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    安邦人壽規(guī)模保費(fèi)首登榜眼 配合新政精細(xì)化運(yùn)營

    2016年06月06日 13:39 | 來源:中國經(jīng)營報(bào)
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    在中小險(xiǎn)企的左沖右突中,壽險(xiǎn)業(yè)原本穩(wěn)定的市場排名已然不再,就連作為排頭兵的國壽股份和平安人壽市場地位也難言一定穩(wěn)固。

    近日,保監(jiān)會披露的今年前4月保費(fèi)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示,受二季度業(yè)務(wù)節(jié)奏調(diào)整及中短存續(xù)期產(chǎn)品新政影響,不少保險(xiǎn)公司的保費(fèi)收入同比增幅出現(xiàn)明顯下降,在此背景下,安邦人壽規(guī)模保費(fèi)收入首次超越平安人壽排名第二就成為最大亮點(diǎn)。

    雖然安邦人壽在較短期限內(nèi)實(shí)現(xiàn)規(guī)模保費(fèi)的迅猛增長,但在具有真正價(jià)值的原保險(xiǎn)保費(fèi)收入上仍不及平安人壽,隨著“償二代”的推行,新的監(jiān)管方式正在倒逼整個(gè)保險(xiǎn)業(yè)的轉(zhuǎn)型升級,安邦人壽亦不例外。

    在安邦人壽相關(guān)負(fù)責(zé)人看來,“償二代”的實(shí)施將不斷提升公司風(fēng)險(xiǎn)管控能力和治理水平,從粗放型規(guī)模增長轉(zhuǎn)為集約型精耕細(xì)作,業(yè)務(wù)多元化的大型公司或?qū)@益于此次改革。

    規(guī)模保費(fèi)首超平安人壽

    一直以來安邦人壽規(guī)模保費(fèi)市場排名都在五位上下晃動,此次是安邦人壽首次晉升榜眼位次。

    保監(jiān)會統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示,前4月安邦人壽實(shí)現(xiàn)規(guī)模保費(fèi)收入1653.15億元,略高于平安人壽的1583.35億元,但較國壽股份的2995.8億元還有一定差距,華夏人壽及富德生命人壽位列第四和第五位,規(guī)模保費(fèi)分別達(dá)到1238.76億元和1087.87億元。值得注意的是,前4月規(guī)模保費(fèi)進(jìn)入千億元大關(guān)的也就僅是這5家險(xiǎn)企。

    分項(xiàng)來看,安邦人壽前4月原保險(xiǎn)保費(fèi)收入為345.74億元,排名第十;保護(hù)投資款新增交費(fèi)達(dá)到1307.4億元,排名第一;公司暫無投連險(xiǎn)相關(guān)業(yè)務(wù)。先做大規(guī)模再調(diào)結(jié)構(gòu)是諸如安邦人壽等新險(xiǎn)企的普遍選擇,而此類險(xiǎn)企也多會選擇銀保及網(wǎng)銷作為拼規(guī)模主渠道。

    銀保同業(yè)交流平臺數(shù)據(jù)顯示,4月單月銀保市場50余家人身險(xiǎn)公司新單保費(fèi)僅860億元,環(huán)比3月單月下降47.6%,安邦人壽、華夏人壽和富德生命人壽分列銀保新業(yè)務(wù)前三,其中安邦人壽以1638億元的銀保新單累計(jì)規(guī)模排名銀保市場第一,市場份額近18%。

    記者注意到,從安邦人壽官網(wǎng)披露的萬能險(xiǎn)年化結(jié)算利率看,在披露的20余款萬能險(xiǎn)產(chǎn)品中,除一款產(chǎn)品年化結(jié)算利率為4.6%,其余產(chǎn)品年化結(jié)算利率均在5%以上,部分產(chǎn)品年化結(jié)算利率能夠達(dá)到6%。相比其他險(xiǎn)企,安邦人壽給出的預(yù)期年化收益率雖算不上最高水平,但如此龐大的體量無疑是對公司運(yùn)營能力及投資水平的一大考驗(yàn)。

    《中國經(jīng)營報(bào)》記者在與安邦人壽一內(nèi)部人士交流時(shí)了解到,安邦人壽能夠給出如此大規(guī)模產(chǎn)品較高的收益率,一方面是公司的投資能力較強(qiáng),5%到6%的年化收益率公司在投資上完全能夠覆蓋,另一方面是公司近年來在內(nèi)部所采取的扁平化管理架構(gòu),使得產(chǎn)品的運(yùn)營成本相較其他險(xiǎn)企大大降低,從近兩年經(jīng)驗(yàn)看,公司的運(yùn)營成本加在產(chǎn)品上的約為0.5%左右,因此在此預(yù)期年化收益率運(yùn)作下,公司依然能夠保持良好的盈利能力。

    在保費(fèi)做大的同時(shí),安邦人壽也強(qiáng)化了對投資的風(fēng)險(xiǎn)管控。安邦人壽相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者,公司對投資風(fēng)險(xiǎn)的管理采用國際先進(jìn)的全面風(fēng)險(xiǎn)管理的理念,遵循獨(dú)立制衡、全面控制、適時(shí)適用、責(zé)任追究、及時(shí)匯報(bào)的原則進(jìn)行管控。通過崗位自控、風(fēng)險(xiǎn)管理與法律合規(guī)來有效管理風(fēng)險(xiǎn),切實(shí)發(fā)揮三道防線的有力作用。

    值得注意的是,隨著業(yè)務(wù)量的擴(kuò)大,安邦人壽的服務(wù)能力也不斷增強(qiáng)。今年3月份,保監(jiān)會針對“萬張保單投訴量”“重大群體性事件”“監(jiān)管機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)辦件辦理及時(shí)率”等8項(xiàng)指標(biāo),對134家保險(xiǎn)公司的投訴處理工作進(jìn)行考評。經(jīng)測算,2015年財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司和人身保險(xiǎn)公司的平均分?jǐn)?shù)分別為75.14分和70.28分。安邦保險(xiǎn)集團(tuán)旗下三家人身險(xiǎn)公司皆表現(xiàn)優(yōu)異,其中安邦養(yǎng)老及和諧健康均獲滿分,位列行業(yè)第一,安邦人壽的86.3分也高于行業(yè)平均水平。

    對于投訴率持續(xù)行業(yè)最低的原因,安邦保險(xiǎn)集團(tuán)相關(guān)負(fù)責(zé)人曾表示, 安邦保險(xiǎn)一切以客戶為主導(dǎo),以客戶增值為第一宗旨。投訴率與客戶滿意度是衡量保險(xiǎn)公司服務(wù)水準(zhǔn)、未來市場潛力的一個(gè)重要標(biāo)準(zhǔn)。

    與此同時(shí),上述安邦保險(xiǎn)集團(tuán)相關(guān)負(fù)責(zé)人強(qiáng)調(diào),安邦保險(xiǎn)思維中最重要的一點(diǎn)就是“商業(yè)模型講共贏”,即客戶共贏、渠道共贏,公司在設(shè)計(jì)產(chǎn)品的時(shí)候也完全遵循這個(gè)原則,會對渠道的一線銷售人員和客戶進(jìn)行大量的訪談和市場調(diào)研。既要充分結(jié)合渠道銷售特點(diǎn),同時(shí)充分考慮國內(nèi)老百姓現(xiàn)階段對保險(xiǎn)消費(fèi)習(xí)慣,量身定做大城市產(chǎn)品、地市區(qū)產(chǎn)品和縣域產(chǎn)品。

    “償二代”引公司精細(xì)化運(yùn)作

    事實(shí)上,為保證保險(xiǎn)業(yè)的健康可持續(xù)發(fā)展,監(jiān)管層近年來制定了一系列新政,這些新政對公司的影響也正在顯現(xiàn)。

    數(shù)據(jù)顯示,壽險(xiǎn)公司4月單月保費(fèi)收入較3月環(huán)比有較為明顯的下降,有業(yè)內(nèi)人士分析,保險(xiǎn)公司一般一季度主要拼規(guī)模,年度躉繳任務(wù)基本完成,從二季度就開始調(diào)整結(jié)構(gòu),重點(diǎn)做期繳業(yè)務(wù),同時(shí)中短存續(xù)期政策的實(shí)施,一年期產(chǎn)品被禁止銷售,這也影響了不少險(xiǎn)企的業(yè)務(wù)規(guī)模。

    除此之外,“償二代”于今年起開始正式推行,新的監(jiān)管方式也從不同方面影響著險(xiǎn)企的經(jīng)營。從目前已披露情況看,73家壽險(xiǎn)公司整體表現(xiàn)穩(wěn)健,59家壽險(xiǎn)公司償付能力充足率高于150%,償付能力低于150%的有12家,償付能力低于100%的有4家,其中有3家的綜合償付能力嚴(yán)重不足。

    奧緯咨詢《迎接中國式保險(xiǎn) 第二代償付能力監(jiān)管體系》報(bào)告指出,業(yè)務(wù)多元化的大型保險(xiǎn)公司將獲益于“償二代”的實(shí)施,而規(guī)模小、業(yè)務(wù)單一或資本不足的保險(xiǎn)公司未來可能需要募集新資本或考慮各種戰(zhàn)略性選擇。

    瑞士再保險(xiǎn)近期發(fā)布的針對非壽險(xiǎn)市場“償二代”準(zhǔn)備情況調(diào)研報(bào)告顯示,風(fēng)險(xiǎn)管理設(shè)置較完善的公司,40%在“償二代”下償付能力充足率上升,而其他保險(xiǎn)公司中,僅15%上升,這在一定程度上體現(xiàn)了風(fēng)險(xiǎn)管理差異對償付能力充足度的影響。

    安邦保險(xiǎn)最新公布的2016年一季度數(shù)據(jù)顯示,安邦人壽、安邦養(yǎng)老、安邦財(cái)險(xiǎn)、和諧健康險(xiǎn)的綜合償付能力充足率分別高達(dá)290%、242%、417.41%和152.63%,可良好地滿足監(jiān)管要求,充分應(yīng)對現(xiàn)存有效業(yè)務(wù)在未來的合理波動,支撐未來一定期間內(nèi)的新業(yè)務(wù)增長。

    據(jù)悉,保監(jiān)會每年都要評估保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)管理能力,得分高、能力強(qiáng)的公司,資本要求最高可降低10%,反之最高可增加40%。

    上述安邦保險(xiǎn)集團(tuán)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示,保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)生深刻變化,這決定了風(fēng)險(xiǎn)管理模式需要進(jìn)行相應(yīng)調(diào)整。中國的“償二代”以風(fēng)險(xiǎn)為導(dǎo)向,充分體現(xiàn)中國新興市場實(shí)際,具有中國的原創(chuàng)性貢獻(xiàn)。公司必須持續(xù)創(chuàng)新,運(yùn)用新技術(shù),推動保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展。

    與此同時(shí),新的“償二代”監(jiān)管體系對于險(xiǎn)資不同類型投資的資本金比例要求有所調(diào)整,并且會按照具體業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)類型進(jìn)行細(xì)分。總體而言,與“償一代”時(shí)期的規(guī)定相比,多數(shù)投資類型所適用的風(fēng)險(xiǎn)資本金要求將提高,但不動產(chǎn)投資的資本金消耗基本不變。

    具體而言,在“償二代”規(guī)則下,權(quán)益類投資的資本要求占比從之前的5%大幅提高至28%~48%,不動產(chǎn)類投資的風(fēng)險(xiǎn)資本金占比仍維持在8%~12%左右。因此,“償二代”對于不動產(chǎn)投資的資本金要求維持不變或使險(xiǎn)企對不動產(chǎn)的配置動力有所提升。而且對于大型險(xiǎn)資企業(yè)來說,“出海”進(jìn)行不動產(chǎn)投資的熱情將持續(xù)高漲。

    第一太平戴維斯的市場調(diào)研報(bào)告顯示,今年一季度投向境外地產(chǎn)業(yè)務(wù)的中國資金已達(dá)95億美元,其中保險(xiǎn)企業(yè)成為中國在境外進(jìn)行房地產(chǎn)投資的最主要投資群體,在去年占比超過六成,今年一季度占比已經(jīng)達(dá)到八成。

    此前,安邦保險(xiǎn)集團(tuán)曾斥資19.5億美元收購美國傳奇性酒店華爾道夫,中國平安以4.19億歐元的高價(jià)成功收購倫敦金融中心的地標(biāo)性建筑勞埃德大廈。中國人壽、陽光保險(xiǎn)也紛紛將巨額海外地產(chǎn)攬入懷中。

    業(yè)內(nèi)人士表示, 國內(nèi)險(xiǎn)企在海外的不動產(chǎn)投資主要得益于保監(jiān)會放寬險(xiǎn)企境外投資的限制。其在海外的不動產(chǎn)配置主要是通過投資有價(jià)值的商業(yè)地產(chǎn)和辦公樓宇,來獲得高額的投資回報(bào)。長期來看,資金實(shí)力雄厚的大型保險(xiǎn)集團(tuán)會愿意在政策允許范圍內(nèi)、資本金充足的情況下加大海外不動產(chǎn)投資,如中國平安、中國人壽、安邦保險(xiǎn)等。


    編輯:薛曉鈺

    關(guān)鍵詞:安邦保險(xiǎn) 人壽 保監(jiān)會

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