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P2P必須把握四個邊界 監(jiān)管細則研究已啟動
昨日(4月21日)上午,銀監(jiān)會舉行新聞發(fā)布會。處置非法集資部際聯(lián)席會議辦公室主任劉張君表示,目前在社會上一些單位和個人幫助非法集資犯罪的行為人吸收資金,從中收取代理費、管理費等,這種情況在跨區(qū)域集資犯罪案件中特別突出。
對于一直備受關(guān)注的P2P網(wǎng)貸平臺,劉張君表示,有的網(wǎng)絡(luò)借貸平臺已涉嫌非法集資。P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺作為一種新興金融業(yè)態(tài),在鼓勵其創(chuàng)新發(fā)展的同時,必須把握四個邊界。同時,P2P監(jiān)管細則的研究工作銀監(jiān)會已開始啟動。
P2P不能越四個邊界
今年初以來,從三家網(wǎng)絡(luò)平臺同時倒閉,老板跑路,到近日深圳旺旺貸疑跑路,P2P網(wǎng)貸風險愈發(fā)引起大家的重視。
其實,P2P網(wǎng)貸最初的模式很簡單,其最大的優(yōu)越性,是使傳統(tǒng)銀行難以覆蓋的借款人,通過網(wǎng)絡(luò)平臺能充分享受貸款的高效與便捷,然而,也正是這種平臺的優(yōu)越性,為其非法集資提供了極大的可能性。
公安部經(jīng)濟犯罪偵查局副局長韓浩介紹,假借P2P名義進行非法集資已成為近年非法集資的重要手段,即套用互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新概念,設(shè)立所謂P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺,以高利為誘餌,采取虛構(gòu)借款人及資金用途、發(fā)布虛假招標信息等手段,吸收公眾資金,突然關(guān)閉網(wǎng)站或攜款潛逃。
多位金融業(yè)人士曾向 《每日經(jīng)濟新聞》記者表示,很多P2P公司成立之初的想法并不是想要非法集資或者跑路,只是在做業(yè)務(wù)的過程中,擴大規(guī)模的誘惑讓一些平臺先吸收大量資金,然后再去尋找項目,如果手中握有大量閑置資金,需要支付的高利息就會給這家平臺帶來流動性危機。
劉張君表示,P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺作為一種新興金融業(yè)態(tài),在鼓勵其創(chuàng)新發(fā)展的同時,主要需搞明白四點,一是要明確這個平臺的中介性質(zhì);二是要明確平臺本身不得提供擔保;三是不得將歸集資金搞資金池;四是不得非法吸收公眾資金。“目前P2P的網(wǎng)站借貸發(fā)展迅猛,新開設(shè)的P2P借貸網(wǎng)站數(shù)量和貸款規(guī)模迅速飆升,已屢屢出現(xiàn)兌付的危機、倒閉、卷款跑路,有的已涉嫌非法集資。”
“網(wǎng)絡(luò)借貸涉嫌非法集資主要有三種情況:一是搞資金池;二是一些P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺經(jīng)營者沒有盡到借款人身份真實性的核查義務(wù),未能及時發(fā)現(xiàn)甚至默許借款人在平臺上,以多個虛假借款人的名義,發(fā)布大量虛假借款信息,又稱為借款標的,向不特定多數(shù)人募集資金,用于投資房地產(chǎn)、股票、債券、期貨等,有的直接將非法募集的資金高利貸出賺取利差;三是個別P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺經(jīng)營者,發(fā)布虛假的高利借款標的募集資金,采取借新還舊的“龐氏騙局”模式,短期內(nèi)募集大量資金,有的用于自身生產(chǎn)經(jīng)營,有的甚至卷款潛逃。”劉張君說。
專家建議監(jiān)管適度從嚴
正是由于P2P網(wǎng)貸平臺的風險不斷暴露,未來如何監(jiān)管,備受市場關(guān)注。
對此,劉張君稱,P2P監(jiān)管細則的研究工作,銀監(jiān)會已經(jīng)開始啟動。至于細則是否今年內(nèi)推出,劉張君表示,“會抓緊時間研究”。
中央財經(jīng)大學金融法研究所所長黃震向 《每日經(jīng)濟新聞》記者表示,目前很多不法分子打著P2P平臺、眾籌名義進行非法集資,由于前期出現(xiàn)苗頭的時候,沒有能夠進行及時檢測、風險預(yù)警,使得這個現(xiàn)象越積越重。在互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展階段,及時檢測、預(yù)警非常重要,如果不加以防范,受害群越來越多,影響社會穩(wěn)定。資金鏈斷裂影響的不僅是平臺,還有第三方支付,甚至是銀行。嚴重時則會出現(xiàn)系統(tǒng)性風險和區(qū)域性風險,防止系統(tǒng)、區(qū)域性風險是監(jiān)管的底線。
“監(jiān)管層一直是在防范非法集資,隨著P2P網(wǎng)貸越發(fā)受到重視,未來會重構(gòu)新的體系,P2P也會納入銀監(jiān)會監(jiān)管,在風險加大的時候監(jiān)管要適度從嚴打擊非法集資,才能保證互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新發(fā)展。”黃震說。
粒粒貸資深顧問陳鎏宇向 《每日經(jīng)濟新聞》記者表示,對于一些借助互聯(lián)網(wǎng)平臺進行非法業(yè)務(wù),監(jiān)管部門應(yīng)該及時打擊。P2P平臺做資金池業(yè)務(wù)風險非常大,網(wǎng)貸平臺應(yīng)該避免資金池業(yè)務(wù)。隨著監(jiān)管力度加大,未來網(wǎng)貸平臺會呈現(xiàn)新的發(fā)展模式,例如粒粒貸的出口方一定有小額貸款公司或者擔保公司監(jiān)管承擔項目篩選,資金來源是全國各地,擔保公司屬于接受監(jiān)管的擔保公司;同時,不進行跨區(qū)域擔保,規(guī)避風險。
黃震表示,上述四個邊界說明監(jiān)管要從底線堵住網(wǎng)貸非法行為,有利于P2P平臺守住底線,使投資者也更容易辨別。對于日益興起的眾籌,劉張君表示,眾籌對于金融創(chuàng)新和市場完善起到了促進作用,但是應(yīng)該受到現(xiàn)行法律規(guī)定約束。
編輯:羅韋
關(guān)鍵詞:平臺 監(jiān)管 集資 資金