發(fā)薪貸”客服人員介紹，如果用戶選擇“急速貸”服務，假設貸款500元，實際到賬僅有425元左右，扣除的費用包括“平臺服務費和運營費?！?/p>

這兩項費用的收費依據(jù)是什么？面對記者的追問，該客服人員說：“這是公司內(nèi)部的相關(guān)規(guī)定?！?/p>

記者算了一筆賬：在該平臺貸款500元，假如貸款期限14天，實際到手資金僅為425元，到期應付本息應為502.1元，實際日利率為1.1％，年化利率達到401.5％，遠超我國法律規(guī)定民間借貸利率36％上限的十幾倍。

除此之外，針對用戶可能出現(xiàn)的逾期還款問題，該平臺將按每期10元征收違約金，還會收取每日2％的罰息。

記者暗訪多家平臺發(fā)現(xiàn)，類似“利率不夠，其他費用來湊”的現(xiàn)象在“現(xiàn)金貸”行業(yè)普遍存在，只是收費名目各不相同，大部分平臺的實際利率也因此遠高于36%的民間借貸利率上限。

在一家名為“極速現(xiàn)金俠”的“現(xiàn)金貸”平臺，其借款手續(xù)費由借款利息、信審查詢費和賬戶管理費三部分構(gòu)成。假設用戶借款14天，每天的利息為0.05%，但總共收取的綜合手續(xù)費卻高達15%，年化利率也超過400％。

調(diào)查中，當記者問及逾期還款的問題時，部分平臺的工作人員表示，公司與專業(yè)催賬團隊有合作，如果逾期超過30天，將敦促借款人結(jié)清本息，并直言 “催賬的人態(tài)度一般都不太好”。

而幾乎所有平臺都聲稱，自己是正規(guī)的金融企業(yè)。記者發(fā)現(xiàn)，市面上少數(shù)“現(xiàn)金貸”平臺由正規(guī)的金融機構(gòu)運營，多數(shù)平臺背后的運營企業(yè)多以“金融信息服務”等字樣冠名。

例如，“發(fā)薪貸”的經(jīng)營主體是上海的一家金融信息服務有限公司，該公司經(jīng)營范圍包括金融信息服務（除金融業(yè)務），投資管理，資產(chǎn)管理等方面。