上市銀行集體“吐槽”

　　正是鑒于鋼貿(mào)貸款的持續(xù)影響，上市銀行在財(cái)務(wù)報(bào)告中也多數(shù)對其留有筆墨，甚至吐槽資產(chǎn)質(zhì)量主要受其影響。

　　交通銀行在半年報(bào)中表示，2014年上半年，該行資產(chǎn)質(zhì)量變化受鋼貿(mào)業(yè)務(wù)和民營中小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)散的影響，主要集中在江浙地區(qū)的零貸業(yè)務(wù)，帶有較為鮮明的區(qū)域和行業(yè)特色。上半年該行繼續(xù)加強(qiáng)鋼貿(mào)風(fēng)險(xiǎn)處置，通過總行管控小組大力推進(jìn)鋼貿(mào)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)化解和緩釋，針對相關(guān)分行和項(xiàng)目的具體情況，“一戶一策”落實(shí)清收管控方案。上半年全行累計(jì)壓降鋼貿(mào)風(fēng)險(xiǎn)貸款人民幣21億元。

　　浦發(fā)銀行在半年報(bào)中強(qiáng)調(diào)，“完善船舶制造、房地產(chǎn)、融資平臺、鋼貿(mào)和光伏領(lǐng)域名單準(zhǔn)入管理，強(qiáng)化貸款封閉操作，有保有壓，加強(qiáng)高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)控制”、“加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)檢查隊(duì)伍建設(shè)，強(qiáng)化對鋼貿(mào)、房地產(chǎn)、融資平臺等重點(diǎn)領(lǐng)域的專項(xiàng)檢查”；平安銀行也表示，“受鋼貿(mào)行業(yè)影響，本行關(guān)注類貸款增長較快，但鋼貿(mào)行業(yè)貸款占本行貸款比重很小，整體風(fēng)險(xiǎn)可控”、“截至報(bào)告期末，本行重組貸款余額19.84億元，較年初增加12.67億元，增幅176.71%，新增重組貸款客戶主要是上海地區(qū)鋼貿(mào)企業(yè)。為應(yīng)對今年以來不斷暴露的鋼貿(mào)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，本行成立問題授信管理專職小組，加大對鋼貿(mào)企業(yè)的重組化解力度，逐步調(diào)整鋼貿(mào)行業(yè)結(jié)構(gòu)，最終實(shí)現(xiàn)緩釋和化解鋼貿(mào)授信風(fēng)險(xiǎn)”；華夏銀行則表示，“持續(xù)加強(qiáng)產(chǎn)能過剩、房地產(chǎn)、鋼貿(mào)等行業(yè)、政府融資平臺等領(lǐng)域的運(yùn)行監(jiān)測和風(fēng)險(xiǎn)管控，促進(jìn)業(yè)務(wù)平穩(wěn)運(yùn)行”。

　　此外，此前民生銀行有關(guān)人士也曾表示，截至今年3月末，民生銀行全行鋼貿(mào)授信有300億元，主要集中在上海地區(qū)，該地區(qū)鋼貿(mào)授信余額有168億元，不良貸款額4.98億元。

　　被鋼貿(mào)業(yè)借貸危機(jī)殃及的不僅僅是商業(yè)銀行，上市公司新日恒力曾經(jīng)連續(xù)發(fā)布公告，稱該公司實(shí)際控制人肖家守持有的上市公司全部股權(quán)先后遭遇法院查封、凍結(jié)、輪候凍結(jié)。截至目前，雖然該公司實(shí)際控制人持有的新日恒力第一大股東的股權(quán)已經(jīng)通過保全解除查封，但是第一大股東持有的新日恒力8000萬股股份（占公司總股本的29.20%）近日又被江西省高級人民法院司法輪候凍結(jié)，凍結(jié)期限為兩年，自轉(zhuǎn)為正式凍結(jié)之日起計(jì)算。

　　一位股份制銀行小微分行小微企業(yè)部負(fù)責(zé)人對本報(bào)記者表示，“鋼貿(mào)是典型的資金密集型產(chǎn)業(yè)，而小型鋼貿(mào)企業(yè)都是家族式管理，財(cái)務(wù)報(bào)表不規(guī)范，甚至是沒有相關(guān)的報(bào)表，很難直接從銀行獲得融資，因此，商業(yè)銀行過去普遍采用了聯(lián)保互保的融資模式，到2009年這一融資模式達(dá)到頂峰，其后問題漸漸開始顯現(xiàn)。

　　當(dāng)時(shí)在銀行看來，這種聯(lián)保互保的創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式打破了過去“抵押物崇拜”的靜態(tài)產(chǎn)品設(shè)計(jì)理念，但現(xiàn)在看來，沒有抵押的小微貸款確實(shí)還需要更高難度的風(fēng)險(xiǎn)控制設(shè)計(jì)。在遇到經(jīng)濟(jì)下行風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，無論是產(chǎn)業(yè)鏈金融、聯(lián)保互保還是商圈金融，失去了抵押物的支撐，都可能在聯(lián)保的規(guī)則下面臨發(fā)生多米諾骨牌式坍塌的風(fēng)險(xiǎn)。

　　某上市銀行有關(guān)人士對本報(bào)記者表示，現(xiàn)在仍有很多行業(yè)的小微企業(yè)貸款類似上海鋼貿(mào)一樣采用聯(lián)保制，一旦該行業(yè)景氣度快速下滑，銀行的資產(chǎn)損失將是難以挽回的。

　　即使是部分有抵押物的貸款，由于銀行監(jiān)督的缺失，暴露出來的風(fēng)險(xiǎn)也不小。“反復(fù)質(zhì)押是鋼貿(mào)行業(yè)的主要風(fēng)險(xiǎn)之一”，一位曾從事鋼鐵業(yè)分析工作的有關(guān)人士曾對記者表示，如果鋼貿(mào)企業(yè)在多家銀行抵押，該企業(yè)將獲得更多的信貸額度，這樣就會(huì)出現(xiàn)抵押品的真空狀態(tài)。一旦企業(yè)資金鏈出現(xiàn)問題，銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)同樣存在。

　　據(jù)悉，在實(shí)際操作中，很多銀行都沒有委托第三方監(jiān)管公司對抵押物進(jìn)行時(shí)點(diǎn)監(jiān)管，頂多就抽查一下，鋼貿(mào)商就想辦法應(yīng)付一下。此前曾有媒體報(bào)道稱，鋼材的重復(fù)質(zhì)押總額最高時(shí)超過社會(huì)庫存近三倍。