對(duì)策 發(fā)展商業(yè)保險(xiǎn)提升保障水平

目前，中國(guó)已經(jīng)進(jìn)入老齡化的門檻，并處于逐步加深的階段。如何通過發(fā)展商業(yè)保險(xiǎn)來提升職工福利保障水平，助力國(guó)家養(yǎng)老和醫(yī)療服務(wù)體系建設(shè)，也是本次報(bào)告的一個(gè)聚焦點(diǎn)。

對(duì)于那些希望企業(yè)在商業(yè)補(bǔ)充保險(xiǎn)上加大投入的職工來說，重大疾病保險(xiǎn)居于首位，占比超過三成。

去年年中，商業(yè)健康險(xiǎn)個(gè)人所得稅優(yōu)惠政策試點(diǎn)出臺(tái)，政策鼓勵(lì)購(gòu)買適合大眾的綜合性商業(yè)健康保險(xiǎn)，對(duì)個(gè)人購(gòu)買這類保險(xiǎn)的支出，允許在當(dāng)年按年均2400元的限額予以稅前扣除。不過調(diào)查顯示，對(duì)于這一稅收優(yōu)惠政策，職工的知曉度有待提高。

專家認(rèn)為，加快商業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展是提升職工福利保障水平和充實(shí)度的重要途徑之一，政府需要在過去注重宏觀政策的基礎(chǔ)上，推出更為精準(zhǔn)的調(diào)控和引導(dǎo)的政策，撬動(dòng)商業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的杠桿。

值得注意的是，有超過77.5%的職工愿意在現(xiàn)有社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)的基礎(chǔ)上增加一定繳費(fèi)，承擔(dān)晚年可能產(chǎn)生的部分長(zhǎng)期護(hù)理費(fèi)用。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，從年齡上來看，長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)的參與意愿具有一定規(guī)律性，即35-39歲的職工參與意愿最強(qiáng)，支持率為83.0%，然后向年齡較大和年齡較小的兩個(gè)方向依次遞減。

探索長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)是應(yīng)對(duì)人口老齡化、適當(dāng)降低參保人長(zhǎng)期護(hù)理負(fù)擔(dān)的重要措施。目前，日本、荷蘭、德國(guó)、以色列、韓國(guó)等已經(jīng)建立了不同形式的社會(huì)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度，美國(guó)等則發(fā)展了長(zhǎng)期護(hù)理的商業(yè)保險(xiǎn)模式。今年年中，人社部提出在全國(guó)范圍內(nèi)啟動(dòng)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度試點(diǎn)，將15個(gè)城市納入首批試點(diǎn)范圍，計(jì)劃利用1到2年的時(shí)間，探索建立為長(zhǎng)期失能人員基本生活照料和醫(yī)療護(hù)理提供保障的社會(huì)保險(xiǎn)制度。

對(duì)此，接受《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者采訪的專家表示，長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)的建立不僅要鼓勵(lì)試點(diǎn)，而且要加快頂層設(shè)計(jì)。目前長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)還處于局部地區(qū)試點(diǎn)階段，各種模式并存，制度設(shè)計(jì)不完全統(tǒng)一，未來很可能會(huì)出現(xiàn)類似基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的碎片化特征，導(dǎo)致參保人跨地區(qū)接受護(hù)理難、護(hù)理標(biāo)準(zhǔn)不一和資金使用低效等諸多問題。因此，政府應(yīng)該盡快統(tǒng)一模式，并對(duì)一些制度標(biāo)準(zhǔn)做出明確規(guī)定。