“我早就接觸消費(fèi)金融了，在螞蟻花唄、京東白條以及各類網(wǎng)貸平臺(tái)都有借過(guò)錢，拆東墻補(bǔ)西墻，不過(guò)最近又快還不上了……”90后大學(xué)生小萬(wàn)對(duì)揚(yáng)子晚報(bào)記者說(shuō)，“以貸養(yǎng)貸”是很多90后現(xiàn)在常用的做法。揚(yáng)子晚報(bào)記者從融360最近的查問(wèn)卷中看到，當(dāng)前90后已成為消費(fèi)貸款的主力軍，占據(jù)了消費(fèi)信貸的半壁江山，而且近三成會(huì)選擇“以貸養(yǎng)貸”的方式還款。專家表示，借款要量力而行。

案例及數(shù)據(jù)：

消費(fèi)貸近半用戶是90后

在南京讀大學(xué)的小萬(wàn)是95后，他告訴揚(yáng)子晚報(bào)記者，自己是從大一時(shí)開(kāi)始用螞蟻花唄，也在京東白條、蘇寧任性付等有借款記錄。“怕我亂花錢，我爸媽每月給我打一次錢，如果遇到自己特別喜歡的東西，想買，就只能使用消費(fèi)貸款了。”小萬(wàn)告訴揚(yáng)子晚報(bào)記者，最初自己是看中了一個(gè)手機(jī)，攢了幾個(gè)月的錢，還是不夠，于是就申請(qǐng)了消費(fèi)貸，后來(lái)一發(fā)不可收拾，在多個(gè)平臺(tái)都借了錢。“這幾天比較煩，又快還不上了。”小萬(wàn)告訴揚(yáng)子晚報(bào)記者，周圍的同學(xué)多數(shù)都在用消費(fèi)貸，“提前花錢滿足現(xiàn)在的愿望，這是很正常的事情啊……”小萬(wàn)說(shuō)。

融360近期發(fā)布的一個(gè)問(wèn)卷調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，貸款人群中90后(含95后)占比最高，達(dá)49.31%。也就是說(shuō)，在使用消費(fèi)貸款的人群中，將近一半都是90后。數(shù)據(jù)顯示，用戶整體最愛(ài)花唄、白條，創(chuàng)業(yè)貸和醫(yī)療貸最受期待；花唄、白條已成90后消費(fèi)貸款首選，超過(guò)半數(shù)人喜歡用網(wǎng)貸。

80后劉先生告訴揚(yáng)子晚報(bào)記者，不想因?yàn)槿卞X降低生活品質(zhì)，又不想借錢留下“人情債”，所以通過(guò)透支未來(lái)滿足自己各類欲望。“繼房貸、車貸、裝修貸、手機(jī)貸、早教貸之后，我現(xiàn)在又在借‘二胎貸’了。”劉先生告訴揚(yáng)子晚報(bào)記者，每天睜開(kāi)眼，就知道自己欠銀行和貸款機(jī)構(gòu)很多錢，真的是不敢生病也不敢輕易辭職。“花錢的時(shí)候感覺(jué)跟不是自己的一樣，只有在還錢的時(shí)候覺(jué)得肉痛。”

據(jù)融360問(wèn)卷調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，除了房貸、車貸之外，使用消費(fèi)貸款用于日常生活消費(fèi)的人有五成之多，而其中49.14%的人每月還款金額(不含房貸、車貸)占實(shí)際到手收入三成以上。用戶選擇借消費(fèi)貸款，三成以上是因?yàn)榕虑啡饲閭粩?shù)據(jù)還顯示，近5成用戶到手收入低于5000元，近三成用戶以貸養(yǎng)貸，5.44%資不抵債。

專家提醒：

借款前先考慮成本和償還能力

融360分析師劉芬告訴揚(yáng)子晚報(bào)記者，消費(fèi)金融貸款可提升人們生活品質(zhì)，合理利用的話，會(huì)對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展、實(shí)體經(jīng)濟(jì)有益。

劉芬告訴揚(yáng)子晚報(bào)記者，年輕人在使用消費(fèi)貸款產(chǎn)品時(shí)，最好先權(quán)衡自身的償還能力等；其次，應(yīng)選擇銀行或者正規(guī)的消費(fèi)貸款公司、平臺(tái)等，確保按時(shí)還，一旦出現(xiàn)逾期，也可以較大限度地避免暴力催收等行為。

蘇寧金融研究院研究員付一夫也建議年輕人在使用消費(fèi)貸款產(chǎn)品時(shí)，要遵循三大原則。第一，充分考慮貸款成本，考量貸款利率與貸款期限。第二，充分考慮自身還款能力。借款人應(yīng)對(duì)自己的收入情況和每月還本付息額度加以衡量，從而理性選擇是否貸款；如果貸款，也要在自己能承受的償還范圍之內(nèi)，以便能夠按期還完；第三，充分考慮違約風(fēng)險(xiǎn)，當(dāng)借款人經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)困難時(shí)，應(yīng)該盡可能主動(dòng)協(xié)商，申請(qǐng)延長(zhǎng)還款期限或變更還款方式。

劉芬告訴記者，很多消費(fèi)金融公司等都表示，逾期后會(huì)影響個(gè)人征信記錄。付一夫建議，不管選擇哪種貸款方式，借款人都應(yīng)該基于自身收入和償還能力做出選擇，以免造成申請(qǐng)消費(fèi)貸款后還款壓力過(guò)大面臨違約風(fēng)險(xiǎn)。

揚(yáng)子晚報(bào)/揚(yáng)眼記者 李沖 實(shí)習(xí)生 曹春瑞