新華社北京４月２１日電題：企業(yè)“貸款難”銀行“難貸款”　“及時雨”如何落入“三農(nóng)”和小微企業(yè)？

　　新華社記者吳雨、李延霞

　　一季度經(jīng)濟數(shù)據(jù)前腳公布，央行隨后降準，此次降準的力度之大，遠超市場預期。面臨錯綜復雜的經(jīng)濟形勢，央行出手日趨頻繁，貨幣政策運用更加靈活?？扇绾巫?ldquo;及時雨”真正成為金融“活水”，澆灌饑渴的“三農(nóng)”和小微企業(yè)成為擺在眼前的問題。

　　企業(yè)“貸款難”伴隨銀行“難貸款”

　　首季經(jīng)濟的一系列數(shù)據(jù)不盡如人意：ＰＰＩ連續(xù)３７個月負增長，一季度第二產(chǎn)業(yè)增加值同比增長６．４％，第三產(chǎn)業(yè)增加值同比增長７．９％……

　　經(jīng)濟疲軟也反映到了小微企業(yè)生存現(xiàn)狀上。匯付－西財?shù)?ldquo;中國小微企業(yè)指數(shù)”數(shù)據(jù)顯示，一季度盈利的小微企業(yè)只有４６．３％，創(chuàng)去年二季度以來的新低；虧損的小微企業(yè)比例從去年二季度的９．５％上升至今年第一季度的２３．３％。

　　與此同時，企業(yè)實際融資成本高居不下。２０１５年３月末，企業(yè)融資成本為６．８３％。中國人民銀行研究局局長陸磊認為，“盡管去年１１月和今年３月央行兩次降息，但考慮到ＰＰＩ自一季度下降幅度較大，為－４．６％，扣除價格因素，企業(yè)實際融資成本仍然較高。”

　　企業(yè)不好過，銀行業(yè)也過不好。去年年報顯示，幾乎所有上市銀行的不良貸款率都在上升，其中不少來自于縣域貸款和小微貸款。年報顯示，工行２０１４年公司類不良貸款率１．２１％，主要是部分企業(yè)特別是中小企業(yè)經(jīng)營困難加大導致貸款違約；農(nóng)行２０１４年縣域金融業(yè)務不良貸款率１．８２％，高于其平均貸款不良率。

　　“現(xiàn)在企業(yè)貸款難和銀行難貸款的現(xiàn)象并存。”華夏銀行發(fā)展研究戰(zhàn)略室負責人楊馳說，目前“三農(nóng)”和小微領域風險高、效益低，純粹從風險收益的角度來考慮，銀行很難將“三農(nóng)”和小微作為貸款領域的首選。

　　充分調(diào)動農(nóng)村金融機構的放貸意愿

　　目前，農(nóng)村金融仍是我國經(jīng)濟運行中的薄弱環(huán)節(jié)，作為直接對口“三農(nóng)”建設的金融機構，農(nóng)村金融機構往往因擔心涉農(nóng)貸款不良率較高而放貸意愿不強。如何調(diào)動農(nóng)村金融機構的積極性是監(jiān)管者正在探索的問題。

　　“此次定向降準對農(nóng)村金融機構政策傾斜明顯。”北京金融衍生品研究院首席宏觀研究員趙慶明認為，“央行統(tǒng)一下調(diào)農(nóng)村合作銀行存款準備金率至農(nóng)信社水平，僅這一部分降準就超過２個百分點。”

　　鑒于已享受較低的存款準備金政策優(yōu)惠，去年兩次的定向降準并未涵蓋農(nóng)村信用社和村鎮(zhèn)銀行，今年，央行２次全面下調(diào)存款準備金，加之此次額外降低的部分，調(diào)整后農(nóng)村信用社和村鎮(zhèn)銀行的法定存款準備金率由１４％下降為１１．５％。

　　交通銀行首席經(jīng)濟學家連平認為，“降低農(nóng)村金融機構的經(jīng)營壓力，可以使得政策更具有針對性，有利于調(diào)整目前的信貸結構。”

　　在貨幣政策調(diào)整的同時，楊馳認為，應進一步擴大財政貼息、財政擔保的力度，適當對涉農(nóng)的不良資產(chǎn)核銷進行財政補貼，以提高銀行對于涉農(nóng)貸款的風險容忍度和放貸意愿。

　　銀行俯下身子政策才能落地

　　“現(xiàn)在很多貸款是借給小微企業(yè)的名義給了大中型企業(yè)，單筆額度千萬元以上，是給小微企業(yè)的嗎？這次釋放這么多資金，小微企業(yè)到底能分得多少？”濟南圣泉集團股份有限公司董事長唐一林說。

　　“政策頻出但企業(yè)反饋的效果卻不明顯，究其原因，政策落地才是關鍵。”趙慶明說，小微企業(yè)風險明顯高于大企業(yè)，銀行“嫌貧愛富”情有可原。但當下小微企業(yè)是中國經(jīng)濟的中堅力量，創(chuàng)造了巨大的經(jīng)濟總量和廣泛的就業(yè)機會。服務這樣一批具有巨大潛力的客戶群體，是金融切合實體經(jīng)濟發(fā)展的根本要求。

　　清華大學政治經(jīng)濟學研究中心主任蔡繼明認為，“小微企業(yè)融資本身有其特點和規(guī)律，銀行做得好也可以很賺錢。關鍵是銀行機構要俯下身子，深入了解一個行業(yè)的發(fā)展?jié)摿颓熬?，做到信貸資源的精準投放。”

　　民生銀行行長助理林云山表示，“隨著金融脫媒現(xiàn)象的深化，大企業(yè)的直接融資比例將不斷增加，對商業(yè)銀行的融資依賴降低，小微戰(zhàn)略是順應金融體制改革的必然方向，未來小微業(yè)務的拼搶將更為激烈。”

　　在商業(yè)銀行努力拓展服務領域的同時，專家認為，還要進一步發(fā)揮政策性銀行作用，通過再貸款、財政資金注資等方式注入低成本資金定向支持小微企業(yè)。

　　“在中小企業(yè)發(fā)育不健全，競爭力較弱情況下，僅靠金融政策引導很難奏效。要發(fā)揮財政政策四兩撥千斤的作用，減稅讓利，為中小企業(yè)發(fā)展營造良好環(huán)境。”中國國際經(jīng)濟交流中心咨詢研究部副部長王軍說，中小企業(yè)也應該瞄準好的產(chǎn)業(yè)方向，積極進行轉(zhuǎn)型升級。（完）