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華夏人壽保費(fèi)飆升的秘密

2015年08月05日 10:58 | 來源:北京商報(bào)
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  曾因一則高調(diào)護(hù)盤的聲明出盡風(fēng)頭的華夏人壽,近日又因前半年攬入高達(dá)800億元保費(fèi)再次博得市場關(guān)注。而這其中萬能險(xiǎn)就占到778億元,位列壽險(xiǎn)公司榜首。正因長期銷售理財(cái)型保險(xiǎn)需要消耗大量資本金,華夏人壽成立不到九年,注冊資本金增長38倍。其實(shí),華夏在去年以前業(yè)績并不出眾,今年保費(fèi)能有這么大的突破,市場多認(rèn)為這與華夏近兩年的產(chǎn)品策略有很大的關(guān)系。

  半年狂攬800億保費(fèi)

  來自保監(jiān)會的一組數(shù)據(jù)顯示,華夏人壽今年前6個月保費(fèi)收入802.2億元,僅次于國壽、平安。其中保險(xiǎn)保費(fèi)收入23.9億元,保戶投資款新增繳費(fèi)778.3億元,而第二名的平安人壽則為459.6億元。在保險(xiǎn)行業(yè),投資款新增多數(shù)被計(jì)入萬能險(xiǎn)名下。

  事實(shí)上,華夏人壽的業(yè)務(wù)提速并非一朝一夕。從2007年到2012年六年,華夏保險(xiǎn)合計(jì)保費(fèi)收入為227億元;但從2013年,華夏人壽開始爆發(fā)式增長,其2013年總保費(fèi)達(dá)372.377億元,超過前六年總和,成功晉升中國保險(xiǎn)市場第九。2014年實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入715億元,超過前七年的總和,市場排名第七。今年前半年就已位列第三,華夏董事長還曾對外表露,今年保費(fèi)目標(biāo)過千億,從前半年800億元的保費(fèi)數(shù)據(jù)來看,華夏今年保費(fèi)規(guī)模值得期待。與保費(fèi)規(guī)模同步增長的還有其投資收益,華夏2014年報(bào)顯示,華夏保險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)投資收益72.1億元,同比大幅上升231.8%,業(yè)內(nèi)排名第十。

  有業(yè)內(nèi)人士指出,華夏人壽很可能會進(jìn)入一個依賴?yán)碡?cái)型保險(xiǎn)產(chǎn)品發(fā)展循環(huán)周期。由于保險(xiǎn)公司需要大量現(xiàn)金流應(yīng)對滿期給付而大量銷售理財(cái)型保險(xiǎn)產(chǎn)品,而大量理財(cái)型保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售又會給保險(xiǎn)公司帶來新的大額現(xiàn)金流需求,迫使其繼續(xù)推廣迅速拉升保費(fèi)收入的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

  理財(cái)型保險(xiǎn)占主導(dǎo)

  與其他中小險(xiǎn)企一樣,華夏人壽的銷售主要依賴銀保渠道,大力發(fā)展理財(cái)型業(yè)務(wù),迅速做大規(guī)模。統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示,2013年初華夏人壽活動網(wǎng)點(diǎn)只有3780個,到2015年一季度,華夏保險(xiǎn)活動網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量已經(jīng)增加到12094個。網(wǎng)點(diǎn)產(chǎn)能也由每月的31萬元增至77萬元,增長幅度148%。一方面,銀保渠道充實(shí)了隊(duì)伍,使得人均產(chǎn)能在2015年一季度達(dá)到225萬元;另一方面,從最初只抓保費(fèi)到目前訂計(jì)劃、看指標(biāo)等精細(xì)化管理,管理水平不斷提升。

  在產(chǎn)品策略方面,華夏人壽去年主打1-3年短期型萬能險(xiǎn),業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,華夏和安邦一樣,在走“資產(chǎn)驅(qū)動負(fù)債”的模式,即在承保端通過高收益產(chǎn)品獲取大量現(xiàn)金流,在資產(chǎn)端通過投資做大規(guī)模。業(yè)內(nèi)不完全統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示,今年上半年華夏人壽銀保保費(fèi)收入達(dá)到678億元,其中絕大部分為躉繳產(chǎn)品收入。有分析人士認(rèn)為,除非華夏人壽一直保持這種高增長態(tài)勢,且股東一直愿意增加注冊資本金,或通過投資實(shí)現(xiàn)高收益,否則,滿期給付面臨較大壓力。

  華夏人壽董事長李飛曾對媒體表示,華夏保險(xiǎn)短期內(nèi)規(guī)模先行的戰(zhàn)略不會改變和動搖,做大規(guī)模是公司實(shí)現(xiàn)雙輪驅(qū)動戰(zhàn)略的需要。但規(guī)模先行并不是沒有限定和約束的,規(guī)模應(yīng)該是有價(jià)值的規(guī)模、有效益的規(guī)模、可持續(xù)發(fā)展的規(guī)模。

  在銀保渠道,公司戰(zhàn)略也有所調(diào)整,從2015年二季度起,華夏保險(xiǎn)停止了銷售一年期產(chǎn)品,將期限拉長至3-5年,躉繳產(chǎn)品把期限做長。特別是傳統(tǒng)保險(xiǎn)費(fèi)率市場化改革后,華夏保險(xiǎn)著重加強(qiáng)了傳統(tǒng)險(xiǎn)的產(chǎn)品開發(fā)及銷售,提高了保障險(xiǎn)的比重,主推傳統(tǒng)年金、傳統(tǒng)重疾險(xiǎn)和傳統(tǒng)終身壽險(xiǎn)。目前銀保渠道官網(wǎng)在售的均為華夏財(cái)富一號系列萬能型兩全保險(xiǎn)。為了增加吸引力,3款萬能險(xiǎn)均沒有初始費(fèi)用,繳費(fèi)方式均為投保時躉繳,都可申請辦理保單質(zhì)押借款,且在持有滿三年后不收取任何費(fèi)用,按退保時合同賬戶價(jià)值全額退還。

  資本金承壓明顯

  為了滿足業(yè)務(wù)的快速發(fā)展,華夏人壽注冊資本金由成立之初的4億元飆升至153億元,其中最近兩年增資變得更頻繁,增資額度更大。例如,2013年6月和12月分別增資15億元和35億元,2014年3月增資33億元,2015年4月增資30億元,目前注冊資本金達(dá)到153億元。

  此外,華夏在今年7月還拿到了發(fā)行資本補(bǔ)充債券批文。與此同時,華夏人壽還獲準(zhǔn)在全國銀行間債券市場公開發(fā)行十年期可贖回資本補(bǔ)充債券,發(fā)行規(guī)模達(dá)到80億元。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,發(fā)行理財(cái)型保險(xiǎn)產(chǎn)品消耗資本金較多,償付能力充足率將會下降。截至2014年12月31日,華夏人壽償付能力充足率為174.05%,較上年下降6.34個百分點(diǎn)。對此,華夏人壽解釋為,主要受業(yè)務(wù)發(fā)展的影響。

  與業(yè)務(wù)發(fā)展相比,華夏人壽的盈利到來得有些晚。數(shù)據(jù)顯示,2014年之前華夏人壽基本處于虧損狀態(tài),2013年華夏人壽虧損15.87億元,這一虧損數(shù)額在非上市壽險(xiǎn)公司中排名第一,2009-2013年五年間,華夏人壽累計(jì)虧損超過30億元,不過去年扭虧實(shí)現(xiàn)盈利11.5億元。

  大舉投資高調(diào)增持

  與富德生命、安邦保險(xiǎn)大手筆入市不同的是,當(dāng)股市震蕩之時,華夏人壽作為機(jī)構(gòu)代表者,率先高調(diào)發(fā)布公告表明堅(jiān)決看好中國證券市場。截至北京商報(bào)記者發(fā)稿時,華夏人壽官網(wǎng)首頁還掛有“公司堅(jiān)定看好中國經(jīng)濟(jì)增長”、“堅(jiān)定看好中國保險(xiǎn)行業(yè)”、“堅(jiān)定看好中國證券市場”等字樣。

  7月29日,希努爾發(fā)布公告稱,華夏人壽分別受讓新郎希努爾集團(tuán)和新郎國際持有的希努爾無限售條件流通股1000萬股、5000萬股,受讓后,華夏人壽的持股比例將達(dá)到希努爾股本的18.75%。而華夏人壽代替新郎國際成為希努爾第二大股東。華夏人壽稱,華夏人壽承諾自本次受讓股份完成過戶之日起,6個月內(nèi)不通過二級市場減持希努爾股份,不排除在未來12個月內(nèi)繼續(xù)受讓希努爾股份的可能。

  今年1月,華夏人壽兩度舉牌同洲電子,持股比例達(dá)到10%。5月26日,華夏人壽和聯(lián)合光伏宣布合作,雙方計(jì)劃在未來兩年內(nèi)在內(nèi)地合作開發(fā)總量1000MW的太陽能電站,總金額為90億元。截至今年一季度,華夏保險(xiǎn)還在A股市場上持有多只股票,分別為中國平安、金地集團(tuán)、長園集團(tuán)、太平洋。

  神秘大股東或?yàn)橥剖?/strong>

  從業(yè)務(wù)發(fā)展來看,華夏人壽堪稱今年壽險(xiǎn)業(yè)的一匹黑馬。據(jù)悉, 天安人壽、天安財(cái)險(xiǎn)和華夏人壽被業(yè)內(nèi)認(rèn)為是“明天系”的三家保險(xiǎn)公司平臺。資料顯示,目前華夏人壽前六大股東分別為北京世紀(jì)力宏計(jì)算機(jī)軟件科技、北京千禧世豪電子科技、山東零度聚陣商貿(mào)、天津華宇天地商貿(mào)、北京百利博文技術(shù)、北京中勝世紀(jì)科技。

  2009年華夏人壽注冊資本增至14億元時,當(dāng)時的股東世紀(jì)力宏計(jì)算機(jī)軟件科技當(dāng)時持股占比20%,數(shù)次增資后,別的股東所持股權(quán)或多或少被稀釋,而北京世紀(jì)力宏計(jì)算機(jī)軟件科技股權(quán)數(shù)沒有變化。值得注意的是,今年4月剛獲準(zhǔn)開業(yè)的華夏久盈資產(chǎn)管理有限責(zé)任公司是由華夏人壽和北京世紀(jì)力宏計(jì)算機(jī)軟件科技共同發(fā)起籌建。根據(jù)工商信息,該公司注冊資本18億元,法定代表人王貴寶,在對外投資一項(xiàng)中,僅有華夏人壽一項(xiàng)投資信息,這為這位大手筆出資人增加了神秘的一筆,市場傳言稱,北京世紀(jì)力宏計(jì)算機(jī)軟件科技為“明天系”的關(guān)聯(lián)公司。北京世紀(jì)力宏股東分別是大連啟明星辰科技、大連英奇特科技和杭州熱亞貿(mào)易,均由自然人發(fā)起設(shè)立,公開信息尚難以判斷是否與“明天系”有關(guān)。

編輯:薛曉鈺

關(guān)鍵詞:華夏人壽 保險(xiǎn) 國壽 平安 保費(fèi)

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