原標(biāo)題：中行“優(yōu)匯通”創(chuàng)新變闖禍的是是非非

　　新華網(wǎng)廣州７月１１日電（記者王凱蕾）媒體近日?qǐng)?bào)道稱中國銀行“優(yōu)匯通”業(yè)務(wù)涉嫌避開國家外匯管制，實(shí)現(xiàn)超額匯兌，協(xié)助客戶“洗錢”和向海外轉(zhuǎn)移資產(chǎn)。對(duì)此，中行回應(yīng)稱，“優(yōu)匯通”屬于金融創(chuàng)新產(chǎn)品，已事先向監(jiān)管部門作了匯報(bào)，報(bào)道提及的“地下錢莊”和“洗黑錢”情況與事實(shí)不符。

　　目前，廣東多家商業(yè)銀行試點(diǎn)開辦此類業(yè)務(wù)，“優(yōu)匯通”創(chuàng)新變闖禍，是是非非到底如何？記者就此展開調(diào)查。

　　按照中國外匯管理規(guī)定，每人每年最多只能換匯五萬美元。據(jù)了解，中行“優(yōu)匯通”是中行廣東分行的一項(xiàng)業(yè)務(wù)，可以為需要移民的客戶無限額地?fù)Q取外匯，直接打到國外賬戶。其流程為，開設(shè)中國銀行廣東分行賬戶，把人民幣先匯到國外，再由中行的國外分支機(jī)構(gòu)兌換成外幣。據(jù)稱，該項(xiàng)業(yè)務(wù)相當(dāng)火爆，在其發(fā)起地廣東，一家支行一年多的業(yè)務(wù)總量已達(dá)六十億元。

　　相關(guān)報(bào)道認(rèn)為，“優(yōu)匯通”是一項(xiàng)見不得光的銀行業(yè)務(wù)，整個(gè)過程沒有通過外管局的兌換系統(tǒng)，偷偷打通資金外流通道，實(shí)現(xiàn)超額匯兌，已經(jīng)涉嫌“洗錢”和“地下錢莊”。由于匯兌通道暢通，越來越多的客戶實(shí)際是在借移民名義偷偷向海外轉(zhuǎn)移資產(chǎn)。

　　中行總行發(fā)布公告稱，該項(xiàng)業(yè)務(wù)屬于金融產(chǎn)品創(chuàng)新。經(jīng)向有關(guān)監(jiān)管部門匯報(bào)，中行及相關(guān)銀行在試點(diǎn)開展跨境人民幣業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，在符合監(jiān)管原則的前提下，先行先試，于２０１１年試點(diǎn)推出人民幣跨境轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，僅限投資移民和海外購房置業(yè)兩種用途。

　　中行稱，在業(yè)務(wù)辦理過程中，有關(guān)分行按照有關(guān)監(jiān)管規(guī)定和反洗錢等要求，制定了嚴(yán)格的業(yè)務(wù)操作流程。報(bào)道中提及的“地下錢莊”和“洗黑錢”情況與事實(shí)不符。

　　記者采訪了解，“優(yōu)匯通”業(yè)務(wù)全名為“中銀財(cái)富優(yōu)匯通”。目前，“優(yōu)匯通”已經(jīng)成為海外投資移民過程中最常見的匯款方式。

　　宣傳資料還稱，“通過‘中銀財(cái)富優(yōu)匯通’服務(wù)可避免客戶將超過年限額５萬美元的資金通過非正規(guī)渠道進(jìn)行跨境的匯款，保證客戶的資金安全。”

　　“優(yōu)匯通”到底是見不得光的“洗錢神器”還是“金融創(chuàng)新”？中央財(cái)經(jīng)大學(xué)銀行研究中心主任郭田勇認(rèn)為，從目前掌握的情況看，不能確定是否是洗錢，因?yàn)橄村X是把不合法收入轉(zhuǎn)化為合法收入，主要還是操作的合法合規(guī)方面出現(xiàn)嚴(yán)重問題，超過了５萬元的限額。

　　“外管局規(guī)定境內(nèi)居民個(gè)人年度購匯總額上限為等值５萬美元。中行的操作明顯逾越了政策規(guī)定，沒有通過外管局而是走海外分行，逃避監(jiān)管。商業(yè)銀行一次性把如此大的資金量轉(zhuǎn)到國外去，顯然是不合規(guī)的。”郭田勇說。

　　廣東省社會(huì)科學(xué)綜合研究開發(fā)中心主任黎友煥說，少數(shù)銀行繞開國家外管局的監(jiān)管，將大量人民幣在海外兌換成外幣，再用做投資移民或者其他用途，這種做法已經(jīng)存在。根據(jù)廣東省社科院的跟蹤調(diào)查，不少地下錢莊在接到大訂單后，也通過與銀行的“魚水”關(guān)系，利用銀行的這種機(jī)制完成業(yè)務(wù)。

　　黎友煥說，這種行為的“非常性”很明顯，如果放任的話，什么監(jiān)管建議都是空話。我們外匯管制，最大的問題就是有法不依、執(zhí)法不嚴(yán)。

　　郭田勇認(rèn)為，目前人民幣在資本項(xiàng)下還未完全放開，如果放開了，就不會(huì)有個(gè)人匯款的限制，中行“優(yōu)匯通”也就不存在違規(guī)的問題。

　　“現(xiàn)在跨境人民幣業(yè)務(wù)還處于探索階段，近年來境內(nèi)外聯(lián)系較多，居民有換匯的需求，金融業(yè)應(yīng)該去滿足需求。但這種滿足應(yīng)是合規(guī)的創(chuàng)新。”他說，對(duì)于“優(yōu)匯通”創(chuàng)新變闖禍的是是非非，各大金融機(jī)構(gòu)應(yīng)多些反思，總結(jié)自己在產(chǎn)品和經(jīng)營上的漏洞，防范金融創(chuàng)新中的風(fēng)險(xiǎn)。