新華社北京11月26日電題：郵儲(chǔ)銀行：以精準(zhǔn)服務(wù)滿足民營(yíng)企業(yè)多元化需求

新華社記者趙文君

截至今年三季度末，郵儲(chǔ)銀行民營(yíng)經(jīng)濟(jì)貸款余額6377億元。近4萬(wàn)個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，服務(wù)民營(yíng)和小微企業(yè)的經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)覆蓋全國(guó)；近3萬(wàn)人的隊(duì)伍，專業(yè)服務(wù)民營(yíng)和小微企業(yè)。近年來(lái)，郵儲(chǔ)銀行依靠大數(shù)據(jù)、精準(zhǔn)服務(wù)，不斷提升服務(wù)民營(yíng)企業(yè)的金融服務(wù)能力。

大數(shù)據(jù)技術(shù)破解融資難

對(duì)于民營(yíng)企業(yè)特別是小微企業(yè)，融資難是發(fā)展中的老大難問(wèn)題。由于無(wú)固定資產(chǎn)抵押、信息不對(duì)稱、缺乏有效擔(dān)保、抗風(fēng)險(xiǎn)能力較弱等原因，民營(yíng)企業(yè)在發(fā)展中面臨融資難的問(wèn)題。

今年，郵儲(chǔ)銀行推出一款全流程線上化的大數(shù)據(jù)信貸產(chǎn)品“小微易貸”，目前已在24個(gè)省實(shí)現(xiàn)放款。

今年8月，合肥市深朝電子有限公司接到一筆新訂單，但作為一家技術(shù)服務(wù)為主的輕資產(chǎn)公司，由于抵質(zhì)押擔(dān)保不足，融資成為棘手問(wèn)題。

“在客戶經(jīng)理的指導(dǎo)下，通過(guò)網(wǎng)銀幾步簡(jiǎn)單的操作，不到5分鐘就成功申請(qǐng)到100萬(wàn)元的純信用貸款。”企業(yè)總經(jīng)理尚廣兵對(duì)“小微易貸”贊不絕口。

“大數(shù)據(jù)信貸產(chǎn)品在解決小微企業(yè)融資難題的同時(shí)，也讓貸款風(fēng)險(xiǎn)可控。”郵儲(chǔ)銀行一名信貸客戶經(jīng)理介紹，“小微易貸”重點(diǎn)關(guān)注小微企業(yè)納稅增長(zhǎng)情況、增值稅開票情況、外部負(fù)面信息以及與銀行的合作情況等行為數(shù)據(jù)，有效緩解了小微企業(yè)因無(wú)抵押、無(wú)擔(dān)保導(dǎo)致的融資困境。

針對(duì)民營(yíng)小微企業(yè)“融資難”問(wèn)題，郵儲(chǔ)銀行不斷創(chuàng)新金融產(chǎn)品，推出“強(qiáng)抵押”“弱擔(dān)保”“純信用”全產(chǎn)品序列，滿足民營(yíng)小微企業(yè)多元化融資需求。

未來(lái)，郵儲(chǔ)銀行將進(jìn)一步聚焦產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新，打造額度支用線上化模式的產(chǎn)品“E捷貸”，提高小微企業(yè)貸款支用效率。同時(shí)，郵儲(chǔ)銀行將加快與稅務(wù)、工商等合作對(duì)接，將大數(shù)據(jù)技術(shù)應(yīng)用到小微金融流程再造中，破解信息不對(duì)稱問(wèn)題。

減費(fèi)讓利出實(shí)招

除了“融資難”，“融資貴”是民營(yíng)企業(yè)在發(fā)展中遇到的另一大問(wèn)題。

“郵儲(chǔ)銀行‘郵包貸’產(chǎn)品年利率優(yōu)惠，為我們企業(yè)降低了融資成本。”安徽望江恒杰電子商務(wù)有限公司總經(jīng)理汪余清說(shuō)。

“郵包貸”是郵儲(chǔ)銀行安徽省分行針對(duì)電商企業(yè)的行業(yè)特征和融資需求推出的創(chuàng)新產(chǎn)品。將企業(yè)的物流、信息流、現(xiàn)金流納入授信體系，依據(jù)企業(yè)經(jīng)營(yíng)銷售情況及資金流、物流狀況給予授信額度，以信用方式發(fā)放，企業(yè)不需要提供抵質(zhì)押擔(dān)保，有效降低了部分輕資產(chǎn)電子商務(wù)企業(yè)的融資成本。

“為解決民營(yíng)企業(yè)‘融資貴’問(wèn)題，郵儲(chǔ)銀行聚焦于‘定方案、推產(chǎn)品、減費(fèi)用’三管齊下。”郵儲(chǔ)銀行小企業(yè)金融部總經(jīng)理劉存亮表示。

定方案方面，制定印發(fā)民營(yíng)企業(yè)貸款利率管控方案，對(duì)新老小微企業(yè)貸款客戶全面讓利。推產(chǎn)品方面，積極推出無(wú)還本續(xù)貸業(yè)務(wù)，有效緩解“過(guò)橋資金”的問(wèn)題。減費(fèi)用方面，嚴(yán)禁向企業(yè)客戶收取承諾費(fèi)、資金管理費(fèi)、財(cái)務(wù)顧問(wèn)費(fèi)、咨詢費(fèi)等與貸款直接掛鉤的服務(wù)費(fèi)用，免收小微企業(yè)貸款提前還款違約金，進(jìn)一步降低小微企業(yè)貸款成本。

探索“融資+融智”新模式

“小微企業(yè)要發(fā)展，除了需要便捷的融資環(huán)境，也很需要經(jīng)營(yíng)管理等多方面的智力支持。”安徽省一鳴新材料科技有限公司總經(jīng)理聶剛是“80后”創(chuàng)業(yè)青年。

聶剛的公司處于上升期，規(guī)模亟待擴(kuò)大，裝備急需擴(kuò)充。郵儲(chǔ)銀行了解情況后主動(dòng)上門走訪，為其申請(qǐng)了2000萬(wàn)元流動(dòng)資金貸款。

自2015年以來(lái)，郵儲(chǔ)銀行每月發(fā)布小微企業(yè)運(yùn)行指數(shù)，建成了覆蓋全國(guó)近75%縣域地區(qū)的小微企業(yè)樣本庫(kù)，通過(guò)監(jiān)測(cè)小微指數(shù)各類關(guān)鍵指標(biāo)，為小微企業(yè)確定自身發(fā)展路徑提供有效參考。

郵儲(chǔ)銀行副行長(zhǎng)邵智寶表示，針對(duì)不同民營(yíng)企業(yè)特點(diǎn)，郵儲(chǔ)銀行將進(jìn)一步實(shí)施精準(zhǔn)服務(wù)，突出重點(diǎn)行業(yè)，建立民營(yíng)企業(yè)“白名單”管理機(jī)制。對(duì)于公司治理完善、負(fù)債水平合理、履約記錄良好的大中民營(yíng)企業(yè)，開通綠色通道，加強(qiáng)綜合金融服務(wù)。對(duì)于主業(yè)突出、信用良好的民營(yíng)小微企業(yè)，配套快捷型產(chǎn)品，提高服務(wù)效率，優(yōu)化客戶體驗(yàn)。對(duì)于已經(jīng)出現(xiàn)償債困難，但產(chǎn)品有市場(chǎng)、項(xiàng)目有發(fā)展前景、技術(shù)有市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力的民營(yíng)企業(yè)，采取“一戶一策”的方式逐戶跟蹤，不盲目停貸、壓貸、抽貸、斷貸。