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網絡借貸行業(yè)監(jiān)管辦法出臺 個人借款余額最多100萬
銀監(jiān)會等四部委昨天聯(lián)合發(fā)布《網絡借貸信息中介機構業(yè)務活動管理暫行辦法》,對網貸行業(yè)實施負面清單管理。業(yè)內人士分析指出,該辦法對于借款上限的規(guī)定和資金存管的要求無疑給網貸平臺上了“緊箍咒”,預計12個月的過渡期限內,行業(yè)將進行深度整改。
網貸紅線增至13條
在行業(yè)管理上,此前猜測的牌照管理并沒有落實,《辦法》明確將實施行業(yè)負面清單管理。《辦法》通過負面清單界定網貸業(yè)務的邊界,明確網貸機構不能從事的十三項禁止性行為。
發(fā)布會上,監(jiān)管層明確指出,對符合法律法規(guī)的網貸業(yè)務和創(chuàng)新活動,給予支持和保護;對以網貸名義進行非法集資等非法金融活動,堅決予以打擊和取締;加強信息披露,完善風險監(jiān)測,守住不發(fā)生區(qū)域性系統(tǒng)性風險的底線。
值得注意的是,此次發(fā)布的辦法比去年年底公布的征求意見稿的12條“紅線”增加了一條?!掇k法》新增第八條,禁止開展類資產證券化業(yè)務或實現(xiàn)以打包資產、證券化資產、信托資產、基金份額等形式的債權轉讓行為。
綜合來看,行業(yè)內人士普遍認為,對于借款上限的規(guī)定和資金存管的要求對于行業(yè)來說影響較大,將會導致超過九成的P2P平臺進行轉型或者退出。
網貸資金額度設上限
《辦法》規(guī)定,網絡借貸金額應當以小額為主。同一自然人在同一網貸平臺的借款余額上限不超過20萬元(人民幣,下同);同一法人或其他組織在同一網貸平臺的借款余額上限不超過100萬元;同一自然人在不同網貸平臺借款總余額不超過100萬元;同一法人或其他組織在不同網貸平臺借款總余額不超過500萬元。
銀監(jiān)會普惠金融部主任李均鋒在發(fā)布會現(xiàn)場表示,設置余額上限一方面是為了進一步明確網貸機構定位的需求。“互聯(lián)網金融的定位是要解決金融機構沒有滿足到的融資需求。
大額融資方面,傳統(tǒng)金融機構解決得不錯?!崩罹h表示,另一方面,從大數據技術方面看,在風險控制和信息收集方面,只能定位小額融資需求。
拍拍貸總裁胡宏輝表示,借貸限額控制會對相當部分的平臺造成影響,特別是以企業(yè)貸為主的平臺。
資金存管只能找銀行
對于網貸行業(yè)影響較大的另一個規(guī)定是資金存管的規(guī)定?!掇k法》規(guī)定,網貸機構應當選擇符合條件的銀行業(yè)金融機構作為第三方資金存管機構,對客戶資金進行管理和監(jiān)督,實現(xiàn)客戶資金和網貸機構自身資金分賬管理。
數據顯示,截至6月底,國內正常運營的P2P平臺有2349家,而截至8月15日,與銀行簽訂直接存管協(xié)議的平臺有130家,其中上線直接存管系統(tǒng)的平臺只有39家。絕大多數平臺需要整改。
有利網CEO吳逸然指出,《辦法》實施后,確實有一些同業(yè)公司可能會受到影響。但是,監(jiān)管規(guī)則明確之后,網貸行業(yè)運作會越來越規(guī)范,這對全行業(yè)都有很大的好處。
捷越聯(lián)合創(chuàng)始人王曉婷表示,網貸資金第三方存管的具體辦法尚未出臺,平臺都期待具體辦法早點出臺,從而指導平臺與銀行在資金存管方面順暢運行。>>影響
P2P行業(yè)迎來調整期
中國人民大學重陽金融研究院客座研究員董希淼表示,《辦法》旨在引導網貸平臺為小微企業(yè)和個人提供借貸撮合,從事實上的信用中介功能回歸到信息中介的定位。同時,《辦法》的限額規(guī)定也有利于降低網絡借貸風險,推動網貸行業(yè)規(guī)范健康發(fā)展。不過,隨著資金存管、機構備案等配套制度出臺,小網貸平臺將面臨較大的合規(guī)壓力和生存壓力,而大型網貸平臺也得面對業(yè)務調整和轉型的挑戰(zhàn),整個行業(yè)將迎來一段為期不短的調整期。
市場對政策有一定預期,因此不少平臺已經著手業(yè)務調整。PPmoney聯(lián)合創(chuàng)始人胡新表示,公司已經轉型成以小額消費信貸業(yè)務為主的平臺。東方匯方面表示,未來公司將完成從“P2P”網絡借貸到金融資產交易的布局,下一步的業(yè)務形式會發(fā)生一定調整。
網貸平臺“十三禁”
1. 為自身或變相為自身融資;
2. 直接或間接接受、歸集出借人的資金;
3. 直接或變相向出借人提供擔?;蛘叱兄Z保本保息;4.自行或委托、授權第三方在互聯(lián)網、固定電話、移動電話等電子渠道以外的物理場所進行宣傳或推介融資項目;
5. 發(fā)放貸款,但法律法規(guī)另有規(guī)定的除外;6.將融資項目的期限進行拆分;
7. 自行發(fā)售理財等金融產品募集資金,代銷銀行理財、券商資管、基金、保險或信托產品等金融產品;
8. 開展類資產證券化業(yè)務或實現(xiàn)以打包資產、證券化資產、信托資產、基金份額等形式的債權轉讓行為;
9. 除法律法規(guī)和網絡借貸有關監(jiān)管規(guī)定允許外,與其他機構投資、代理銷售、經紀等業(yè)務進行任何形式的混合、捆綁、代理;
10. 虛構、夸大融資項目的真實性、收益前景,隱瞞融資項目的瑕疵及風險,以歧義性語言或其他欺騙性手段等進行虛假片面宣傳或促銷等,捏造、散布虛假信息或不完整信息損害他人商業(yè)信譽,誤導出借人或借款人;
11. 向借款用途為投資股票、場外配資、期貨合約、結構化產品及其他衍生品等高風險的融資提供信息中介服務;
12. 從事股權眾籌等業(yè)務;
13. 法律法規(guī)、網絡借貸有關監(jiān)管規(guī)定禁止的其他活動。
京華時報記者余雪菲馬文婷
編輯:玄燕鳳
關鍵詞:網絡借貸 監(jiān)管