公開信息顯示，普促會是正式履行民政部門社團管理程序的首家全國性普惠金融促進組織，也是中國中小企業(yè)協(xié)會的分支機構(gòu)，其旨在組織推動全國普惠金融促進工作，助力解決中小微企業(yè)和其他小微經(jīng)濟體融資難問題。

供應(yīng)鏈金融因具有與產(chǎn)業(yè)高度融合的特點，成為服務(wù)中小微企業(yè)較為有效的一種模式，因而獲得多方認可。但供應(yīng)鏈金融要做好，也同樣是困難重重。圍繞一些業(yè)界關(guān)注的話題，本報記者對道口貸CEO羅川進行了采訪。

記者：您為什么關(guān)注、從事供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)？要知道，在當前，雖然產(chǎn)業(yè)內(nèi)信用體系建設(shè)在提速，但受各種因素影響，企業(yè)上下游賬期并不算短，有的甚至長達270多天，做供應(yīng)鏈金融，平臺流動性如何保障？

羅川：現(xiàn)如今，有很多平臺將自己定位在金融科技企業(yè)，但這樣的定位不是說說就行了，金融科技企業(yè)必須善用金融科技手段，來為需要周轉(zhuǎn)的企業(yè)提供幫助。

您問到行業(yè)的信用建設(shè)問題，恰好是過去這幾年我們努力的一個重點。我們的授信模型曾多次升級，從最初的專家準入式，升級為風險定價式，再升級到信用積累式。在每個階段，我們都變換著對企業(yè)信用的關(guān)注點，從最初的企業(yè)洽談、實地盡職調(diào)查，到后來結(jié)合企業(yè)數(shù)據(jù)和我們自身獲得數(shù)據(jù)進行對比分析，再到后面對企業(yè)融資、還款、資金流向、信用評級等多維度的信用關(guān)注。我們認為，不斷從更多側(cè)面了解企業(yè)，也同時了解了行業(yè)規(guī)律，這是供應(yīng)鏈金融的基礎(chǔ)。在這一過程中，隨著科技水平、數(shù)據(jù)分析能力的提升，我們也越來越接近企業(yè)發(fā)展的真實情況。

此外，我們還在做一種探索，那就是堅持“小額分散”的風控原則。比如我們控制融資主體的單戶余額上限；控制單周融資金額及項目個數(shù)，分散單月還款限額；控制融資業(yè)務(wù)類型，控制上下游業(yè)務(wù)比例等。

記者：能不能舉個例子，說明供應(yīng)鏈金融的意義所在？

羅川：我們在內(nèi)蒙古自治區(qū)有不少客戶。其中有個客戶叫張海峰，他是內(nèi)蒙古通遼市科爾沁左翼后旗的資深養(yǎng)牛戶。10個月內(nèi)肉牛育成出欄,每頭牛的飼喂成本在5000元左右。養(yǎng)殖、繁育、屠宰、深加工流程上的各個細節(jié)，他都門清。就是這樣的養(yǎng)殖能手，卻無法及時地從銀行貸取周轉(zhuǎn)資金。

張海峰說，養(yǎng)殖業(yè)對資金流動性要求非常高，錢不到位，這撥牛養(yǎng)完了，后面買牛買料就不趕趟了。他的問題不是個例。數(shù)據(jù)顯示，中小企業(yè)貸款金額占銀行貸款總額的24.67%，超過40%的中小企業(yè)融資需求難以滿足，成本卻是大型企業(yè)的1.5-2倍，審批時間動輒一兩個月。

后來，在產(chǎn)業(yè)政策的帶動下，當?shù)匾患肄r(nóng)牧企業(yè)———科爾沁牛業(yè)快速成長壯大，一種集種植、養(yǎng)殖、繁育、屠宰、深加工、銷售為一體的全產(chǎn)業(yè)鏈和創(chuàng)新循環(huán)經(jīng)濟模式也悄然興起。張海峰也和這個龍頭企業(yè)有了合作，他的養(yǎng)殖規(guī)模擴大到現(xiàn)在的90多頭牛，成了村子里有名的養(yǎng)殖大戶，并且還帶動了其他村民一起致富。但融資的問題還是存在，且從張海峰個人向龍頭企業(yè)方向轉(zhuǎn)移了。科爾沁牛業(yè)常常需要為收購肉牛籌措一大筆資金，我們就為其量體裁衣，做供應(yīng)商應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓融資，在收牛環(huán)節(jié)就可付款給牧民，既避免了拖欠牧民賣牛款，又緩解了自身的流動資金壓力。我統(tǒng)計了一下，這樣的金融服務(wù)產(chǎn)品，與科爾沁牛業(yè)合作的供應(yīng)商已經(jīng)累計在我們的平臺上使用了700多次，金額達億元。

記者：供應(yīng)鏈金融面臨的最大風險點是什么？平臺該如何防范與克服？

羅川：我個人覺得，供應(yīng)鏈融資資金流向?qū)嶓w企業(yè)，導(dǎo)致供應(yīng)鏈資產(chǎn)風險具有與經(jīng)濟發(fā)展同向波動特征。當前經(jīng)濟運行穩(wěn)中有變，經(jīng)營的不確定性增加，實體企業(yè)的經(jīng)營風險顯著增加，給供應(yīng)鏈金融平臺的業(yè)務(wù)帶來了波動性風險。此外，作為網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)，我們同樣面臨著資金端出借人的質(zhì)量及資金風險。因此，我們也在不斷通過科技手段探索更為靈活的風控方式，努力在為實體經(jīng)濟提供便利的同時，守住平臺的風險底線。