“套路貸”受害者講述逼債伎倆： 他們說(shuō)我是老賴，孩子上不了學(xué)……

“套路貸”咋定性、利息是否合法、如何應(yīng)對(duì)？法官、律師有說(shuō)法

“在嗎，明日到期，請(qǐng)備足資金13點(diǎn)找財(cái)務(wù)還款，逾期一天產(chǎn)生10%逾期費(fèi)，全款2000元……”昨日，看過(guò)報(bào)道后，32歲的任先生致電本報(bào)講述自己的遭遇。最近他被“套路貸”套得快瘋了，借2000元不到50天已欠近20萬(wàn)，每天催債電話100多個(gè)、短信300多個(gè)，連妻子電話也處于“打爆”狀態(tài)，要和他離婚。

本報(bào)報(bào)道新鄭警方偵破的“套路貸”受害人有1000多人，那么如何看待“套路貸”？咋定性、利息是否合法、如何應(yīng)對(duì)？記者就這些問(wèn)題采訪了法官和律師。

記者 魯燕

通訊員 魯維佳

“套路”很嚇人 借2000元不到50天已欠近20萬(wàn)

今年4月，任先生手頭急需2000元錢，發(fā)愁之際，他手機(jī)收到這樣一條短信：“需要用錢嗎？加我QQ號(hào)免審核最高3000至5萬(wàn)。”

好奇加上急用錢，他幾乎沒有猶豫就加了對(duì)方的QQ號(hào)。

“無(wú)抵押，零存款，我們只需要你的身份證就可以借款。”任先生聽了對(duì)方誘人的介紹后，當(dāng)即表示要借款，即使對(duì)方告訴他借2000到手1400元，借款一周，周利息600元。

借款一周還沒到時(shí)，對(duì)方又稱：“你能還上嗎？要有困難我?guī)湍阃扑]其他貸款公司，你可以先找他們借還我的，這個(gè)額度更高，利息也低。”實(shí)在沒錢還的任先生答應(yīng)了，又和新的貸款公司借了錢。

貸了又貸，還了又還，不到50天要還近20萬(wàn)。

催債很逼人 每天100多個(gè)電話，妻子手機(jī)也被打爆

“催債的把我電話都打爆了，每天電話都在上百個(gè)，騷擾威脅短信300多個(gè)，連我愛人的手機(jī)也是。”任先生說(shuō)，和他結(jié)婚10年的妻子每天被催債煩得要和他離婚。

任先生給記者提供的大量截屏照片顯示，全國(guó)各地的催債電話號(hào)碼都有，還有不少威脅短信：“交續(xù)期，沒商量，600”“如果你沒錢，我可以代你借一筆”“幾百塊，一個(gè)大男人沒有？那你家里人有咯。”甚至，任先生收到短信：“任某某在某公司借錢未還，妻子某某，媽媽某某，爸爸某某。”

5月19日，對(duì)方又給他發(fā)威脅短信，意思是再不還款，他們就要找他的家人要錢。

5月21日，顯示安徽池州手機(jī)號(hào)156發(fā)了條“逾期用戶公示”彩信給他，他的身份證照片蓋有“不誠(chéng)信曝光”字樣，上有任先生身份證號(hào)、手機(jī)號(hào)，內(nèi)容是，“在2018年5月14日在本公司借款1500元，多次短信，電話通知，態(tài)度差，拒絕電話，涉嫌故意拖欠貸款。我司將上報(bào)失信人員名單，并有權(quán)終止合同，提交逾期審查組處理，正式追究本人違約責(zé)任。法務(wù)信函將郵寄至村委會(huì)以及公司人事部進(jìn)行公示。”落款“互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)貸聯(lián)盟”。

伎倆很氣人 威脅說(shuō)：“你上了‘黑名單’，孩子上不了學(xué)”

昨天下午，任先生說(shuō)，對(duì)方發(fā)微信勸他：“為了下一代，給小孩做個(gè)榜樣，你自己是成人，難道自己沒有判斷力嗎？有人逼你借錢嗎？”“現(xiàn)在全國(guó)在提倡，小孩上不了學(xué)那是一輩子的事。”還發(fā)了個(gè)截圖，“報(bào)名考生家長(zhǎng)必須無(wú)失信記錄”，讓他“考慮，清楚了”。

任先生說(shuō)，隨后，他們又給他發(fā)了一張圖片，上面有“首批借貸寶逾期用戶登錄‘黑名單’”，有6個(gè)人的照片、身份證號(hào)，還有執(zhí)行依據(jù)文號(hào)。不過(guò)，6個(gè)人的照片都打上馬賽克。圖片下方還寫有5招強(qiáng)制執(zhí)行措施，什么查封凍結(jié)財(cái)產(chǎn)賬戶、水陸空出行受限、住房可以被拍賣、子女就讀受限、情節(jié)嚴(yán)重可判刑。

聽說(shuō)任先生要報(bào)警，對(duì)方直接微信他說(shuō)：“速度點(diǎn)，報(bào)警電話110”“你已經(jīng)上征信系統(tǒng)了”“報(bào)警也要還錢”……

關(guān)于“套路貸”的疑問(wèn)

聽聽法官和律師咋說(shuō)

“套路貸”如何定性？

惠濟(jì)區(qū)法院法官任斐認(rèn)為，“套路貸”案件行為方式總體分為兩個(gè)階段。第一階段是被告人借款階段的層層“連環(huán)套”，在此期間主要為詐騙行為；第二階段則是“索債”階段的恐嚇、威逼甚至非法拘禁等行為。“套路貸”類案件的特征是被告人非法侵占被害人及其近親屬的合法財(cái)產(chǎn)，在本質(zhì)上屬于違法犯罪行為，主要涉及的罪名有詐騙罪、敲詐勒索罪、非法拘禁罪、虛假訴訟罪等。

“套路貸”犯罪案件屬于新類型案件，涉及相關(guān)法律適用問(wèn)題較多，對(duì)于犯罪數(shù)額的認(rèn)定等問(wèn)題實(shí)踐中還缺乏明確具體規(guī)范，存在一定難度，需要在具體案件中結(jié)合被告人的犯罪手段進(jìn)行具體分析。

但由于“套路貸”不僅直接侵害被害人的合法財(cái)產(chǎn)權(quán)益，其中摻雜的暴力、威脅、虛假訴訟等索款手段又容易誘發(fā)其他犯罪，甚至造成被害人自殺、賣房抵債等嚴(yán)重后果，社會(huì)影響惡劣，所以法院對(duì)此類案件從嚴(yán)懲處的立場(chǎng)是堅(jiān)定的。

“套路貸”利息合法嗎？

“‘套路貸’具有很強(qiáng)的隱蔽性和迷惑性，被害人在面對(duì)‘套路貸’時(shí)往往意識(shí)不到這是種犯罪行為，以為是民事糾紛，往往選擇不去向公安機(jī)關(guān)報(bào)案，結(jié)果越陷越深。” 北京兩高律師事務(wù)所鄭州分所律師楊磊說(shuō)，深陷“套路貸”的被害人想要解套，首先要了解我國(guó)對(duì)于民間借貸的相關(guān)法律知識(shí)，來(lái)保護(hù)自身的合法權(quán)益。

根據(jù)《合同法》的規(guī)定，借款的本金應(yīng)以實(shí)際收到的款項(xiàng)為借款本金，而借款的利息應(yīng)根據(jù)民間借貸司法解釋的規(guī)定，不超過(guò)年息24%的部分是受到法律保護(hù)的；超過(guò)年息36%的部分是非法的，被害人無(wú)需支付；年息24%至36%之間的部分則為自然債務(wù)，給了不能要回來(lái)，不給對(duì)方不能通過(guò)法院強(qiáng)制執(zhí)行要回；對(duì)于復(fù)利的約定，根據(jù)民間借貸司法解釋的規(guī)定，年息之和不得超過(guò)24%，超過(guò)的部分無(wú)法得到法院的支持。

遭遇“套路貸”該怎么辦？

任斐提醒，在有相關(guān)資金需求時(shí)，一定要選擇手續(xù)完備、證照齊全的正規(guī)公司進(jìn)行，在簽訂相關(guān)合同前要注意多方核查對(duì)方經(jīng)營(yíng)資質(zhì)等營(yíng)業(yè)狀況和涉訴情況。簽訂合同時(shí)，要對(duì)容易引起糾紛的還款時(shí)間、支付方式、利息等進(jìn)行清晰明確的規(guī)定。如發(fā)現(xiàn)存在顯失公正的格式化不平等條款，應(yīng)拒絕簽字，并提出交涉、要求修改；還款時(shí)盡量選擇有跡可循的轉(zhuǎn)賬方式，并注意留言標(biāo)明資金用途，如采用現(xiàn)金方式還款，要注意讓對(duì)方及時(shí)出具收條，切忌“空口無(wú)憑”。

如不幸陷入“套路貸”騙局，要注意及時(shí)拿起法律武器維護(hù)自身合法權(quán)益，不要出于好面子等心理或在不法分子恐嚇下一味地忍氣吞聲，甚至在巨大的心理壓力下走上“不歸路”。如遭遇不法分子的電話恐嚇、深夜拍門等暴力催收，要盡快報(bào)警。要注意保留雙方往來(lái)聊天記錄、轉(zhuǎn)賬記錄等關(guān)鍵證據(jù)，同時(shí)積極出庭應(yīng)訴，避免法官因此不能準(zhǔn)確界定真實(shí)的借貸金額，進(jìn)而影響自身合法權(quán)益的有效保護(hù)。

楊磊也提醒，遭遇暴力時(shí)，一定要冷靜與之周旋，保護(hù)好自己的人身安全，待自己脫身后及時(shí)向公安機(jī)關(guān)報(bào)警，并將相關(guān)的材料交給警方。同時(shí)，被害人要注意保存相關(guān)的證據(jù)，比如借款時(shí)的通話錄音、借款合同、銀行轉(zhuǎn)賬、催款電話錄音、短信或者聊天記錄等。