對于任何一種移動(dòng)支付載體來說,中國市場都是一個(gè)可以撬動(dòng)地球的支點(diǎn)——因?yàn)槭袌鰧?shí)在龐大,而且增長速度驚人。

但是跟進(jìn)駐初期的大張旗鼓相比,現(xiàn)在的Apple Pay幾乎很難被人想起。

基于各家銀行跟蘋果簽訂的保密協(xié)議,我們難以從官方層面了解Apple Pay來華一年半的用戶數(shù)量、交易筆數(shù)和交易金額到底有多大。不過,記者從一家大型股份行和國有大行零售業(yè)務(wù)條線高管處獲悉,這兩家行的情況“不那么樂觀”,持卡用戶注冊Apple Pay的占比分別不超過4%和2%,人數(shù)分別為300多萬和100多萬。而且,綜合幾名銀行人士的說法,4%的占比已算是行業(yè)較高的了,很多銀行也就在1%～2%之間。

相信這些說法,不會(huì)離實(shí)際情況太遠(yuǎn)。如此看來,從某種程度上,Apple Pay在廣闊的中國市場初步宣告折戟。

那么,問題隨之而來。為什么?原因當(dāng)然不是iPhone出貨量少了,雖然IDC數(shù)據(jù)確實(shí)顯示,iPhone手機(jī)2016年在中國出貨量下降23%,正被華為等國產(chǎn)智能機(jī)品牌擠出去。

以專業(yè)一點(diǎn)的姿態(tài)來說,當(dāng)我們在談?wù)撘环N“pay”的時(shí)候,我們討論的不是一種支付方式,而是承載商業(yè)場景的賬戶。這一點(diǎn)不只是針對Apple Pay,對其他手機(jī)Pay也一樣。

先來看一個(gè)被動(dòng)擠壓因素:對手太強(qiáng)。去年第四季度,中國第三方移動(dòng)支付市場交易規(guī)模達(dá)到12.82萬億元,環(huán)比增長41.72%。其中,憑借著強(qiáng)大入口效應(yīng)(社交、電商)和渠道黏度的天然優(yōu)勢,支付寶和微信支付依舊位列前兩強(qiáng),而且相加的市場份額比以前更大了,提高至91.12%;剩下的8名在9%不到的市場里廝殺。

Apple Pay在華首戰(zhàn)不利的主要原因是商用場景太少。在線上,其他的支付載體已經(jīng)全方面(或逐步)打造貨幣基金購買、基金保險(xiǎn)等理財(cái)代銷、購物優(yōu)惠、出行、家政、電影票、彩票、水電煤繳費(fèi)、轉(zhuǎn)賬等綜合功能,而Apple Pay甚至還不能支持個(gè)人轉(zhuǎn)賬。

在線下,Apple Pay受理網(wǎng)絡(luò)的鋪設(shè),受制于監(jiān)管、產(chǎn)業(yè)環(huán)境、商戶受眾接受度等多重因素,遠(yuǎn)不如中國本土選手快。以減免商戶手續(xù)費(fèi)和商戶消費(fèi)優(yōu)惠(這個(gè)需要與發(fā)卡行協(xié)同)為例,Apple Pay的力度跟支付寶和微信支付不是一個(gè)量級(jí)。此外,Apple Pay的受理終端是特定的NFC(近場支付)機(jī)器,通常商戶會(huì)配備普通的POS機(jī)和掃碼槍,但不一定會(huì)配備(或者說升級(jí))Apple Pay需要的受理終端。要商戶去升級(jí)受理終端,相應(yīng)的補(bǔ)貼卻又不到位,商戶很難有動(dòng)力去做。

綜上所述,一個(gè)本來就沒有入口優(yōu)勢的支付工具,缺少足夠吸引用戶的商用場景,在面對中國本土市場想象力巨大、執(zhí)行力較強(qiáng)、商業(yè)基礎(chǔ)完善的綜合支付賬戶時(shí),敗下陣來并不意外。所以,Apple Pay的持卡用戶綁卡占比只有兩三個(gè)百分點(diǎn)完全可以理解。(記者 劉筱攸)