據(jù)證券時(shí)報(bào)記者統(tǒng)計(jì)，三季度以來(lái)共有44家金融機(jī)構(gòu)因違法違規(guī)受到1506萬(wàn)元處罰（同一銀行不同兩家支行統(tǒng)計(jì)為兩家金融機(jī)構(gòu)）。其中包括31家國(guó)有銀行、股份制商業(yè)銀行及農(nóng)商行，8家農(nóng)村信用社，1家村鎮(zhèn)銀行，1家農(nóng)村合作銀行，1家信托公司，以及中國(guó)郵政集團(tuán)公司、郵政局儲(chǔ)匯局。此外，五大行中有四家上榜，分別是農(nóng)行、工行、建行和交通銀行。

受罰原因中，因票據(jù)業(yè)務(wù)違法違規(guī)而受罰的數(shù)量占比高達(dá)52%，位列榜首；貸前貸后管理失職、資金使用監(jiān)測(cè)不利成為吃罰單的第二大原因。

福建成違規(guī)重災(zāi)區(qū)

福建地區(qū)遭到處罰的金融機(jī)構(gòu)共計(jì)30家，罰款金額共計(jì)1020萬(wàn)元。其中，1家信托公司被處50萬(wàn)元罰款。據(jù)了解，興業(yè)國(guó)際信托因其證券投資信托業(yè)務(wù)分類填報(bào)錯(cuò)誤，及信托項(xiàng)目資金來(lái)源填報(bào)錯(cuò)誤被罰。

大部分銀行均因授信業(yè)務(wù)違法違規(guī)而遭受處罰。從披露信息來(lái)看，股份制銀行發(fā)生此類違規(guī)行為較多。例如，授信后未嚴(yán)格監(jiān)控貸款資金用途和流向，放任企業(yè)“以貸轉(zhuǎn)存、虛增存款”；對(duì)企業(yè)授信后押品管理不審慎導(dǎo)致押品丟失，產(chǎn)生授信風(fēng)險(xiǎn)；超借款企業(yè)實(shí)際資金需求而發(fā)放流動(dòng)資金貸款；發(fā)放流動(dòng)資金貸款被挪作開票保證金，形成不良貸款；未盡職調(diào)查貸款用途真實(shí)性，發(fā)放虛構(gòu)用途的貸款；違規(guī)向公務(wù)員發(fā)放個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款等。

一家股份制銀行有關(guān)人士對(duì)記者表示：“這顯然是貸款企業(yè)加杠桿的行為，將貸款洗白成存款再進(jìn)行抵押，抵押物明顯不足，等于將第二次貸款的風(fēng)險(xiǎn)實(shí)際全部轉(zhuǎn)嫁給銀行。”

票據(jù)業(yè)務(wù)受罰最多

今年上半年，票據(jù)市場(chǎng)頻頻爆出大案，引發(fā)監(jiān)管升級(jí)。央行、銀監(jiān)會(huì)隨即發(fā)文予以整治。此外，各地銀監(jiān)局及銀監(jiān)分局對(duì)于商業(yè)銀行票據(jù)業(yè)務(wù)違規(guī)開出的罰單也不在少數(shù)。

據(jù)記者統(tǒng)計(jì)，三季度銀監(jiān)局及銀監(jiān)分局開出的44張罰單中，因票據(jù)業(yè)務(wù)違法違規(guī)而受罰的數(shù)量占比高達(dá)52%。

一位銀行業(yè)內(nèi)人士曾表示：“從銀行角度來(lái)說(shuō)，為虛假貿(mào)易背景的企業(yè)提供票據(jù)融資便利，其實(shí)也是變相服務(wù)一些其認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)較低客戶的辦法。銀行沒(méi)有辦法自己解決形式上的貿(mào)易背景，票據(jù)掮客的出現(xiàn)，為銀行節(jié)省操作成本同時(shí)大幅提高了效率和收益。票據(jù)市場(chǎng)發(fā)展這么多年來(lái)，許多商業(yè)銀行就是在這樣的競(jìng)爭(zhēng)中逐漸放低了審核要求，以及放寬準(zhǔn)入門檻的。”(記者 王瑩)