32城銀行房地產(chǎn)業(yè)務迎專項檢查

每城檢查銀行機構數(shù)量不少于3家 違法挪用資金流入房地產(chǎn)行業(yè)等行為將被嚴查

違法違規(guī)資金進入房地產(chǎn)行業(yè)的亂象將再次迎來嚴格檢查。昨日，業(yè)內(nèi)人士向北京青年報記者透露，近日銀保監(jiān)會辦公廳已正式下發(fā)《中國銀保監(jiān)會辦公廳關于開展2019年銀行機構房地產(chǎn)業(yè)務專項檢查的通知》，決定在32個城市開展銀行房地產(chǎn)業(yè)務專項檢查工作，將嚴厲查處各種將資金通過挪用、轉道等方式流入房地產(chǎn)行業(yè)的違法違規(guī)行為，高度警惕房地產(chǎn)泡沫化、金融化，著力推動落實房地產(chǎn)長效管理機制，不斷促進房地產(chǎn)市場健康有序發(fā)展。

根據(jù)國家統(tǒng)計局發(fā)布的2019年6月份全國70城商品住宅銷售價格指數(shù)，結合參加房地產(chǎn)“一城一策”試點重點城市名單，本次房地產(chǎn)業(yè)務專項檢查包括北京、天津、石家莊、秦皇島、呼和浩特、沈陽、長春、上海、南京、蘇州、無錫、徐州、杭州、合肥、福州、濟南、鄭州、洛陽、武漢、襄陽、長沙、廣州、重慶、成都、貴陽、昆明、大理、西安、寧波、廈門、青島、深圳等32個城市。

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查哪些銀行機構？

不少于96家房地產(chǎn)信貸規(guī)模較大的機構

文件要求，各銀保監(jiān)局可根據(jù)重點城市的實際情況，自行研究確定檢查的具體銀行機構。各銀保監(jiān)局可選擇房地產(chǎn)信貸規(guī)模較大或占比較高的機構、房地產(chǎn)相關業(yè)務風險較為突出的機構、與融資規(guī)模較大的房地產(chǎn)企業(yè)合作較多的機構、與交易火爆樓盤合作密切的機構等。各銀保監(jiān)局檢查銀行機構的數(shù)量原則上不得少于3家。

據(jù)悉，本次檢查的范圍包括被查機構2018年6月30日至2019年6月30日期間的相關業(yè)務，各銀保監(jiān)局可根據(jù)實際情況適當追溯或延伸。

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查哪些內(nèi)容？

開發(fā)貸、個貸、住房租賃都要查

據(jù)了解，本次檢查的重點內(nèi)容包括房地產(chǎn)信貸業(yè)務管理情況，房地產(chǎn)業(yè)務風險管理情況、信貸資金挪用流向房地產(chǎn)領域以及同業(yè)和表外業(yè)務。

在房地產(chǎn)信貸業(yè)務管理方面，重點檢查四項內(nèi)容。一是房地產(chǎn)業(yè)務授信政策和內(nèi)控制度執(zhí)行情況。二是房地產(chǎn)開發(fā)貸款和土地儲備貸款管理情況。三是個人住房貸款管理情況。四是住房租賃貸款方面。包括與住房租賃企業(yè)合作情況，被中介機構套取銀行信用問題，租賃貸款被挪用問題，為中介機構、住房租賃企業(yè)等擾亂租賃市場行為提供資金情況。

在房地產(chǎn)業(yè)務風險管理方面，重點檢查房地產(chǎn)行業(yè)風險預警和評估體系建設以及貸后風險管理情況；房地產(chǎn)相關制度是否健全、審慎和有效，房地產(chǎn)業(yè)務領域的數(shù)據(jù)治理是否到位以及房地產(chǎn)業(yè)務資產(chǎn)風險分類情況。

在信貸資金流向方面，重點檢查四項內(nèi)容。一是個人綜合消費貸款、經(jīng)營性貸款、“首付貸”、信用卡透支等資金挪用于購房，以及其他銀行信貸資金被違規(guī)挪用于房地產(chǎn)領域。二是資金通過影子銀行渠道違規(guī)流入房地產(chǎn)市場。三是并購貸款、經(jīng)營性物業(yè)貸款等貸款管理不審慎，資金被挪用于開發(fā)房地產(chǎn)。四是通過流動資金授信、經(jīng)營性物業(yè)授信等為房地產(chǎn)開發(fā)項目提供融資情況。

在同業(yè)和表外業(yè)務方面，重點檢查對銀行理財資金投向房地產(chǎn)領域非標準化資產(chǎn)的監(jiān)督管理情況；投向房地產(chǎn)企業(yè)或項目的同業(yè)投資風險審查、資金投向合規(guī)性審查及投后風險管理情況；直接或變相為房地產(chǎn)企業(yè)支付土地購置費用提供融資，或以自身信用提供支持或通道等問題；繞道違規(guī)辦理土地儲備融資、放大政府債務等問題，以多層嵌套方式違規(guī)流入房地產(chǎn)領域問題，委托貸款資金違規(guī)用于房地產(chǎn)領域情況。

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為什么要查？

堅持“房子是用來住的，不是用來炒的”定位

文件稱，此次專項檢查是為了堅持“房子是用來住的，不是用來炒的”的定位，進一步推進銀行機構貫徹落實房地產(chǎn)調(diào)控政策和監(jiān)管規(guī)定，將嚴厲查處各種將資金通過挪用、轉道等方式流入房地產(chǎn)行業(yè)的違法違規(guī)行為，高度警惕房地產(chǎn)泡沫化、金融化，著力推動落實房地產(chǎn)長效管理機制，不斷促進房地產(chǎn)市場健康有序發(fā)展。

值得注意的是，監(jiān)管部門對房地產(chǎn)行業(yè)的融資一直高度關注，此前房地產(chǎn)信托領域已經(jīng)加強監(jiān)管。

今年5月17日，銀保監(jiān)會官網(wǎng)發(fā)布了銀保監(jiān)發(fā)〔2019〕23號文《關于開展“鞏固治亂象成果促進合規(guī)建設”工作的通知》，針對房地產(chǎn)融資做了專門的規(guī)定，詳細列舉了銀行、信托等機構需要重點清理整頓的違規(guī)點。

7月6日，中國銀保監(jiān)會有關部門負責人表示，為加強房地產(chǎn)信托領域風險防控，針對近期部分房地產(chǎn)信托業(yè)務增速過快、增量過大的信托公司，銀保監(jiān)會近日開展了約談警示，要求這些信托公司控制業(yè)務增速，提高風險管控水平。

據(jù)介紹，銀保監(jiān)會對這些信托公司提出五方面要求，該負責人表示，這些措施要求，有助于遏制當前房地產(chǎn)信托業(yè)務過快增長的態(tài)勢，有助于推動信托公司回歸本源、優(yōu)化結構、有效轉型，促進房地產(chǎn)市場的平穩(wěn)健康發(fā)展。

文/本報記者　程婕

統(tǒng)籌/余美英