央行金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)局發(fā)布的《2019 年消費(fèi)者金融素養(yǎng)調(diào)查簡(jiǎn)要報(bào)告》顯示

消費(fèi)者應(yīng)對(duì)意外開(kāi)支方面存在不足

7月31日，央行金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)局發(fā)布《2019 年消費(fèi)者金融素養(yǎng)調(diào)查簡(jiǎn)要報(bào)告》。

調(diào)查顯示，中國(guó)消費(fèi)者延遲消費(fèi)的意愿略有下降(或更加傾向于即時(shí)消費(fèi))，其中全日制學(xué)生延遲消費(fèi)的意愿最低，同時(shí)大家在應(yīng)對(duì)意外開(kāi)支方面普遍存在不足。

全國(guó)調(diào)查樣本18600個(gè)

據(jù)悉，這是央行第二次全面開(kāi)展消費(fèi)者金融素養(yǎng)問(wèn)卷調(diào)查，全國(guó)共18600個(gè)樣本。此項(xiàng)調(diào)查涵蓋了金融產(chǎn)品認(rèn)知與選擇、財(cái)務(wù)規(guī)劃、儲(chǔ)蓄與物價(jià)、銀行卡管理、反假貨幣、貸款常識(shí)、信用管理、投資理財(cái)、保險(xiǎn)知識(shí)、金融教育和消費(fèi)者基本情況等十一部分內(nèi)容，從消費(fèi)者態(tài)度、行為、知識(shí)和技能等多角度綜合定性分析我國(guó)消費(fèi)者的金融素養(yǎng)情況。

全日制學(xué)生最?lèi)?ài)即時(shí)消費(fèi)

從消費(fèi)者態(tài)度看，消費(fèi)者在金融態(tài)度方面的整體情況較好，大多數(shù)群體能夠意識(shí)到金融知識(shí)普及和在校園開(kāi)展金融教育的重要性，更加重視個(gè)人信用；延遲消費(fèi)的意愿則略有下降(或更加傾向于即時(shí)消費(fèi))，其中全日制學(xué)生延遲消費(fèi)的意愿最低。

從消費(fèi)者行為看，整體上消費(fèi)者在金融行為上有待加強(qiáng)，在閱讀合同條款、為小孩上學(xué)儲(chǔ)蓄、使用ATM 時(shí)的密碼保護(hù)行為方面有較好的表現(xiàn)；在家庭開(kāi)支的規(guī)劃和執(zhí)行、對(duì)賬單的理解、信用卡還款方面的行為需要進(jìn)一步加強(qiáng)，在應(yīng)對(duì)意外開(kāi)支方面普遍存在不足。

當(dāng)詢(xún)問(wèn)消費(fèi)者如果下個(gè)月有一筆約等于三個(gè)月收入的意外支出，是否能全額支付這筆費(fèi)用時(shí)，調(diào)查結(jié)果有35.40%的消費(fèi)者選擇了“完全可以”，39.76%的消費(fèi)者選擇了“或許可以”，19.11%的消費(fèi)者選擇了“可能拿不出”，有5.72%的消費(fèi)者選擇了“肯定拿不出”。與2017 年相比，消費(fèi)者在應(yīng)對(duì)意外支出方面有所改善，整體上完全能夠應(yīng)對(duì)三個(gè)月意外支出的比例提高了1.34%，但總體仍存在明顯不足。

五大因素與消費(fèi)者金融素養(yǎng)顯著相關(guān)

從消費(fèi)者金融知識(shí)水平看，消費(fèi)者整體上對(duì)金融知識(shí)有一定的掌握，在銀行卡、儲(chǔ)蓄、信用知識(shí)方面的正確率較高，均超過(guò)60%；在貸款、投資、保險(xiǎn)等方面的知識(shí)水平有待提高，不同群體對(duì)各類(lèi)金融知識(shí)的掌握程度存在著較大差異。

從消費(fèi)者金融技能看，整體上消費(fèi)者在理解金融合同的權(quán)利和義務(wù)、產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)和收益、假幣處理方面的掌握情況相對(duì)較好，在辨別非法投資產(chǎn)品和渠道、比較金融產(chǎn)品和服務(wù)方面有一定的掌握；而在冠字號(hào)碼功能、銀行卡使用方面還需要加強(qiáng)，對(duì)新版人民幣防偽特征的掌握水平需要提高。

從消費(fèi)者對(duì)金融知識(shí)的需求情況看，消費(fèi)者最感興趣的五大類(lèi)金融知識(shí)依次是銀行卡(包括借記卡和信用卡)、銀行理財(cái)產(chǎn)品、住房貸款、基金股票投資、手機(jī)銀行等電子銀行服務(wù)。

從人口統(tǒng)計(jì)特征看，不同群體的消費(fèi)者在金融態(tài)度、金融知識(shí)、金融行為、金融技能和金融知識(shí)需求方面均存在較大差異。

另一方面，調(diào)查報(bào)告通過(guò)構(gòu)建消費(fèi)者金融素養(yǎng)指數(shù)得出全國(guó)消費(fèi)者金融素養(yǎng)得分。結(jié)果顯示，全國(guó)消費(fèi)者金融素養(yǎng)指數(shù)平均分為64.77，中位數(shù)為67.96，標(biāo)準(zhǔn)差為17.01，消費(fèi)者金融素養(yǎng)指數(shù)近似服從正態(tài)分布。

與2017年相比，消費(fèi)者金融素養(yǎng)整體上稍有提升。教育、收入、地域、年齡和職業(yè)五個(gè)因素與消費(fèi)者金融素養(yǎng)得分顯著相關(guān)，性別對(duì)金融素養(yǎng)得分的影響有限。

通過(guò)本次調(diào)查，央行得出如下結(jié)論：一是應(yīng)當(dāng)持續(xù)跟蹤消費(fèi)者金融素養(yǎng)的變化，為金融教育工作的統(tǒng)籌開(kāi)展提供重要依據(jù)；二是要繼續(xù)關(guān)注重點(diǎn)人群和區(qū)域的金融素養(yǎng)水平，結(jié)合群體特性開(kāi)展適宜的金融教育活動(dòng)，著重提升消費(fèi)者的金融知識(shí)和技能，改善消費(fèi)者的金融行為；三是要積極應(yīng)對(duì)數(shù)字技術(shù)帶來(lái)的挑戰(zhàn)，利用數(shù)字技術(shù)的優(yōu)良特性，開(kāi)發(fā)更多與數(shù)字時(shí)代和人口結(jié)構(gòu)變化相適應(yīng)的金融教育工具。

文/本報(bào)記者 程婕

統(tǒng)籌/余美英 

央行金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)局發(fā)布

《2019 年消費(fèi)者金融素養(yǎng)調(diào)查簡(jiǎn)要報(bào)告》

消費(fèi)者最感興趣的五大類(lèi)金融知識(shí)依次是銀行卡(包括借記卡和信用卡)、銀行理財(cái)產(chǎn)品、住房貸款、基金股票投資、手機(jī)銀行等電子銀行服務(wù)

教育、收入、地域、年齡和職業(yè)五個(gè)因素與消費(fèi)者金融素養(yǎng)得分顯著相關(guān)