暴露

客戶偶然拍下假理財(cái)照片

一年多來，一切看起來都沒有異常，如果不是一個(gè)偶然事件，投資者可能至今也不知道自己買了假產(chǎn)品。4月12日，一位民生銀行私人銀行客戶拍了一張?jiān)摾碡?cái)產(chǎn)品的照片，發(fā)給他在民生銀行北京管理部的熟人，詢問這款又保本收益又高的理財(cái)產(chǎn)品，為什么只有航天橋支行在賣，其他支行或渠道能否買到。

民生銀行北京管理部馬上查詢發(fā)現(xiàn)，該行并未發(fā)行過這款理財(cái)產(chǎn)品，相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)找到航天橋支行行長張穎，詢問情況后決定上報(bào)總行，最終由民生銀行總行向公安機(jī)關(guān)報(bào)案。

4月13日，支行行長張穎等人被公安機(jī)關(guān)帶走。隨后，北京市公安局海淀區(qū)分局經(jīng)偵支隊(duì)對(duì)此立案?jìng)刹椤?月13日晚，鯨鉆高爾夫俱樂部的幾名投資者接到公安機(jī)關(guān)通知，連夜去做了筆錄。大家才知道自己買的產(chǎn)品竟然是假的。

關(guān)注

假理財(cái)案涉及金額或近30億？

公開資料顯示，航天橋支行的私人銀行客戶數(shù)達(dá)320余人，是全國私銀客戶最多的支行。而他們的服務(wù)團(tuán)隊(duì)，從主管行長到理財(cái)經(jīng)理，平均年齡不到29歲。

不僅航天橋支行是民生銀行北京管理部的一面旗幟，張穎本人也曾是民生銀行系統(tǒng)的先進(jìn)人物、著名的明星行長。今年32歲的張穎于2011年加入民生銀行航天橋支行，該行當(dāng)時(shí)成立未滿5年。張穎用短短3年時(shí)間，使該支行金融資產(chǎn)在全國排名第一。在航天橋支行工作期間，張穎打造了鯨鉆高爾夫俱樂部，通過該俱樂部，航天橋支行集中了上百金融資產(chǎn)在千萬元以上的優(yōu)質(zhì)私人銀行客戶。

投資者黃先生對(duì)媒體表示，他此前在民生銀行航天橋支行購買過多種產(chǎn)品，其中有一般理財(cái)產(chǎn)品，也有針對(duì)高端客戶的信托產(chǎn)品等。2016年4月開始，黃先生購買民生銀行航天橋支行這類“轉(zhuǎn)讓理財(cái)產(chǎn)品”的，每筆投資起點(diǎn)為300萬，至今成功購買超過10筆，其中3筆到期后返還了本息。目前還有7筆，共2000多萬沒有到期。黃先生表示，他這樣的老客戶也沒有分辨出這個(gè)所謂的“虛假理財(cái)”產(chǎn)品和之前的產(chǎn)品有什么不同。

頗有諷刺意味的是，客戶在民生航天橋支行購買假理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，竟然也跟購買正規(guī)產(chǎn)品一樣，有全過程的“雙錄”。銷售人員會(huì)詢問投資者，是否知道這款理財(cái)產(chǎn)品，知道其中的風(fēng)險(xiǎn)，購買者需要按要求回答知道，并對(duì)這個(gè)過程錄音、錄像。

多名投資者表示，鯨鉆俱樂部成員投資的金額大多為2000-3000萬元，數(shù)額高的達(dá)到6000-8000萬元，數(shù)額少的也有近1000萬尚未兌付。僅鯨鉆俱樂部的成員就有超過150人，其他投資者和涉及金額還在統(tǒng)計(jì)中，估計(jì)涉及規(guī)模約30億元。

追訪

巨額資金可能被用來填窟窿

產(chǎn)品是假的，收款的轉(zhuǎn)讓方也應(yīng)該是假的。如此巨大的資金究竟流向哪里？

昨天《財(cái)新》的報(bào)道揭示了其中的奧秘。在民生銀行北京分行航天橋支行一案中，據(jù)多方的知情人士透露，該行在某企業(yè)客戶的商業(yè)票據(jù)上蓋上了私刻的銀行承兌匯票的公章，即“蘿卜章”。這樣商票就搖身變?yōu)槔矢摺⑿庞迷礁叩你y票，客戶能多收近10-20個(gè)基點(diǎn)的利潤。

該票據(jù)在銀行間不斷轉(zhuǎn)貼現(xiàn)，直到兌付時(shí)刻，交易對(duì)手行才發(fā)現(xiàn)公章為假。民生北分航天橋支行負(fù)責(zé)人為了填平這一票據(jù)窟窿，竟給該企業(yè)客戶違規(guī)發(fā)放了貸款，用以兌付到期票據(jù)。這筆資金約30億元左右。顯然這憑空套出的30億貸款正是來自于那些私銀客戶的投資款。

巧合的是，銀監(jiān)會(huì)近期剛下發(fā)5號(hào)文《關(guān)于集中開展銀行業(yè)市場(chǎng)亂象整治工作的通知》。其中明確指出，金融機(jī)構(gòu)與其客戶若私刻、盜用銀行公章為客戶辦理開戶、支付、存貸款業(yè)務(wù)或賬外經(jīng)營，則涉嫌內(nèi)外勾結(jié)違法經(jīng)營，是銀行需整治的亂象之一。

文/本報(bào)記者 程婕 供圖/視覺中國