“穩(wěn)健”是銀行業(yè)發(fā)展關(guān)鍵詞(市場(chǎng)觀察)

日前，中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)發(fā)布了2018年一季度銀行業(yè)主要監(jiān)管指標(biāo)數(shù)據(jù)。

最新數(shù)據(jù)顯示，2018年一季度末，我國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)本外幣資產(chǎn)256萬億元，同比增長(zhǎng)7.4%。

在信貸資產(chǎn)質(zhì)量方面，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)涉農(nóng)貸款(不含票據(jù)融資)余額32萬億元，同比增長(zhǎng)7.9%；用于小微企業(yè)的貸款(包括小微型企業(yè)貸款、個(gè)體工商戶貸款和小微企業(yè)主貸款)余額32萬億元，同比增長(zhǎng)14.3%。

在利潤(rùn)增長(zhǎng)方面，銀行業(yè)總體保持穩(wěn)定。2018年一季度，商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)5222億元，同比增長(zhǎng)5.86%，增速較去年同期上升1.25個(gè)百分點(diǎn)。商業(yè)銀行平均資產(chǎn)利潤(rùn)率為1.05%，較上季末上升0.13個(gè)百分點(diǎn)；平均資本利潤(rùn)率14.00%，較上季末上升1.44個(gè)百分點(diǎn)。

在風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)能力方面，2018年一季度末，我國商業(yè)銀行撥備覆蓋率為191.28%，較上季末上升9.86個(gè)百分點(diǎn)；貸款撥備率為3.34%，較上季末上升0.18個(gè)百分點(diǎn)。與此同時(shí)，商業(yè)銀行流動(dòng)性比例有所提高，流動(dòng)性水平保持穩(wěn)健。

交通銀行金融研究中心高級(jí)研究員武雯在分析上市銀行一季度財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)時(shí)指出，各家銀行的撥備覆蓋率指標(biāo)均達(dá)到監(jiān)管要求，且整體撥備覆蓋率有所提升，主要是由于在新的會(huì)計(jì)準(zhǔn)則下，減值準(zhǔn)備計(jì)提采用預(yù)期信用損失模型導(dǎo)致減值準(zhǔn)備的增加，銀行存量撥備資金有所增厚。

中國人民大學(xué)重陽金融研究院高級(jí)研究員董希淼在接受本報(bào)記者采訪時(shí)說，一方面，2018年世界經(jīng)濟(jì)整體有望復(fù)蘇，中國經(jīng)濟(jì)進(jìn)入高質(zhì)量發(fā)展時(shí)代；另一方面，隨著外資持股比例限制等大幅放寬，外資也將加快進(jìn)入銀行領(lǐng)域，這讓我國銀行業(yè)在參與國際競(jìng)爭(zhēng)獲得了新的歷史性機(jī)遇。

“首先，供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革為銀行業(yè)的轉(zhuǎn)型創(chuàng)造了良好的宏觀環(huán)境。宏觀經(jīng)濟(jì)企穩(wěn)回升態(tài)勢(shì)日漸明朗為銀行業(yè)健康發(fā)展提供有力支撐。其次，嚴(yán)監(jiān)管政策為銀行的未來發(fā)展重點(diǎn)指明方向，這不僅對(duì)銀行業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)提出了新要求，也將使銀行業(yè)發(fā)展回歸本源，有利于銀行健康可持續(xù)發(fā)展。最后，我國銀行業(yè)自身目前也積極主動(dòng)謀求轉(zhuǎn)型，采取多種措施創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)，調(diào)整和重塑經(jīng)營發(fā)展模式，為持續(xù)發(fā)展尋求更多內(nèi)生動(dòng)力。這些，都在最新發(fā)布的一季度銀行業(yè)監(jiān)管數(shù)據(jù)中有所體現(xiàn)。”董希淼說。

奧維咨詢董事合伙人翁濤表示，利差收窄利潤(rùn)下滑、來自金融科技企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)壓力、不斷完善的監(jiān)管環(huán)境、對(duì)海外市場(chǎng)的運(yùn)營能力等都是銀行業(yè)面臨的挑戰(zhàn)。翁濤認(rèn)為，未來有效開展金融資源管理、采用數(shù)字化銀行和實(shí)施明確全球化策略的銀行，將在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中搶占先機(jī)。

業(yè)內(nèi)人士建議，盡管我國銀行業(yè)經(jīng)營相對(duì)謹(jǐn)慎，防范風(fēng)險(xiǎn)的手段不斷加強(qiáng)，總體經(jīng)營依然穩(wěn)健，但防范風(fēng)險(xiǎn)依然不能掉以輕心。未來，各家銀行仍需繼續(xù)完善風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)，加強(qiáng)交叉風(fēng)險(xiǎn)管理，強(qiáng)化“穿透”原則，回歸服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)本源，提升風(fēng)險(xiǎn)管理的精準(zhǔn)化水平。 本報(bào)記者 王俊嶺