中新網客戶端北京9月7日電(姚露)全國網貸整治辦8月中旬下發(fā)《關于開展P2P網絡借貸機構合規(guī)檢查工作的通知》、《網絡借貸信息中介機構合規(guī)檢查問題清單》后，新一輪全國范圍內的P2P網貸合規(guī)檢查整治正在展開，目前北京、上海、四川等地已經啟動自查工作。

“108條”清單吹響備案新號角

2018年5月開始，P2P網貸行業(yè)進入新一輪的風險釋放期，出現了部分平臺倒閉、跑路現象。

據統(tǒng)計，2016年8月，P2P網貸平臺數累計為5868家，正在運營的2882家。到了2018年8月，P2P網貸平臺數為6388家，正在運營1589家，淘汰率超過75%。

對此，有網貸觀察人士坦言，自2016年8月4日《網絡借貸信息中介機構業(yè)務活動管理暫行辦法》下發(fā)后的2年時間內，對于政策規(guī)定的“十三條紅線和限額”等禁令，有些平臺變相突破借款限額，變相的發(fā)大標、拆分標，增加了行業(yè)的風險。

2018年8月中旬，全國網貸整治辦下發(fā)全國統(tǒng)一標準的《網絡借貸信息中介機構合規(guī)檢查問題清單》(下稱“清單”)。

清單內容包括是否為自身或變相為自身融資、是否向出借人充分披露借款人的風險信息、是否堅持了小額分散的網絡借貸原則等共計36大項、108條細則，被業(yè)內簡稱為“108條”。

此前，P2P網貸平臺備案經歷了2次延期，此次清單則第三次對備案劃出“生死線”，要求現存的P2P網貸平臺應于2018年底完成自律檢查、機構檢查、行政檢查等多輪檢查。

在一些P2P網貸從業(yè)人士看來，“原則上，如果從2016年8月就開始按要求整改的平臺，備案壓力并不會很大。”108條與之前《關于做好P2P網絡借貸風險專項整治整改驗收工作的通知》(57號文)要求并沒有大方向的偏差，整體并未脫離網貸“1+3”的監(jiān)管框架。

全國統(tǒng)一合規(guī)檢查口徑

值得關注的是，全國網貸整改辦要求各省(區(qū)、市、計劃單列市)網貸整治辦在機構自查和自律檢查的基礎上，擇機就報告內容及數據的真實性等進行行政核查。

如發(fā)現存在內容不真實、故意瞞報、漏報、弄虛作假等情況，要嚴肅通報，追責問責，并對網貸機構實行“一票否決制”。

“如果你膽敢弄虛作假被監(jiān)管查出，只要評審有一張反對票，就可以對你進行全盤的否定。”業(yè)內專家認為，一票否決制就是“一劍封喉”，機會只有一次。

回顧過去，監(jiān)管部門一共下發(fā)過2次全國范圍內的網貸行業(yè)監(jiān)管要求：

2016年8月24日下午，原銀監(jiān)會公布《網絡借貸信息中介機構業(yè)務活動管理暫行辦法》(下稱《暫行辦法》)，作出了12個月過渡期的安排，在過渡期內通過采取自查自糾、清理整頓、分類處置等措施。

2017年12月8日，全國網貸整治辦下發(fā)《關于做好P2P網絡借貸風險專項整治整改驗收工作的通知》(57號文)，對下一步的整改驗收階段做出了具體、詳細的部署。

此后，20個省份出臺了備案登記管理辦法、整改驗收工作表等備案相關細則。2018年4月監(jiān)管部門要求地方暫停發(fā)放網貸備案登記細則。到了8月份，監(jiān)管部門公布108條。

中國社會科學院金融研究所法與金融研究室副主任尹振濤認為，圍繞監(jiān)管理念的改變以及各地政策區(qū)別產生的市場競爭問題，監(jiān)管出臺一個全國統(tǒng)一的備案細則，還是比較有意義的。

網貸之家高級研究員張葉霞也指出，此次108條檢查清單更突出對校園貸、現金貸、金交所合作、非法催收等重點領域的檢查要求，從全國層面統(tǒng)一合規(guī)檢查口徑，避免了地區(qū)性的監(jiān)管套利或過度監(jiān)管。