提振年輕人參加基本養(yǎng)老保險(xiǎn)積極性,落在基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度層面,當(dāng)從收益率、透明度、靈活性等方面下功夫。對于世界上老年人口最多、且老齡化不斷加速的中國,要有制度完善的緊迫感。

中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會、人社部社會保障研究所等五家機(jī)構(gòu)昨日聯(lián)合發(fā)布《2015中國職工養(yǎng)老儲備指數(shù)大中城市報(bào)告》。調(diào)查發(fā)現(xiàn),基本養(yǎng)老保險(xiǎn)未覆蓋人群主要集中于30歲以下的年輕職工,比例高達(dá)20.1%;而這一年齡段未參保人數(shù)占全部年齡段未參保人數(shù)的70.9%。

社會養(yǎng)老其實(shí)就是年輕人養(yǎng)老人的游戲,年輕人交錢養(yǎng)老人,等年輕人也變老了,又用新生代的錢過日子,一代養(yǎng)一代,代代相沿。假如年輕人參與不足,基本養(yǎng)老保險(xiǎn)成了中老年人的“自娛自樂”,難以延續(xù)。年輕人參加基本養(yǎng)老保險(xiǎn)率偏低,“不想為”與“不能為”皆有。不同年齡段的人,追求不同的目標(biāo),對于30歲以下年輕人來說,人生卷軸才展開卷首,大把青春可以揮霍,大把機(jī)會等著自己,“老”對他們來說是那么的遙遠(yuǎn),養(yǎng)老往往處于人生目標(biāo)序列的末端。

“不想為”是因?yàn)轭^上沒有白發(fā),不著急;“不能為”則因?yàn)榇袩o閑錢,沒辦法。以一個(gè)典型群體——進(jìn)城務(wù)工年輕人——為例,20多歲的新生代農(nóng)民工,工作不穩(wěn)定,三天兩頭換工甚至變換城市,收入也不高,哪有閑錢參加養(yǎng)老保險(xiǎn)?即使參保了,工作乃至居住地頻繁變更引起的養(yǎng)老保險(xiǎn)續(xù)保、異地遷移,也是一件麻煩事。精于計(jì)算的人還發(fā)現(xiàn),參加基本養(yǎng)老保險(xiǎn)雖風(fēng)險(xiǎn)低,收益也低。有專業(yè)人士指出,如果參保者繳費(fèi)不低,且未能很長壽,那么從這種制度中的凈收益有可能是負(fù)數(shù)。因此,就算年輕人有養(yǎng)老的長遠(yuǎn)打算,在理財(cái)產(chǎn)品、商業(yè)保險(xiǎn)等諸多養(yǎng)老儲備選項(xiàng)當(dāng)中,也未必會把“雞蛋”放進(jìn)養(yǎng)老基本保險(xiǎn)“籃子”作為首選。

上述只是職工個(gè)人層面,基本養(yǎng)老保險(xiǎn)效率還與企業(yè)態(tài)度密不可分,國企、外企、民企為職工購買養(yǎng)老保險(xiǎn)的意愿遞降,直接導(dǎo)致不同企業(yè)職工的養(yǎng)老保障差異。提振年輕人參加基本養(yǎng)老保險(xiǎn)積極性,落在基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度層面,當(dāng)從收益率、透明度、靈活性等方面下功夫。

養(yǎng)老保險(xiǎn)收益,應(yīng)與繳費(fèi)時(shí)間、金額掛鉤,降低年輕參保者的“吃虧感”——或者繳費(fèi)時(shí)間越長、繳費(fèi)越多,養(yǎng)老金越高;或者繳費(fèi)時(shí)間越長,需繳費(fèi)用越低;透明度往往是制度效率的決定因素,要讓參保者了解賬戶動態(tài),看到養(yǎng)老金的正確流向,而不是經(jīng)常聽到被挪用、貪污的壞消息;靈活性,以新加坡為例——參保人在一定年齡之前,其養(yǎng)老賬戶資金可以用于其他方面,如教育、購房、買車、結(jié)婚,一定年齡之后賬戶才關(guān)閉。靈活模式滿足不同參保人不同生命周期的需求,利于吸引年輕人。

基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度在我國落戶時(shí)間還不算長,存在“不適感”在所難免,但時(shí)間不等人,對于世界上老年人口最多、且老齡化不斷加速的中國,要有制度完善的緊迫感。