新華社北京9月5日電 題：資產(chǎn)質(zhì)量企穩(wěn)向好 銀行業(yè)總體風(fēng)險(xiǎn)可控

新華社記者吳雨、李延霞

隨著上市銀行陸續(xù)公布中期業(yè)績，銀行業(yè)上半年呈現(xiàn)出了資產(chǎn)質(zhì)量企穩(wěn)向好、不良率有所回落的“戰(zhàn)績”。在國內(nèi)國際形勢錯綜復(fù)雜的背景下，下半年能否延續(xù)這一態(tài)勢，成為銀行業(yè)面臨的考題。

從直接體現(xiàn)銀行貸款質(zhì)量的不良貸款率來看，多數(shù)發(fā)布報(bào)告的上市銀行上半年不良率有所回落，這還是在不良貸款認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)提升的背景下。

“上半年，監(jiān)管部門對逾期90天以上的貸款也計(jì)入不良，對不良率提出了更嚴(yán)格、更加明確的要求，所以短時間內(nèi)銀行整體不良率略有上升?！鞭r(nóng)行行長趙歡說。銀保監(jiān)會此前發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，二季度末，商業(yè)銀行不良貸款率為1.86%，較上季末提高0.12個百分點(diǎn)。

不過，農(nóng)行早于監(jiān)管要求之前已將30天以上的公司類逾期貸款全部計(jì)入不良，還實(shí)現(xiàn)了上半年不良“雙降”的業(yè)績指標(biāo)。其實(shí)，包括農(nóng)行在內(nèi)的四大行，上半年不良率均較2017年末有所下降。

中報(bào)顯示，截至6月末，工行、農(nóng)行、中行、建行的不良率分別為1.54%、1.62%、1.43%和1.48%，分別較去年年末下降0.01個百分點(diǎn)、0.19個百分點(diǎn)、0.02個百分點(diǎn)和0.01個百分點(diǎn)。

與此同時，股份行不良率也整體下行，部分銀行略有波動。中報(bào)顯示，截至6月末，光大銀行不良率1.51％，比2017年末下降0.08個百分點(diǎn)；興業(yè)銀行不良率1.59％，與年初持平；浦發(fā)銀行不良率雖然超過2%，但已連續(xù)3個季度環(huán)比下降。

判斷一家銀行是否有潛在風(fēng)險(xiǎn)未暴露，往往要分析其逾期貸款和不良貸款的“剪刀差”，“剪刀差”較大意味著逾期貸款里可能藏匿了部分不良貸款。

“逾期貸款跟不良貸款的差額是風(fēng)險(xiǎn)的‘后備軍’，如果清理得比較干凈，對銀行后續(xù)健康發(fā)展大有裨益?！惫ば卸麻L易會滿介紹，2016年2月工行逾期貸款和不良貸款的“剪刀差”一度達(dá)到1896億元，現(xiàn)在下降了近80%。

中報(bào)顯示，截至6月末，工行的“剪刀差”連續(xù)9個季度下降至396億元，建行繼續(xù)保持負(fù)“剪刀差”，中信銀行逾期90天以上貸款與不良貸款比較上年末下降15.46個百分點(diǎn)。

對于已經(jīng)發(fā)生的不良貸款，各家銀行上半年都積極采取多種方式化解處置，并為此付出了“真金白銀”的代價。例如，工行2015年至2017年花費(fèi)2050億元處置了6000億元不良貸款，今年計(jì)劃投入1000億元處置2200億元不良貸款。

在資產(chǎn)質(zhì)量好轉(zhuǎn)的同時，越來越多的銀行提足撥備，為下一階段的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對打下基礎(chǔ)。中報(bào)顯示，截至6月末，工行、農(nóng)行、中行、建行的撥備覆蓋率分別為173.21%、248.4%、164.79%和193.16%，分別較2017年末提升19個百分點(diǎn)、40個百分點(diǎn)、6個百分點(diǎn)和22個百分點(diǎn)。

“撥備提取766億元，和讓利潤增加兩三個百分點(diǎn)相比，哪個更能體現(xiàn)一家銀行的盈利能力和持續(xù)發(fā)展能力？這是不言而喻的。”工行行長谷澍說。由此，不少銀行寧愿消耗部分利潤，也要提足撥備。

四大行中撥備覆蓋率最高的農(nóng)行表示，高撥備是為了應(yīng)對貿(mào)易摩擦的可能影響，以及為一些僵尸企業(yè)的出清做準(zhǔn)備?！皳軅涓采w率要適度審慎，上半年一些風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)考慮進(jìn)去了，下半年將不會再追求更高的撥備覆蓋率?！壁w歡說。

下半年，銀行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理面臨新形勢。建行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家黃志凌表示，下半年國內(nèi)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整仍將穩(wěn)步推進(jìn)，貨幣政策保持穩(wěn)健、財(cái)政政策更加積極，金融監(jiān)管在力度、方式、時機(jī)上有所把控，這些都將對銀行的經(jīng)營環(huán)境產(chǎn)生正面影響。

隨著銀行業(yè)一些關(guān)鍵指標(biāo)逐季向好、潛在風(fēng)險(xiǎn)逐季下降的背景下，不少銀行高管對于下一階段資產(chǎn)質(zhì)量走勢保持樂觀。易會滿稱，工行不良貸款率較低的個人貸款比重持續(xù)上升，20家分行實(shí)現(xiàn)不良“雙降”，潛在風(fēng)險(xiǎn)正陸續(xù)清理干凈，有信心保持今年全年的不良貸款率穩(wěn)中有降。

“充分暴露固有風(fēng)險(xiǎn)，然后積極出清處置，可為今后銀行長遠(yuǎn)可持續(xù)發(fā)展奠定基礎(chǔ)?！壁w歡說。