中國女孩貓貓?jiān)谌毡玖魧W(xué),前幾天她在京都高島屋cpb專柜買了一套化妝品,嘗試使用微信支付還打了9折。不僅在京都、東京,還有韓國首爾,越來越多境外百貨連鎖公司對微信支付的熱情不斷高漲。微信支付早前在東京舉辦首場微信支付境外開放大會,上線全新微信支付境外開放平臺,并發(fā)布名為“WE Plan”的跨境支付產(chǎn)品智慧方案。

微信支付團(tuán)隊(duì)數(shù)據(jù)顯示,日本6月單日交易額峰值是1月峰值的40倍;隨著客單價(jià)的持續(xù)提高,半年間,日本接入微信支付的商戶數(shù)上漲超過6倍,覆蓋衣食住行娛旅行等方方面面。微信支付海外運(yùn)營負(fù)責(zé)人殷潔表示,中國在“無現(xiàn)金化”和移動支付方面已走在世界前列。微信支付希望跟隨中國游客的腳步,幫助境外商戶不斷提升商業(yè)服務(wù)能力。

中國人到哪兒 哪就有移動支付

“有很多中國游客來四條逛街,微信支付和支付寶比較普遍。但在日本本土人中間,還不夠普及,他們更習(xí)慣用現(xiàn)金。”貓貓說。雖然沒有想象的容易,但也絲毫沒影響中國移動支付巨頭們打開日本市場的決心。

這種體驗(yàn),爽的可能還真是自己人。

2016年,中國移動支付市場規(guī)模達(dá)2.9萬億美元,四年增長了20倍。但隨著本土增長紅利正逐漸消失,移動支付平臺先后拓展海外業(yè)務(wù),更多是瞄準(zhǔn)出境游的中國人。

據(jù)世界旅游組織發(fā)布的報(bào)告顯示,2016年中國大陸游客境外消費(fèi)總額高達(dá)2610億美元,較2015年增加110億美元,同比增長12%,連續(xù)位居世界第一位。

因此,中國移動支付平臺出走海外也是大勢所趨。

業(yè)內(nèi)人士分析,在海外業(yè)務(wù)上目前還是采用兩種方式,一種是與當(dāng)?shù)劂y行以及商戶合作;另一種方式是入股當(dāng)?shù)氐闹Ц豆尽?/p>

作為第一個(gè)獲得跨境在線支付牌照的支付平臺,螞蟻金服旗下支付寶早在2007年就開始布局海外業(yè)務(wù)。目前,在歐美、日韓、東南亞、港澳臺等26個(gè)國家和地區(qū),支付寶已經(jīng)接入了12萬多家海外線下商戶門店,范圍涵蓋餐飲、超市、百貨、便利店、免稅店、主題樂園、海外機(jī)場、退稅等幾乎所有吃喝玩樂消費(fèi)場景。同時(shí),支付寶在全球70個(gè)國家和地區(qū)支持Uber和Grab打車服務(wù),并且在23個(gè)國家提供消費(fèi)退稅服務(wù)。螞蟻金服相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹,支付寶布局跨境線下市場,主要以建立當(dāng)?shù)厣鷳B(tài)的方式展開。

出海之路沒想象中那么簡單

雖然中國移動支付企業(yè)出海熱度不減,但人大國際國幣研究所所長助理曲強(qiáng)告訴科技日報(bào)記者,中國支付企業(yè)出海依然面臨不少問題。

首先,品牌接受程度。一些海外市場的支付體系已經(jīng)很成熟,中國電子支付突然“闖入”,難免會產(chǎn)生信任問題。其次,在軟件使用習(xí)慣、使用場景等方面存在差異,恰恰是使用習(xí)慣的不同而影響推廣。再者,“新貴野蠻人”突然敲門,多少會引起當(dāng)?shù)赝械种?例如在法律法規(guī)上進(jìn)行約束、第三方支付渠道受阻等。

以支付寶和微信為例,出海最活躍的地區(qū)仍然是東南亞和日韓,曲強(qiáng)分析稱:“這些國家有大量中國游客,為吸引中國游客消費(fèi),商家熱衷使用微信支付和支付寶不足為奇,大有‘挾天子以令諸侯’的意思。”

但曲強(qiáng)也表示,“在中國,為了促進(jìn)電子支付發(fā)展,央行在風(fēng)險(xiǎn)撥備、準(zhǔn)備金方面給予第三方支付企業(yè)很多優(yōu)惠政策,這樣開疆拓土的方式在國外未必行得通。”

此外,技術(shù)上的挑戰(zhàn)也是中國第三方支付機(jī)構(gòu)走出去的一道檻。北京冠領(lǐng)律師事務(wù)所主任律師周旭亮告訴科技日報(bào)記者,不同國家在移動互聯(lián)網(wǎng)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)方面步調(diào)并不一致,跨境支付有可能涉及要用其他通道配合,為了適應(yīng)國外的網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)設(shè)施服務(wù),這就對我國第三方支付機(jī)構(gòu)支付模式和系統(tǒng)的更新與發(fā)展提出了較為嚴(yán)格的要求。

周旭亮認(rèn)為,從長期來看,對于采取收購當(dāng)?shù)刂Ц豆净蚺c當(dāng)?shù)刂Ц稒C(jī)構(gòu)合作的模式開展業(yè)務(wù)并不是長久之策。“一是合規(guī)性問題,一般通過與具有支付資質(zhì)的代理商合作來解決;二是欺詐風(fēng)險(xiǎn)防控問題,國內(nèi)通用的很多防控手段在境外是失效的,需要探索出新的方案;三是盈利問題,相比境內(nèi)支付,跨境支付業(yè)務(wù)量偏小,且涉及到代理商服務(wù)費(fèi)、匯率折算等額外費(fèi)用支出,短期內(nèi)面臨盈利難題;四是如何滲透當(dāng)?shù)刂髁飨M(fèi)場景和當(dāng)?shù)赜脩舻碾y題。”

支付企業(yè)出海還能做點(diǎn)啥

除了提供支付服務(wù),支付企業(yè)出海還能做點(diǎn)啥?

來自世界銀行的數(shù)據(jù)顯示,目前在發(fā)展中國家,尚有20億人沒有銀行賬戶,僅10%的人持有信用卡,有貸款需求的人中僅21%通過正規(guī)金融機(jī)構(gòu)獲得貸款。在東盟國家,超過6.8億人口中,其中3.6億人口迄今無法獲得基礎(chǔ)的銀行服務(wù)。

眼下,在印度街頭,隨處可見一幕幕熟悉的場景:當(dāng)?shù)厝擞檬謾C(jī)在餐館買單、在加油站加油、街頭隨便一個(gè)飛餅攤都掛著一個(gè)二維碼……在螞蟻金服技術(shù)輸出的兩年時(shí)間里,印度電子錢包企業(yè)Paytm用戶數(shù)從不到3000萬升至2.2億,2017年4月躍升為全球第三大電子錢包。

除了到印度,Paytm的工程師也經(jīng)常到杭州來,螞蟻金服國際事業(yè)部資深專家吳暉說:“近期他們就新派來一批核心技術(shù)團(tuán)隊(duì),我們會派不同領(lǐng)域的技術(shù)核心人員,當(dāng)面教他們怎么寫代碼,怎么使用我們的系統(tǒng)。他們回去后,我們還會指定專職的技術(shù)核心成員長期跟著他們,直到全部都學(xué)會。”

尋求服務(wù)當(dāng)?shù)赜脩糇罴涯Ｊ?是技術(shù)輸出重要一環(huán)。螞蟻金服在印度推出“診斷”模式,根據(jù)每個(gè)合作伙伴的技術(shù)能力、業(yè)務(wù)訴求的不同,選擇不同的合作方式。

在印度,大多數(shù)人用的智能手機(jī)都是廉價(jià)低端的那種,內(nèi)存都很小,硬盤也很小,印度普通人對流量也非常在意,不到非用不可的時(shí)候,不會輕易打開應(yīng)用,很多人不用手機(jī)的時(shí)候,甚至?xí)P(guān)掉蜂窩移動網(wǎng)絡(luò),印度的移動互聯(lián)網(wǎng)遠(yuǎn)不像中國那么成熟穩(wěn)定和流暢。吳暉說,因此Paytm的應(yīng)用不能做得很大,耗費(fèi)的流量越小越好。Paytm的負(fù)責(zé)人專門調(diào)研過,用戶操作Paytm的流程每增加一個(gè)步驟,就意味著交易量會減少10%。

“針對合作伙伴的短板,我們會做某個(gè)垂直的、具體領(lǐng)域的技術(shù)支持,比如它的風(fēng)控不行,那我們就去幫助他們做風(fēng)控;反洗錢能力不行,我們就去幫合作伙伴在他們的技術(shù)體系內(nèi)補(bǔ)這個(gè)短板。”螞蟻金服相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。

中國是目前全球移動支付發(fā)展得最好的國家。得益于中國強(qiáng)勁的出境購物需求,移動支付也借機(jī)走出國門,向海外市場拓張。

近半年,韓國微信支付日均交易筆數(shù)和門店數(shù)增長都超過5倍。“在國內(nèi),已經(jīng)有了場景布置、中國商家也玩得爐火純青,但在海外的市場還沒有實(shí)際飽和,還沒有開始深度運(yùn)營。”微信支付運(yùn)營總監(jiān)黃麗說。微信正在計(jì)劃向海外商戶開放一些用戶的數(shù)據(jù)畫像和特征,來幫他們做運(yùn)營。比如目前,很多韓國免稅店有線上商城,之前通過微信支付的中國游客,就可以網(wǎng)上下單,去機(jī)場提貨。