新華社上海9月6日電  題:多地對“租房貸”開展調(diào)查!長租公寓付款過程有哪些“坑”?

新華社“新華視點”記者鄭鈞天、王優(yōu)玲、李延霞

陳震沒有想到,他在“愛公寓”租了個房,不僅租期未到就被房東趕出來,還在毫不知情的情況下背了4個月的貸款要還。

近期,多地頻發(fā)“租房貸”導致的糾紛。據(jù)悉,目前北京、西安、深圳等地監(jiān)管部門已對租賃企業(yè)使用“租房貸”等金融杠桿危害租客權(quán)益的行為進行調(diào)查。

租房“被貸款”套路:不告知、誘導貸款、偷偷辦理

陳震去年8月與“愛公寓”租賃機構(gòu)簽了一年合同,才住了小半年,由于“愛公寓”破產(chǎn)、停止向房東支付房租,陳震的房東以2個月未收到房租為由,強行把他趕走。

陳震說,簽約前,銷售人員不斷誘導他采用按月付款的方式支付房租,然后以幫助他操作為由拿走手機。被房東趕出后他才知道,銷售人員趁其不注意,在“平安好月付”上以他的身份信息申請辦理了租房貸款。

對于陳震來說,損失的不僅僅是4000元押金,為避免個人征信受到影響,他不得不繼續(xù)償還剩下幾個月的貸款。

陳震的房東也認為自己是受害者。他說,與公寓管理方簽了3年協(xié)議,后來連續(xù)2個多月沒有收到房租,“像我這樣找‘愛公寓’維權(quán)的房東有不少,我們現(xiàn)在只能收回房子降低損失。”

最近,北京、上海、杭州和武漢等地均有租客反映,在毫不知情的情況下被租賃企業(yè)“下套”背上貸款。很多人不明白,與長租公寓簽約“交租金”如何變成給網(wǎng)貸公司“還貸款”?

“新華視點”記者調(diào)查發(fā)現(xiàn),采用“租房貸”模式的長租公寓不在少數(shù)。自如、蛋殼公寓、我愛我家“相寓”、灣流國際公寓、“愛上租”等租賃企業(yè)均有“租房貸”。

記者翻看多家長租公寓租約合同發(fā)現(xiàn),其中幾乎均提及“與第三方金融機構(gòu)合作的分期產(chǎn)品”的房租支付方式。如果租客不仔細閱讀合同,很難看出所謂房租分期產(chǎn)品其實是一種消費貸款。租客辦理“租房貸”之后,網(wǎng)貸機構(gòu)會將租期內(nèi)的全部房租一次性轉(zhuǎn)給租賃企業(yè),成為租客的債權(quán)人。如“愛上租”的租約合同中寫明:網(wǎng)商銀行以資金代付的方式將分期總金額一次性支付至企業(yè)賬戶。

記者調(diào)查發(fā)現(xiàn),有的租賃企業(yè)在為租客辦理貸款過程中,并不履行告知義務(wù),而是通過各種偷偷摸摸的手段,利用租客信息辦理貸款手續(xù)。有些租賃企業(yè)以“第三方監(jiān)管以保障雙方資金安全”、如果不選擇月付就提價等理由誘導租客貸款,灣流等機構(gòu)甚至強制租客必須采用貸款的形式支付房租。

租賃企業(yè)通過融資擴大規(guī)模,租客權(quán)益風險增加

為什么長租公寓熱衷推廣分期貸款?專家認為,借助金融工具,租賃企業(yè)可以大量沉淀資金,加大資金杠桿,加快擴張速度。租賃企業(yè)通過融資擴大規(guī)模,占有市場大部分房源,更易獲得租金定價權(quán)。

記者調(diào)查發(fā)現(xiàn),“租房貸”過度使用金融杠桿,增大了住房租賃企業(yè)和租客的風險。一位長租公寓運營負責人告訴記者,在租客與金融機構(gòu)簽下貸款合同后,租賃機構(gòu)相當于獲得“再融資”,并開啟“拿房-出租-融資-再拿房”的循環(huán)模式。一旦經(jīng)營不善,就可能出現(xiàn)資金鏈斷裂的情況,甚至有機構(gòu)會卷錢跑路,直接受害者是廣大租客。

杭州鼎家擁有5000余間長租公寓,上海“愛公寓”擁有4000余間長租公寓,目前這兩家運營商均因資金鏈斷裂破產(chǎn)。由于停止支付房東的房租,部分租客被掃地出門,但租客們?nèi)孕枥U還未到期的貸款。

此外,這種讓租客不知情“被貸款”行為本身就涉嫌欺詐。中國社會科學院金融研究所法與金融研究室副主任尹振濤認為,住房租賃企業(yè)在租戶不知道的情況下偷偷將租金變成貸款行為本身就涉嫌欺詐,必須嚴懲。上海華榮律師事務(wù)所合伙人許峰表示,“這種模式實際上是租客以個人信用在幫長租公寓企業(yè)貸款,嚴重侵犯了租客的權(quán)益。”

加強租賃機構(gòu)資金監(jiān)管,維護消費者權(quán)益

受訪專家普遍認為,“租房貸”類貸款游走在“灰色地帶”。中國房地產(chǎn)業(yè)協(xié)會法律事務(wù)專業(yè)委員會秘書長康俊亮說,金融監(jiān)管機構(gòu)應(yīng)對長租公寓融資流向加強監(jiān)管。

上海一位資深信貸和風控從業(yè)人士表示,“租房貸”資金對于租賃企業(yè)而言是“預收賬款”,即未給付款方提供服務(wù)就先收了錢,屬于負債范圍,需要監(jiān)管部門進行風險的評估管控。

上海創(chuàng)遠律師事務(wù)所高級合伙人許峰表示,一般租房合同的月租金只是普通的債權(quán)債務(wù)關(guān)系,涉及向第三方的金融機構(gòu)借貸則是金融借款,一旦出現(xiàn)違約或者逾期的情況,可能會影響租客信用。應(yīng)明確規(guī)定相關(guān)企業(yè)的告知義務(wù),告知租戶清晰的法律后果,讓租戶有選擇權(quán)。

中國人民大學重陽金融研究院高級研究員董希淼說,當前,金融監(jiān)管部門尚無對住房租賃信貸的統(tǒng)一管理規(guī)定,對網(wǎng)貸平臺發(fā)放的“租金貸”等管理也是空白。應(yīng)盡快制訂管理細則,規(guī)范住房租賃信貸行為,維護消費者合法權(quán)益。

據(jù)了解,目前,針對“租房貸”,北京、上海和西安等城市已啟動調(diào)查。8月,北京市住建委相關(guān)負責人強調(diào),將嚴查中介機構(gòu)的資金來源和流向;上海市要求各區(qū)對上海市代理經(jīng)租企業(yè)的經(jīng)營模式、行為規(guī)范、融資業(yè)務(wù)等情況,開展集中專項檢查;西安市明確要求,簽訂的住房租賃合同不得涉及住房租賃租金貸款相關(guān)內(nèi)容。