新華社北京11月30日電(記者李延霞 吳雨)根據(jù)央行規(guī)定，12月1日起將實(shí)施新的個(gè)人賬戶管理規(guī)定。這些新規(guī)將對你我的賬戶管理、日常生活產(chǎn)生哪些影響？對此，新華社記者采訪了銀行業(yè)人士。

一家銀行多張卡 還能正常使用嗎？ 

央行規(guī)定，自2016年12月1日起，銀行為個(gè)人開立銀行結(jié)算賬戶的，同一個(gè)人在同一家銀行只能開立一個(gè)Ⅰ類戶，已開立Ⅰ類戶，再新開戶的，應(yīng)當(dāng)開立Ⅱ類戶或Ⅲ類戶。

已經(jīng)習(xí)慣了一種賬戶“包打天下”的人們，面對三類賬戶可能會(huì)有些一頭霧水。簡單說，Ⅰ類是全功能賬戶，可以辦理銀行所有業(yè)務(wù)，包括存取款、轉(zhuǎn)賬、消費(fèi)繳費(fèi)、購買投資理財(cái)產(chǎn)品等，使用范圍和金額不受限制。新添的Ⅱ、Ⅲ類賬戶的顯著特點(diǎn)就是“受限”。無論柜面或電子渠道開立的Ⅱ類賬戶，消費(fèi)和繳費(fèi)、向非綁定賬戶轉(zhuǎn)出資金、取出現(xiàn)金日累計(jì)限額合計(jì)為1萬元，年累計(jì)限額為20萬元；Ⅲ類賬戶消費(fèi)和繳費(fèi)支付、向非綁定賬戶轉(zhuǎn)出資金日累計(jì)限額合計(jì)為5000元，年累計(jì)限額為10萬元。

既然對Ⅰ類賬戶進(jìn)行數(shù)量限制，那么，一些錢包里有同一家銀行多張卡的用戶是否會(huì)受到影響？業(yè)內(nèi)人士表示，個(gè)人在2016年12月1日前已經(jīng)開立的存量銀行賬戶不受影響，仍可以正常使用。存量銀行賬戶在日常使用中已經(jīng)開通水電煤代繳、貸款和信用卡償還、銀證轉(zhuǎn)賬和快捷支付等支付和理財(cái)功能的，也不會(huì)受到影響。

多家商業(yè)銀行向記者證實(shí)了這一點(diǎn)。工行個(gè)人金融業(yè)務(wù)部項(xiàng)目管理處處長張航宇表示，對于一個(gè)人開立多個(gè)Ⅰ類賬戶的情況，暫時(shí)還不會(huì)進(jìn)行清理。

但擁有多張卡的客戶，可能要到銀行進(jìn)行情況說明。農(nóng)行表示，12月1日前已開立的各類Ⅰ類賬戶可繼續(xù)正常使用。但若在該行已開立5個(gè)及以上Ⅰ類賬戶，就需要拿身份證到營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行賬戶信息確認(rèn)，銀行將進(jìn)行賬戶歸并和無效賬戶注銷。

“我們會(huì)主動(dòng)聯(lián)絡(luò)名下有大量冗余賬戶的客戶來我行網(wǎng)點(diǎn)，協(xié)助清理無需繼續(xù)持有的賬戶，如銷戶、降級使用等。”廣發(fā)銀行運(yùn)營管理部副總經(jīng)理劉偉峰表示，只要客戶認(rèn)為明確了解賬戶用途，表達(dá)在一段時(shí)間內(nèi)仍會(huì)積極使用，確認(rèn)賬戶為本人保管持有并未被他人冒用，我們會(huì)尊重客戶的選擇，保留賬戶繼續(xù)使用。

工資卡綁定了網(wǎng)絡(luò)支付 該怎么處理？

賬戶級別不同，功能和限額不同，賬戶分類管理的主要目的就是保護(hù)資金安全。“央行出臺(tái)賬戶管理新規(guī)，目的之一就是想讓客戶依據(jù)風(fēng)險(xiǎn)選擇支付賬戶，引導(dǎo)客戶將第三方支付綁定在Ⅱ、Ⅲ類賬戶上。”一家第三方支付機(jī)構(gòu)相關(guān)人士表示。

但目前大多數(shù)用戶已經(jīng)將支付寶、微信等網(wǎng)上支付綁定在Ⅰ類賬戶上，如果想要換成Ⅱ、Ⅲ類賬戶，該怎么辦？

業(yè)內(nèi)人士表示，個(gè)人如果有降低支付風(fēng)險(xiǎn)的想法和需求，可以主動(dòng)到銀行將一些與網(wǎng)絡(luò)支付綁定使用的賬戶進(jìn)行降級，對多年不使用的賬戶進(jìn)行銷戶。

但記者從工行、中行、廣發(fā)銀行等多家銀行了解到，因?yàn)樯婕跋到y(tǒng)改造等原因，目前銀行柜面還不能辦理降低賬戶級別的操作。不過，工行和廣發(fā)銀行均表示，降級系統(tǒng)大約明年1月可正式上線。

銀行有關(guān)人士表示，目前情況下，用戶可以先與網(wǎng)絡(luò)支付平臺(tái)解綁Ⅰ類賬戶，再重新綁定Ⅱ類或Ⅲ類賬戶，雖然有些麻煩，但能降低風(fēng)險(xiǎn)。

ATM轉(zhuǎn)賬24小時(shí)后到賬 著急用錢怎么辦？

央行規(guī)定，12月1日起，除向本人同行賬戶轉(zhuǎn)賬外，個(gè)人通過自助柜員機(jī)轉(zhuǎn)賬的，發(fā)卡行在受理24小時(shí)后辦理資金轉(zhuǎn)賬，個(gè)人在24小時(shí)內(nèi)可以向發(fā)卡行申請撤銷轉(zhuǎn)賬。

央行表示，做出這一規(guī)定的原因是，電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪中近一半受害人是通過自助柜員機(jī)具向詐騙賬戶轉(zhuǎn)賬。受害人大多在完成轉(zhuǎn)賬后的較短時(shí)間內(nèi)會(huì)意識(shí)到上當(dāng)受騙，但資金已經(jīng)轉(zhuǎn)出，并被不法分子立即轉(zhuǎn)移。

業(yè)內(nèi)人士稱 ，ATM轉(zhuǎn)賬24小時(shí)后到賬只針對個(gè)人通過ATM向非本人同行賬戶轉(zhuǎn)賬，本人同行賬戶之間的轉(zhuǎn)賬仍可以實(shí)時(shí)到賬。同時(shí)，個(gè)人通過ATM機(jī)辦理存取現(xiàn)等業(yè)務(wù)也不會(huì)受影響，通過ATM存款實(shí)時(shí)到賬，取現(xiàn)可以當(dāng)即取出。

24小時(shí)后才能到賬，給了消費(fèi)者“后悔”的機(jī)會(huì)，但如果著急用錢怎么辦？這個(gè)不用擔(dān)心，還有其他渠道可以選擇。

著急用錢的客戶，通過柜面、網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、電話銀行可選擇辦理實(shí)時(shí)轉(zhuǎn)賬。根據(jù)央行規(guī)定，12月1日起，個(gè)人客戶通過手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行及柜臺(tái)等渠道辦理轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)時(shí)，將面臨實(shí)時(shí)轉(zhuǎn)賬、普通轉(zhuǎn)賬、次日轉(zhuǎn)賬三種方式，用戶只有選擇后才能辦理業(yè)務(wù)。

“我行網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行的次日轉(zhuǎn)賬為第二天14時(shí)后轉(zhuǎn)出，普通轉(zhuǎn)賬服務(wù)通常是在30分鐘以內(nèi)實(shí)現(xiàn)資金的轉(zhuǎn)出。”廣發(fā)銀行網(wǎng)絡(luò)金融部副總經(jīng)理李聶渝表示。

劉偉峰建議，用戶要利用好ATM轉(zhuǎn)賬延遲的機(jī)制，保護(hù)自身資金的安全，同時(shí)對于轉(zhuǎn)賬時(shí)間要求較高的業(yè)務(wù)，選擇使用柜面、網(wǎng)銀等其他渠道的實(shí)時(shí)功能，以免影響信用卡還款、貸款還款等時(shí)效性高的資金需求。