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房子既是財富也是危險,如何避免財富縮水?
除了房子占比過重之外,中國家庭還出現(xiàn)了兩個大的問題,值得關(guān)注。一個是家庭資產(chǎn)配置中金融資產(chǎn)占比過小。
根據(jù)西南財大的統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示,目前金融資產(chǎn)在整個資產(chǎn)比例中只占12%,遠(yuǎn)低于美國的36%。金融資產(chǎn)配置比例過低的好處是家庭的風(fēng)險較低,基本上沒有太大的風(fēng)險,但是壞處是大量的資金被閑置,從而導(dǎo)致了家庭財富增值的機會被白白浪費,甚至?xí)绊懠彝ヘ敻坏倪M(jìn)步。
另一個是家庭總體負(fù)債比例過低。在中國,家庭資產(chǎn)中只有5%的資產(chǎn)是負(fù)債,遠(yuǎn)低于美國的15%,負(fù)債比例過低同樣的結(jié)果就是中國家庭除了房地產(chǎn)以外,幾乎不會選擇加杠桿的方式進(jìn)行理財。既然不會加杠桿,財富想要實現(xiàn)增值也幾乎不太可能。
一是盡可能的將家庭除房地產(chǎn)之外的財富金融化。何謂財富金融化呢?就是將家里的財富盡量先向低風(fēng)險金融資產(chǎn)配置??梢钥紤]將財富轉(zhuǎn)移到貨幣基金當(dāng)中,可以選擇互聯(lián)網(wǎng)基金,也有各家商業(yè)銀行的各類基金。
二是考慮家庭財富的多元化組合配置。當(dāng)財富金融化了之后,就可以考慮進(jìn)行財富的多元化組合配置了。留足家庭必須的生活流動性儲備,一般來說是六個月家庭的生活開支放在高流動性的貨幣基金里。其他的財富可以進(jìn)行多元化組合配置,比如說通過定投,不斷分散風(fēng)險和成本,從而實現(xiàn)風(fēng)險投資。當(dāng)然,在人工智能高度發(fā)達(dá)的今天,不少商業(yè)銀行都推出了基于人工智能和大數(shù)據(jù)的投顧產(chǎn)品,用人工智能當(dāng)投資顧問進(jìn)行資產(chǎn)組合配置也是一種可選的方案。對于更有錢的家庭,也可以采用商業(yè)銀行的私人銀行進(jìn)行理財配置,方法多樣選擇自己合適的就好。
三是適當(dāng)給家庭財富加杠桿。眾所周知,加杠桿往往意味著風(fēng)險,但我覺得有幾種風(fēng)險較低的加杠桿的方式:
一種是加信用杠桿。很多家庭購物都習(xí)慣于使用現(xiàn)金,或者借記卡綁定的支付寶和微信支付,這樣的購物習(xí)慣其實是不利于自身信用建設(shè)??梢钥紤]向商業(yè)銀行申辦一定的信用卡,通過信用卡來支付家庭日常的開支,然后將本來用于支付開支的錢存到貨幣基金里面去,這是最簡單的理財方式,也是一種在信用上給自己加杠桿的行為。因為你只要有良好的信用記錄,商業(yè)銀行就會給你更多的信用額度,這對于未來有著非常大的好處。
另一種是加保險杠桿??梢酝ㄟ^購買商業(yè)保險的形式,給大家加保險杠桿,通過比較各家的商業(yè)保險,給自己用最少的保費盡可能多的獲得保額,從而確保自己的安全。
最后一種投資加杠桿。這種方式需要謹(jǐn)慎,因為投資杠桿往往容易暴漲暴跌,其實并不適合普通家庭,但是對于有一定風(fēng)險承受能力或者有專業(yè)金融基礎(chǔ)的家庭,可以考慮加投資杠桿,獲得更高的收益。
當(dāng)我們窮的只剩下房子的時候,我們是不是該為自己的家庭財富多考慮一些了呢?(作者:江瀚)
編輯:梁霄
關(guān)鍵詞:房子 財富 危險 縮水