中國消費者協(xié)會副會長、中國人民大學教授劉俊海稱，善待消費者、取悅消費者才是占領市場的重要訣竅

　　上周《證券日報》刊發(fā)的《商業(yè)銀行小額賬戶管理費調查：外資行高出中資行近百倍》引起用戶和媒體同行的強烈反響，本周，本報繼續(xù)對銀行卡“或明或暗”的收費項目進行了走訪調查，并發(fā)現(xiàn)一筆筆看似不起眼的費用就如螞蟻啃食一樣，一點點積少成多。

　　借記卡年費、小額賬戶管理費、信用卡年費、滯納金、取現(xiàn)手續(xù)費、快遞費……無論你是刷卡、取現(xiàn)，還是把銀行卡放在一邊，各種各樣的收費已經在悄然進行中，而大多數(shù)人并不知道銀行卡相關收費可達逾30種。

　　據(jù)記者調查，一般銀行卡收費都分為兩大類：第一類為政府指導價；第二類為市場調節(jié)價。大多數(shù)銀行在官網的首頁中公示了銀行卡的相關收費說明，但需要三、四層級的點擊才能找到。

　　記者調查發(fā)現(xiàn)，與借記卡的收費不同，一般信用卡收費較高。例如年費，根據(jù)提供服務的級別，動輒上百，這部分收費，有的可免，有的不可免。一般可免的，也需要滿足不同的條件。

　　短信提醒費“聚沙成塔”

　　自去年12月1日起，四大銀行全面結束短信提醒“免費午餐”。

　　記者調查中發(fā)現(xiàn)，國有銀行一般短信提醒業(yè)務收費都是每月2元，而股份制銀行目前大多數(shù)并沒有收取此項費用。

　　“中國銀行短息提醒業(yè)務是每月2元，一年24元。新開卡的客戶可以免費6個月，6個月之后將正常收取并扣費”，中國銀行工作人員表示。

　　工商銀行、農業(yè)銀行、建設銀行等的相關收費同樣為每月2元。

　　招商銀行客服人員向記者表示：“目前招行并沒有收取短信提醒業(yè)務費用。”

　　按照電信部門每條短信息0.1元的收費標準來計算，收取2元短信費，銀行應該可以提供給客戶20條短信。但事實并非如此。記者隨機采訪了四名儲蓄卡用戶，四個用戶每個月的短信提醒均達不到20次的接受頻次。

　　“短信服務主要是為了保障客戶的用卡安全，不少客戶銀行卡被盜，都是通過短信服務提醒發(fā)現(xiàn)的”，有銀行工作人員表示。

　　根據(jù)央行發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，截至2013年年末，全國累計發(fā)行銀行卡42.14億張，較上年年末增長19.23%。截至2013年年末，全國人均擁有銀行卡3.11張，較上年年末增長17.8%，其中，信用卡人均擁有0.29張，較上年年末增長16%。北京、上海信用卡人均擁有量遠高于全國平均水平，分別達到1.63張和1.3張。

　　記者就此算了一筆賬，假設只有5億張銀行卡辦理了收費的短信提醒業(yè)務，按照每月2元，全年24元的標準，銀行由此項目按照一年計算有可能產生的進賬是12億元?？紤]到扣除必要的通訊和設備成本，銀行仍有數(shù)以億元計算的收入進賬。而且，全國累計發(fā)放了逾40億張銀行卡，辦理付費短信提醒服務的客戶數(shù)量很可能遠遠超過5億張。

　　記者在采訪中發(fā)現(xiàn)，有很多儲戶在柜員“開通很方便，又保證了安全性”的勸說下會選擇辦理短信提醒業(yè)務。但是，此項業(yè)務開通容易，取消卻有些麻煩。有的銀行僅通過電話就可直接辦理,但到了取消服務的時候，則需要去銀行柜臺辦理。

　　信用卡溢繳款取現(xiàn)費最無奈

　　現(xiàn)今，信用卡已經成為消費者手中不可或缺的消費工具。銀率網發(fā)布的《2013年中國消費者金融能力報告》調查顯示，77.58%的持卡消費者擁有1-3張信用卡，不到5.17%的持卡消費者辦理了7張以上的信用卡。

　　據(jù)記者調查，年費、卡片更換工本費、取現(xiàn)費、掛失費、超限費、補制對賬單費、短信服務費等常見的信用卡收費就多達數(shù)十種，有的表述隱諱，持卡人一不小心便容易陷入“被收費”困局。

　　其中信用卡溢繳款的手續(xù)費就顯得有點兒“不厚道”。

　　有些信用卡客戶，在還款時候不想存零，一般都是存整數(shù)或是多存一些，但當要將多存的錢取現(xiàn)時銀行將要收取溢繳款手續(xù)費，僅少數(shù)幾家銀行完全免費。

　　據(jù)調查，信用卡溢繳款取現(xiàn)目前僅有建行、北京銀行、華夏銀行、廣發(fā)銀行完全免費。中行和工行這兩家大行的同城同行取現(xiàn)免費，但是異地取現(xiàn)則要收取一定的手續(xù)費用。

　　記者調查發(fā)現(xiàn)，交行普通信用卡溢繳款取現(xiàn)本地取免費，但是異地取現(xiàn)按取現(xiàn)金額的0.5%收取，最低10元，最高則需要500元。

　　除此之外，絕大多數(shù)信用卡都是有年費的，只不過很多信用卡通常都會有免年費的規(guī)定，比如“每年刷夠六筆”或是刷滿1000元即可免除第二年的年費，但是一些特殊的信用卡尤其是高端信用卡，不僅本身年費高，免年費的條件也比較苛刻。

　　相當多的持卡人眼紅信用卡申辦有禮，就熬不住又申辦一張，有業(yè)內人士稱，目前雖然也有銀行是不開卡不收費，但這只是暫時的，將來必定會逐步過渡到不開卡也要收費。所以在申辦新的信用卡后，一定要密切關注發(fā)卡行網站的公告，銀行對此都會通過網站或信用卡賬單充分告知的。但不少持卡者對賬單不重視，只是粗粗掃一眼透支總額。其實不僅應該看賬單透支各項明細，還應該留意賬單背面是否有銀行的告知。

　　銀率網分析師認為，對于信用卡年費比較關注的消費者在申請信用卡時，一定要注意查看信用卡申請頁里關于年費的規(guī)定。實際上信用卡申請頁不僅有年費的規(guī)定，還有關于信用卡的重要提示，包括申請條件、計息規(guī)則、費用收取方式；發(fā)卡銀行的信用卡章程主要包括持卡人的權利和義務；信用卡收費標準包括年費、工本費、掛失費、超限費等，這些內容對信用卡申請人來說都非常重要，不認真閱讀信用卡條款，一旦在用卡時發(fā)生糾紛，消費者很容易遭遇損失。

　　中國消費者協(xié)會副會長、中國人民大學教授劉俊海說，“一些金融機構在面臨消費者投訴時，通常‘寸步不讓’，殊不知，善待消費者、取悅消費者才是占領市場的重要訣竅。”