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網(wǎng)絡(luò)余額支付每日最高萬(wàn)元 支付機(jī)構(gòu)將被評(píng)級(jí)

2015年12月29日 10:09 | 來(lái)源:新京報(bào)
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博弈數(shù)月之后,央行12月28日發(fā)布《非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法》(以下簡(jiǎn)稱《管理辦法》),對(duì)網(wǎng)絡(luò)支付機(jī)構(gòu)和賬戶實(shí)行分類分層監(jiān)管,評(píng)為“A”類的支付機(jī)構(gòu)個(gè)人支付賬戶余額付款單日限額,從之前征求意見稿的5000元放寬至1萬(wàn)元,該辦法將于明年7月1日起實(shí)施。

支付機(jī)構(gòu)將被分類評(píng)級(jí)

與今年7月份的征求意見稿明顯不同的一點(diǎn)是,《管理辦法》對(duì)支付機(jī)構(gòu)進(jìn)行了分類管理,安全級(jí)別高、運(yùn)營(yíng)規(guī)范的企業(yè)空間更大。央行正在制定支付機(jī)構(gòu)分類管理辦法。同時(shí),此次央行將支付賬戶按安全性分為I、II、III三類。

其中,評(píng)級(jí)最高的A類機(jī)構(gòu),央行要求其II、III類實(shí)名賬戶應(yīng)超過(guò)95%,并獲得適度提高靈活性、功能范圍,支付賬戶余額單日交易限額可提高至萬(wàn)元。

數(shù)據(jù)顯示,央行已經(jīng)發(fā)放了270張第三方支付牌照,其中有網(wǎng)絡(luò)支付資格的約一半?!皬默F(xiàn)實(shí)情況看,能達(dá)到A類企業(yè)的支付機(jī)構(gòu)并不多?!毖胄胸?fù)責(zé)人稱。此前,中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)發(fā)布的《中國(guó)支付清算行業(yè)運(yùn)行報(bào)告2015》統(tǒng)計(jì),目前完成實(shí)名認(rèn)證的支付賬戶共有9.45億個(gè),占支付賬戶總量的43.07%,占比較低。

目前支付寶實(shí)名賬戶超過(guò)4億。業(yè)內(nèi)人士表示,支付機(jī)構(gòu)中的“巨頭”如支付寶、財(cái)付通等改造系統(tǒng)之后,獲得A類評(píng)級(jí)應(yīng)該無(wú)懸念。

五重驗(yàn)證可獲最高額度

除了對(duì)支付機(jī)構(gòu)進(jìn)行分類管理,對(duì)不同安全級(jí)別的消費(fèi)賬戶也進(jìn)行了劃分,由此限定交易額度從1000元-1萬(wàn)元不等。

此次央行將支付賬戶分成三類,其中I類賬戶要求可以非面對(duì)面方式核驗(yàn),其余額支付功能只能用于消費(fèi)、轉(zhuǎn)賬,而且額度從開戶起累計(jì)1000元。而II類、III類賬戶則要求面對(duì)面核驗(yàn)身份,如果是沒(méi)有面對(duì)面,則分別需要通過(guò)3個(gè)和5個(gè)外部渠道驗(yàn)證身份,年額度也提升至10萬(wàn)元和20萬(wàn)元。

一家大型第三方支付公司人士表示,接下來(lái)要對(duì)系統(tǒng)進(jìn)行升級(jí),尋找機(jī)構(gòu)進(jìn)行信息對(duì)接,提供多種驗(yàn)證渠道。

另外,日交易額度則跟支付機(jī)構(gòu)關(guān)聯(lián),如果你是A類機(jī)構(gòu)的II類、III類支付賬戶余額付款單日限額可以提高至1萬(wàn)元,B類機(jī)構(gòu)限額則為7500元。在此前的征求意見稿中,單日最高額度為5000元,曾被網(wǎng)友紛紛吐槽“上網(wǎng)買不了iPhone”。

值得注意的是,10萬(wàn)元、20萬(wàn)元的年累計(jì)限額,以及1000元、5000元的單日累計(jì)限額,都僅針對(duì)個(gè)人支付賬戶“余額”付款交易,如果用網(wǎng)銀支付或者是快捷支付,則不受這些額度的限制。

個(gè)人支付賬戶分類

Ⅰ類賬戶

余額付款功能:消費(fèi)、轉(zhuǎn)賬

余額付款限額:自賬戶開立起累計(jì)1000元

身份核實(shí)方式:以非面對(duì)面方式,通過(guò)至少一個(gè)外部渠道驗(yàn)證身份

Ⅱ類賬戶

余額付款功能:消費(fèi)、轉(zhuǎn)賬

余額付款限額:年累計(jì)10萬(wàn)元

身份核實(shí)方式:面對(duì)面驗(yàn)證身份,或以非面對(duì)面方式,通過(guò)至少三個(gè)外部渠道驗(yàn)證身份

Ⅲ類賬戶

余額付款功能:消費(fèi)、轉(zhuǎn)賬、投資理財(cái)

余額付款限額:年累計(jì)20萬(wàn)元

身份核實(shí)方式:面對(duì)面驗(yàn)證身份,或以非面對(duì)面方式,通過(guò)至少五個(gè)外部渠道驗(yàn)證身份

非面對(duì)面驗(yàn)證客戶身份方式

Ⅰ類賬戶

1個(gè)外部渠道

可以上傳身份證,還可以綁定銀行卡,來(lái)進(jìn)行身份認(rèn)證。

Ⅱ類賬戶

3個(gè)外部渠道

Ⅲ類賬戶

5個(gè)外部渠道

學(xué)歷信息、駕照、水電費(fèi)繳費(fèi)單等也可以用來(lái)進(jìn)行身份認(rèn)證。

Q1 以后微信紅包超過(guò)1000元,就發(fā)不了了?

升級(jí)賬戶后微信發(fā)紅包可超千元

新規(guī)對(duì)小額微信紅包客戶不會(huì)有太大的影響,從相關(guān)要求看,微信客戶都能夠收發(fā)紅包。

收到的紅包資金將存放在微信的零錢包(支付賬戶)當(dāng)中,這些錢還可以用于對(duì)外發(fā)紅包,但累計(jì)發(fā)紅包的金額不得超過(guò)1000元。

如果發(fā)紅包金額超過(guò)1000元,還需要繼續(xù)對(duì)外發(fā)紅包,則需要追加身份認(rèn)證成為II類和III類賬戶。

Q2 支付賬戶余額和銀行賬戶里的錢有何區(qū)別?

支付賬戶內(nèi)余額“不受保護(hù)”

支付賬戶余額,是指用戶留存在支付賬戶中的錢,其本質(zhì)是客戶委托支付機(jī)構(gòu)代為保管的預(yù)付資金。這些錢雖然所有權(quán)是客戶,但卻以支付機(jī)構(gòu)的名義存放在銀行,調(diào)動(dòng)支付接受支付機(jī)構(gòu)的指令。因此,當(dāng)支付機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)出現(xiàn)問(wèn)題時(shí),可能會(huì)受到損失。

而銀行賬戶則是用戶在商業(yè)銀行開立的、本人名下的賬戶,賬戶的所有權(quán)歸用戶所有,用戶本人有使用調(diào)動(dòng)的權(quán)限,并由商業(yè)銀行進(jìn)行擔(dān)保。

支付機(jī)構(gòu)一旦破產(chǎn),支付賬戶內(nèi)的余額不受存款保險(xiǎn)保護(hù);而銀行破產(chǎn)時(shí),用戶在該銀行的存款有存款保險(xiǎn)保障。

Q3 就算被分成了III類賬戶,是否以后一年最多也只能花20萬(wàn)元?

限額只針對(duì)支付賬戶余額付款

央行在《管理辦法》中要求的余額付款限額年累計(jì)20萬(wàn)元,指的是利用支付賬戶內(nèi)余額付款。如果超過(guò)了20萬(wàn)的限額,還可以直接利用銀行卡快捷支付和網(wǎng)銀支付來(lái)進(jìn)行付款,完全能夠滿足消費(fèi)需求。

不過(guò)根據(jù)央行測(cè)算,II類賬戶的10萬(wàn)限額足以滿足大部分人的消費(fèi)、轉(zhuǎn)賬需求;III類賬戶的20萬(wàn)元,覆蓋投資理財(cái)需求也沒(méi)有問(wèn)題。

Q4 銀行卡快捷支付受影響嗎?

銀行卡快捷支付不受影響

銀行快捷支付涉及用戶、銀行與支付機(jī)構(gòu),因此交易由誰(shuí)來(lái)驗(yàn)證成為討論焦點(diǎn)。《管理辦法》中提出,快捷支付的驗(yàn)證方式仍然大部分由銀行進(jìn)行驗(yàn)證。

其中,除了資質(zhì)最高的A類支付機(jī)構(gòu)可以和銀行約定好誰(shuí)來(lái)進(jìn)行交易驗(yàn)證外,其他通過(guò)B、C類支付機(jī)構(gòu)進(jìn)行的交易中,除了200元以下的小額支付以及還信用卡、交水電費(fèi)和交稅等業(yè)務(wù),都要由銀行來(lái)進(jìn)行驗(yàn)證。因此銀行卡快捷支付不受影響。

Q5 外部渠道驗(yàn)證身份的方式有哪些?

上傳身份證、綁定銀行卡來(lái)“升級(jí)”

外部渠道身份認(rèn)證指的是一切可以證明“你是你”的信息,包括通過(guò)公安、稅務(wù)、工商、銀行、教育機(jī)構(gòu)、居委會(huì)等機(jī)構(gòu)所提供的信息來(lái)驗(yàn)證身份確認(rèn)。如果想要提高賬戶等級(jí),需要怎么增加外部渠道驗(yàn)證身份的方式呢?

最簡(jiǎn)單的,可以上傳身份證,支付機(jī)構(gòu)可以通過(guò)公安網(wǎng)校驗(yàn),來(lái)進(jìn)行身份認(rèn)證;還可以綁定銀行卡,由于銀行卡是實(shí)名制的,所以校驗(yàn)銀行卡信息也可以驗(yàn)證身份。還有你的學(xué)歷信息、駕照、水電費(fèi)繳費(fèi)單等。

“身份驗(yàn)證時(shí),客戶只需要按照支付機(jī)構(gòu)的要求上傳,并不需要本人去相關(guān)部門證明‘我是我’,而是由支付機(jī)構(gòu)跟外部系統(tǒng)連接證實(shí)信息的真實(shí)性?!毖胄邢嚓P(guān)負(fù)責(zé)人表示。此外,如果是綁定兩張銀行卡,那就視為是兩重認(rèn)證。

所以,如果急于給支付賬戶升級(jí),多綁定幾張銀行卡是最簡(jiǎn)單的方法。

據(jù)了解,目前支付寶實(shí)名賬戶有身份證、手機(jī)號(hào)、銀行卡信息,至少是三重認(rèn)證。

Q6 用第三方支付機(jī)構(gòu)做資金存管的P2P還靠譜嗎?

第三方支付機(jī)構(gòu)只能和銀行合作

《管理辦法》里明確指出,支付機(jī)構(gòu)不得為金融機(jī)構(gòu),以及從事信貸、融資、理財(cái)、信托、擔(dān)保、貨幣兌換等金融業(yè)務(wù)的其他機(jī)構(gòu)開立支付賬戶。

也就是說(shuō),第三方支付機(jī)構(gòu)只能和銀行合作,為P2P平臺(tái)提供資金通道業(yè)務(wù),而不能再進(jìn)行資金托管業(yè)務(wù)。如果未來(lái)有P2P平臺(tái)宣傳自己是第三方支付機(jī)構(gòu)托管資金,投資者可以判斷,這是一家不靠譜的平臺(tái)。

博弈數(shù)月之后,央行12月28日發(fā)布《非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法》(以下簡(jiǎn)稱《管理辦法》),對(duì)網(wǎng)絡(luò)支付機(jī)構(gòu)和賬戶實(shí)行分類分層監(jiān)管,評(píng)為“A”類的支付機(jī)構(gòu)個(gè)人支付賬戶余額付款單日限額,從之前征求意見稿的5000元放寬至1萬(wàn)元,該辦法將于明年7月1日起實(shí)施。

支付機(jī)構(gòu)將被分類評(píng)級(jí)

與今年7月份的征求意見稿明顯不同的一點(diǎn)是,《管理辦法》對(duì)支付機(jī)構(gòu)進(jìn)行了分類管理,安全級(jí)別高、運(yùn)營(yíng)規(guī)范的企業(yè)空間更大。央行正在制定支付機(jī)構(gòu)分類管理辦法。同時(shí),此次央行將支付賬戶按安全性分為I、II、III三類。


編輯:薛曉鈺

關(guān)鍵詞:網(wǎng)絡(luò)余額 支付 支付機(jī)構(gòu) 評(píng)級(jí)

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