事實(shí)上，不只是房屋抵押貸款被利用為購房資金，眾多類型的無抵押消費(fèi)貸也變相充當(dāng)了“首付貸”的角色，并增加了隱性杠桿。

有業(yè)內(nèi)人士稱，去年有的銀行的個(gè)人貸款增速很快，其中有這個(gè)因素在起作用。記者在采訪中了解到，很多中介人士會主動和客戶介紹湊足首付款的方法，而有的銀行客戶經(jīng)理實(shí)際上也知道客戶貸款的真正用途，但是睜一只眼閉一只眼。

“本來我覺得自己首付不夠，只是去看看，但中介直接介紹了可以給我提供首付墊資的地方。想想飛漲的房價(jià)，我立馬決定買下來。”剛剛完成買房計(jì)劃的孫林說。據(jù)其客戶經(jīng)理介紹，目前有不少同事根據(jù)用戶資質(zhì)和需求來匹配相應(yīng)的產(chǎn)品。同時(shí)，消費(fèi)貸款的年化利率在5.88%至10.2%，最高可貸金額為50萬元，最長貸款期限為三年。

微博中某金融產(chǎn)品說明書介紹稱，個(gè)人名下任意一家銀行個(gè)人住房按揭貸款還款已達(dá)到一年或以上的話，則可申請6.16厘月息、還款方式為“先息后本”的一年期循環(huán)使用的無抵押貸款，額度最高達(dá)30萬元，3至7天內(nèi)放款。其征信要求還標(biāo)明：若一年內(nèi)信用卡無逾期，征信查詢次數(shù)不超過10次，無小貸、網(wǎng)貸、擔(dān)保記錄以及信用卡使用額度不超過60%，便可以不看負(fù)債、不看流水、不看工作、無回訪電話。

“‘首付貸’并沒有滅絕，有需求就有市場。”一位券商房地產(chǎn)研究人士感嘆道。

有業(yè)內(nèi)人士表示，購房需求不減，而銀行貸款額度收緊，因此，各種門類的創(chuàng)新型貸款，由于難以實(shí)際監(jiān)測到貸款人的真正用途，所以難免會被人“鉆空子”，成為購房者房款資金的重要渠道。

中原地產(chǎn)首席分析師張大偉表示，目前看，北京新政導(dǎo)致購房人增加的首付是有限的。不過，若部分主體此前已經(jīng)加了過高杠桿，再變相加杠桿則可能引發(fā)新的風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)房價(jià)平穩(wěn)時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)可能不大；但如果房價(jià)出現(xiàn)下調(diào)，則風(fēng)險(xiǎn)會很大。

上述人士指出，一方面，該類墊資將大幅度增加購房者的資金杠桿，另一方面，過多的資金支撐將大幅削弱房地產(chǎn)市場集中調(diào)控本應(yīng)產(chǎn)生的抑制作用。

業(yè)內(nèi)人士預(yù)計(jì)，監(jiān)管層將更為嚴(yán)格地管控資金流入樓市的閘門，謹(jǐn)防風(fēng)險(xiǎn)疊加。2月27日，重慶銀監(jiān)局發(fā)文指出，將進(jìn)一步規(guī)范與房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)和中介機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)合作管理——加強(qiáng)企業(yè)資質(zhì)和資本金審查，繼續(xù)做好業(yè)務(wù)合作準(zhǔn)入管理和名單制管理，嚴(yán)厲打擊“首付貸”、“假按揭”等行為。

青島市2月底也發(fā)文指出，禁止中介機(jī)構(gòu)提供首付貸、過橋貸等違法違規(guī)的金融產(chǎn)品和服務(wù)，杜絕捆綁服務(wù)。