新華社上海1月22日電題:年初開出超億元罰單 銀行業(yè)監(jiān)管“動(dòng)真格”

新華社記者王淑娟

近日,浦發(fā)銀行成都分行因?yàn)檠谏w不良貸款被監(jiān)管部門罰款4.62億元,這是2018年針對(duì)銀行開出的首張億元級(jí)罰單。去年以來(lái),監(jiān)管部門“動(dòng)真格”向涉案銀行屢屢開出巨額罰單,凸顯加強(qiáng)銀行業(yè)監(jiān)管的決心。

經(jīng)查實(shí),浦發(fā)銀行成都分行為掩蓋不良貸款,通過(guò)編造虛假用途、分拆授信、越權(quán)審批等手法,違規(guī)辦理信貸、同業(yè)、理財(cái)、信用證和保理等業(yè)務(wù),向1493個(gè)空殼企業(yè)授信775億元。為此,四川銀監(jiān)局依法對(duì)浦發(fā)成都分行罰款4.62億元,對(duì)浦發(fā)成都分行原行長(zhǎng)王兵罰款50萬(wàn)元并終身禁入。

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,此次監(jiān)管部門對(duì)浦發(fā)銀行開出巨額罰單,具有重要的震懾意義。從防控金融風(fēng)險(xiǎn)的角度看,今后一段時(shí)間,整治銀行業(yè)亂象的工作還將持續(xù)深化推進(jìn)。

銀監(jiān)會(huì)1月13日印發(fā)的《關(guān)于進(jìn)一步深化整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象的通知》指出,整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象具有長(zhǎng)期性、復(fù)雜性和艱巨性,是當(dāng)前及今后一段時(shí)期銀行業(yè)改革發(fā)展和監(jiān)管的一項(xiàng)常態(tài)化重點(diǎn)工作。

浦發(fā)銀行一個(gè)地方分行就出了700多億元的“大案”,根源在于不良貸款。簡(jiǎn)單而言,貸款客戶A企業(yè)還不出款了,于是銀行就找了一個(gè)空殼公司B來(lái)收購(gòu)A,并發(fā)放給B一筆貸款,來(lái)支付A的利息。如此左手倒右手,來(lái)不斷掩蓋不良貸款。

上海財(cái)經(jīng)大學(xué)國(guó)際金融系主任奚君羊認(rèn)為,這一事件也暴露出近幾年部分銀行片面追求業(yè)務(wù)規(guī)模的超高速發(fā)展,在內(nèi)控、合規(guī)、檢查等方面都存在諸多問(wèn)題,導(dǎo)致合規(guī)意識(shí)淡薄,從而衍生出一系列風(fēng)險(xiǎn)。

其實(shí),針對(duì)銀行業(yè)亂象,這張超級(jí)罰單并非個(gè)案,金額也非最大。去年以來(lái),監(jiān)管部門已經(jīng)“頻頻亮劍”,比如廣發(fā)銀行因?yàn)檫`規(guī)擔(dān)保領(lǐng)到7.22億元的巨額罰單;興業(yè)銀行鄭州分行因?yàn)檫`反國(guó)家規(guī)定從事投資業(yè)務(wù),嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則,被罰款1.3億元,并對(duì)其負(fù)有直接責(zé)任者處以警告并進(jìn)行罰款;恒豐銀行因存在17項(xiàng)違法違規(guī)行為被罰1.6億元,包括變更持有資本總額或股份總額5%以上的股東未報(bào)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)、提供虛假統(tǒng)計(jì)報(bào)表、理財(cái)資金投資非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)余額超比例等違規(guī)行為。

“銀行在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中出現(xiàn)壞賬原本很正常,但應(yīng)該通過(guò)合規(guī)合理的方式來(lái)處置,而此次事件暴露出銀行試圖通過(guò)‘技術(shù)手段’來(lái)逃避掩蓋,延遲風(fēng)險(xiǎn)而非消除風(fēng)險(xiǎn),最后只能是飲鴆止渴。”奚君羊表示。

交通銀行金融研究中心高級(jí)研究員趙亞蕊認(rèn)為,要實(shí)現(xiàn)銀行業(yè)的長(zhǎng)治久安,就必須要消除亂象生成的體制機(jī)制。同時(shí),從業(yè)人員的行為是風(fēng)險(xiǎn)治理的根源,而加強(qiáng)問(wèn)責(zé),增加從業(yè)人員的違規(guī)成本,能夠促使從業(yè)人員更加自律。

一位銀行業(yè)內(nèi)人士也表示,當(dāng)前我國(guó)銀行業(yè)股東管理、公司治理和風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制還相對(duì)薄弱,從業(yè)人員的違規(guī)行為也時(shí)有發(fā)生,健全公司治理和強(qiáng)化問(wèn)責(zé)才能從根本上解決這些問(wèn)題。(完)