中國銀聯(lián)6月8日宣布，ATM跨行轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)已在全國所有銀行開通，持卡人可在任意銀行ATM機(jī)上，用任何一張銀聯(lián)卡向其他銀聯(lián)卡跨行轉(zhuǎn)賬，限額是每天5萬元。

　　全國所有銀行實現(xiàn)ATM機(jī)跨行轉(zhuǎn)賬，值得欣喜，它解決了困擾民眾多年跨行轉(zhuǎn)賬難問題，標(biāo)志著普惠金融又邁出了堅實一步。從目前看，全國銀行開通統(tǒng)一跨行轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)具有重要現(xiàn)實意義：一方面，ATM機(jī)跨行轉(zhuǎn)賬因其覆蓋面廣、實時到賬、小額交易等特點，為廣大普通民眾提供了便利金融服務(wù)。據(jù)中國銀聯(lián)數(shù)據(jù)，ATM跨行轉(zhuǎn)賬交易中有15%單筆金額不超過500元，35%不超過1000元，70%以上不超過3000元。另一方面，ATM跨行轉(zhuǎn)賬為持卡人提供了更多交易渠道選擇，服務(wù)半徑和服務(wù)時間得以無限延伸，同時也能有效緩解柜臺業(yè)務(wù)壓力、提高服務(wù)體驗和效率、降低服務(wù)成本，大大減輕了民眾負(fù)擔(dān)；24小時實時到賬服務(wù)，對還房貸、還信用卡欠款等民眾更有作用。再次，由于轉(zhuǎn)賬及時快捷，它比支付寶轉(zhuǎn)賬速度快且能實時到賬，在互聯(lián)網(wǎng)金融競爭日益激烈的今天，有利于進(jìn)一步增強(qiáng)銀行對金融消費者吸引力，是銀行在利率即將全面市場化前景下有效遏制存款分流的“殺手锏”，能減輕銀行存款下滑壓力。據(jù)中國銀聯(lián)數(shù)據(jù)，2015年一季度，全國共實現(xiàn)ATM跨行轉(zhuǎn)賬交易3334萬筆、金額2280億元。顯然，ATM機(jī)跨行轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)實現(xiàn)，即給民眾金融消費需求帶來了實惠，也為銀行自身發(fā)展創(chuàng)造了契機(jī)，是雙贏之舉。

　　但值得一說的是，目前ATM機(jī)跨行轉(zhuǎn)賬最大缺陷是收費標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一，比柜臺轉(zhuǎn)賬略低，但比網(wǎng)銀、手機(jī)銀行轉(zhuǎn)賬收費要高。對此，筆者希望各銀行機(jī)構(gòu)不能僅滿足于ATM機(jī)實現(xiàn)跨行轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，更應(yīng)把統(tǒng)一收費標(biāo)準(zhǔn)工作著重抓好，使這項惠民金融工程更贏得民眾稱贊。目前各銀行ATM機(jī)轉(zhuǎn)賬有三類收費方式：一是工行、農(nóng)行、建行，ATM跨行轉(zhuǎn)賬手續(xù)費，不分同城異地，單筆匯款金額2000元以下，收取手續(xù)費2元；2000元至5000元，手續(xù)費5元；5000元至1萬元，手續(xù)費10元；匯款1萬元到5萬元，手續(xù)費15元。二是中行、興業(yè)、中信、招行、民生，ATM同城跨行轉(zhuǎn)賬手續(xù)費，1萬元以下每筆3元，1萬元至5萬元每筆5元；異地跨行轉(zhuǎn)賬，按轉(zhuǎn)賬金額1%收取，最低5元，最高50元。三是交行ATM同城跨行轉(zhuǎn)賬按轉(zhuǎn)賬金額0.5%收取，異地跨行轉(zhuǎn)賬按轉(zhuǎn)賬金額1%收取，最低5元，最高50元。

　　從ATM機(jī)跨行轉(zhuǎn)賬收費標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一情況看，會帶來三種弊端：首先，造成民眾無法享受公平金融收費服務(wù)，引發(fā)各行收費不公，在一定程度上抑制了民眾對ATM機(jī)轉(zhuǎn)賬熱情和興趣。因為在金融科技設(shè)施一致和投入相當(dāng)情況下，由于收費標(biāo)準(zhǔn)不一樣，導(dǎo)致各銀行手續(xù)費收入多寡不同，會影響民眾對服務(wù)收費質(zhì)疑和詬病，對銀行發(fā)展帶來負(fù)面影響。其次，由于收費標(biāo)準(zhǔn)不一，很難體現(xiàn)銀行普惠金融服務(wù)屬性，也難充分顯現(xiàn)銀行社會責(zé)任擔(dān)當(dāng)。因為在ATM機(jī)從事金融轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)的多為中低收入階層的普通民眾，由于收費標(biāo)準(zhǔn)不一，尤其對轉(zhuǎn)賬金融不大的民眾，有可能侵蝕了他們的收入，降低了他們金融消費能力。再次，收費標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一，會誘發(fā)銀行之間不公平競爭，引發(fā)新的金融競爭內(nèi)耗，對營造銀行經(jīng)營生態(tài)不利，進(jìn)而影響整個銀行業(yè)經(jīng)營戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型。

　　顯然，銀行做好了ATM機(jī)跨行轉(zhuǎn)賬重大惠民金融工程只是第一步，更應(yīng)重視統(tǒng)一收費標(biāo)準(zhǔn)工程。以現(xiàn)有各類收費最低標(biāo)準(zhǔn)為參照系，進(jìn)行科學(xué)成本核算，制定銀行與金融消費互利共贏、以給普通民眾最大消費實惠為目標(biāo)的收費價格，讓ATM機(jī)真正成為普通民眾最貼心的金融服務(wù)工具。同時，通過多種渠道，加強(qiáng)業(yè)務(wù)宣傳和安全提示，避免客戶落入比如電信詐騙等轉(zhuǎn)賬欺詐陷阱，保證客戶資金安全，讓ATM機(jī)成為民眾最放心的金融服務(wù)工具。

　?。ㄗ髡邌挝唬汉鲜鸦秀y行監(jiān)管分局）