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用過“提額神器”?趕快換卡改密碼!

2018年07月24日 13:37 | 來源:廣州日?qǐng)?bào)
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用過“提額神器”?趕快換卡改密碼!

號(hào)稱在境內(nèi)刷“境外機(jī)”可提升信用卡額度警方破獲新型跨境竊取銀行卡磁條信息案

防騙提醒

不出國門就可境外消費(fèi)交易,讓銀行認(rèn)為你有“大額消費(fèi)需求”,秒提信用卡額度?實(shí)際上,你的卡隨時(shí)可能被盜刷!昨日,廣東省公安廳召開打擊涉稅和涉銀行卡犯罪發(fā)布會(huì),宣布護(hù)航金融“利劍行動(dòng)”先后組織開展5次集中收網(wǎng)行動(dòng),共破獲案件520余起,成功抓獲涉案犯罪嫌疑人380余名,扣押、查封涉案資產(chǎn)一大批。其中,破獲特大新型跨境竊取銀行卡磁條信息案,涉案金額達(dá)10億余元。

文/廣州日?qǐng)?bào)全媒體記者李棟、楊洋 通訊員孫道強(qiáng)、黃玨

圖/廣州日?qǐng)?bào)全媒體記者喬軍偉

號(hào)稱

不出國門就可

境外消費(fèi)交易

秒提信用卡額度

省公安廳經(jīng)偵局銀行卡犯罪偵查科科長陳招健介紹,目前,發(fā)生在商城、酒店等傳統(tǒng)的側(cè)錄銀行卡信息盜刷案已逐年下降,相反,銀行卡盜刷網(wǎng)上轉(zhuǎn)移趨勢明顯。2018年初,省廳經(jīng)偵局依托經(jīng)濟(jì)犯罪監(jiān)測預(yù)警平臺(tái)開展工作中,發(fā)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)上有人正在銷售“一機(jī)多國提額神器” (品牌為“V-PAY”)等相關(guān)產(chǎn)品,存在竊取銀行卡磁條信息、非法經(jīng)營以及信用風(fēng)險(xiǎn)等問題。經(jīng)向相關(guān)銀行了解情況后,交通銀行信用卡中心反饋線索,稱該行發(fā)現(xiàn)大量貸記卡在一款品牌為“V-PAY”的境外機(jī)上使用。

辦案民警介紹,部分人群如做生意或者急需資金周轉(zhuǎn)的人,他們需要大幅提高信用卡的額度,但自身無法滿足提升額度的條件,從而讓“提額神器”有了可乘之機(jī)。

據(jù)了解,“V-PAY”宣稱可以實(shí)現(xiàn)在國內(nèi)任何地方刷卡交易,而在銀行顯示境外交易,騙取發(fā)卡銀行誤認(rèn)為持卡人在境外消費(fèi),從而激活“發(fā)卡銀行對(duì)在境外有交易記錄的信用卡給予大幅提額”的規(guī)則,致使沒有條件提額的持卡人信用卡額度大幅提高,以滿足套現(xiàn)、資金周轉(zhuǎn)的需求。“簡單理解,通過多次的境外消費(fèi),發(fā)卡銀行就會(huì)認(rèn)為你有大額消費(fèi)的需求,提額就順理成章。‘境外機(jī)’的潛在客戶就是那些有提額需求的信用卡用戶。”

以“V-PAY”為例,其在網(wǎng)絡(luò)大肆宣傳,號(hào)稱不出國門就可實(shí)現(xiàn)境外POS機(jī)消費(fèi),大部分銀行秒提信用卡額度。

真相

App后臺(tái)

竊銀行卡信息

境外制克隆卡

“境外機(jī)”到底是如何提升信用卡額度的呢?辦案民警介紹,持卡人首先通過掃描二維碼下載該“神器”的App,綁定相關(guān)注冊(cè)信息和一張借記卡,交易時(shí)在一款手機(jī)移動(dòng)POS機(jī)上刷卡,然后在App上選擇交易的國家和地區(qū),點(diǎn)進(jìn)去后,輸入消費(fèi)的金額,即可完成“在銀行顯示境外交易”的過程,從而激活發(fā)卡銀行的提額規(guī)則。

提升額度成功后,還要支付每筆刷卡金額20%-50%的手續(xù)費(fèi),也就是說,持卡人消費(fèi)了100元,返現(xiàn)只能收到50元~80元。由于并非刷一次就一定能提升額度,銀行會(huì)根據(jù)持卡人的資金狀況,有時(shí)可能需要刷好幾筆才會(huì)提升額度。

明明是在境內(nèi)刷的卡,如何變成了境外交易呢?辦案民警揭秘,實(shí)際上持卡人下載的該App后臺(tái)有設(shè)定程序,在持卡人刷卡的同時(shí)即竊取了該銀行卡的相關(guān)信息,并自動(dòng)上傳到服務(wù)器,與此同時(shí),犯罪分子設(shè)在境外的窩點(diǎn)登錄服務(wù)器,利用竊取的銀行卡信息制造出一張克隆卡來,然后在境外合作商戶的POS機(jī)上刷卡,虛擬境外消費(fèi)的場景,完成“境外交易”過程,給銀行制造出假象,騙取銀行提額。

中招

已有銀行卡

被境外盜刷

“提額神器”對(duì)于持卡人而言,在該平臺(tái)刷卡提升卡的額度,而對(duì)于平臺(tái)運(yùn)營商而言,則主要是賺取高達(dá)20%-50%的手續(xù)費(fèi),甚至利用竊取的銀行卡信息,給持卡人造成銀行卡被盜刷的潛在風(fēng)險(xiǎn),“有了磁條信息和密碼,隨時(shí)可以盜刷你的銀行卡”。據(jù)悉,部分使用過“境外機(jī)”的銀行卡在2017年10月~11月期間就發(fā)生了在泰國被盜刷取現(xiàn)的情況。

據(jù)了解,這類跨境銀行卡盜刷主要是針對(duì)芯片磁條復(fù)合卡,因?yàn)槟壳皬?fù)合卡在境內(nèi)商戶交易時(shí),只能通過芯片交易,而犯罪分子竊取的銀行卡磁條信息在境內(nèi)無法使用,消費(fèi)取現(xiàn)受到限制,只能去境外降級(jí)交易(即通過使用銀行卡的磁條信息完成交易)。

收網(wǎng)

主要嫌疑人40余名

涉案金額達(dá)10億元

鑒于該案作案手法新穎、潛在風(fēng)險(xiǎn)巨大,省廳經(jīng)偵局指導(dǎo)協(xié)調(diào)深圳市公安局立案偵辦,成立專案組強(qiáng)力推進(jìn)偵查。在兩天銀行信用卡中心的大力支持配合下,通過大數(shù)據(jù)分析,最終摸清了以福建廈門羅某、福建漳州張某、深圳林某為首的犯罪團(tuán)伙。該團(tuán)伙以科技公司研發(fā)的“一機(jī)多國提額神器”為幌子,通過層層發(fā)展代理商,利用網(wǎng)絡(luò)App秘密大批量竊取銀行卡磁條信息及密碼后,在境外制成偽卡,并申辦境外POS機(jī)進(jìn)行消費(fèi)。

該案涉及境內(nèi)廣東深圳、東莞、惠州,山東臨沂,福建廈門、漳州,馬來西亞和中國香港地區(qū)等多個(gè)銀行卡犯罪團(tuán)伙,主要犯罪嫌疑人40余名。其中,硬件工廠在深圳,銷售團(tuán)隊(duì)在東莞、山東臨沂、福建漳州,通道運(yùn)營在福建廈門,后臺(tái)服務(wù)器在廣東廣州、山東青島、河北張家口,制作偽卡刷卡消費(fèi)地在馬來西亞等地。

6月30日,在公安部經(jīng)偵局統(tǒng)一指揮下,廣東省公安機(jī)關(guān)對(duì)新型跨境大批量竊取銀行卡磁條信息“V-PAY”專案展開統(tǒng)一收網(wǎng)行動(dòng),在境內(nèi)外同步抓捕,全鏈條摧毀了運(yùn)營已久的跨境竊取銀行卡磁條信息犯罪和非法從事跨境支付業(yè)務(wù)的犯罪網(wǎng)絡(luò),共抓獲犯罪嫌疑人47名,查獲竊取銀行卡磁條信息平臺(tái)5個(gè),存儲(chǔ)磁條信息后臺(tái)服務(wù)器5個(gè),被竊取的銀行卡磁條信息一大批量,作案電腦5臺(tái),境外POS機(jī)38個(gè),新型銀行卡磁條信息側(cè)錄器5600余個(gè),可重復(fù)擦寫“空白”銀行卡245張及刷卡小票等物品一批,涉案金額達(dá)10億余元人民幣。

警方提示

1. 提醒:凡使用過所謂提額神器“境外機(jī)”的持卡人,應(yīng)當(dāng)盡快更改支付密碼并更換卡片。“境外機(jī)”就是一款竊取銀行卡磁條信息和密碼的機(jī)器,所謂高科技不過是犯罪分子在境外制作偽卡實(shí)施消費(fèi)的人工操作,建議廣大持卡人不要使用所謂“境外機(jī)”進(jìn)行信用卡提額。

2. 建議:有關(guān)商業(yè)銀行應(yīng)該對(duì)有使用“境外機(jī)”特征的信用卡加強(qiáng)監(jiān)管。加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警防控,通過監(jiān)控手段排查所有使用過“境外機(jī)”的信用卡,嚴(yán)格控制這類卡片在境外降級(jí)交易,并及時(shí)通知持卡人更換卡片或支付密碼。

3. 警告:仍在從事所謂“境外機(jī)”平臺(tái)運(yùn)營和推廣的單位及個(gè)人,應(yīng)當(dāng)立即停止犯罪行為。該行為涉嫌竊取、收買、非法提供信用卡信息和偽造金融票證犯罪,公安部門對(duì)此類犯罪采取“零容忍”態(tài)度,堅(jiān)決依法予以打擊。

編輯:周佳佳

關(guān)鍵詞:提額神器 換卡改密碼

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