9月13日,東莞市,全國(guó)政協(xié)經(jīng)濟(jì)委員會(huì)“推進(jìn)金融體制改革,防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)”專題調(diào)研第二站。

“東莞變了很多,轉(zhuǎn)型得很好,實(shí)體經(jīng)濟(jì)還是那么有活力。”車子一下高速,委員們首先對(duì)東莞這座城市的面貌給出了評(píng)價(jià)。

眾創(chuàng)金融街,東莞調(diào)研的第一站。這里有兩幢擔(dān)當(dāng)主體職責(zé)的辦公大樓:一幢28層高的寫字樓里,聚集著多家網(wǎng)貸平臺(tái)和金融科技企業(yè);另一幢辦事大樓,集中了東莞市金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)協(xié)會(huì)、東莞市征信服務(wù)中心等服務(wù)機(jī)構(gòu)。考察中,大樓一側(cè)的企業(yè)和個(gè)人征信信息查詢大廳引起了調(diào)研組成員的格外關(guān)注——在這里,很多市民和企業(yè)主在排隊(duì)查詢誠(chéng)信記錄。

記者也現(xiàn)場(chǎng)查詢了自己的信用報(bào)告。這份報(bào)告的數(shù)據(jù)來(lái)源是中國(guó)人民銀行征信中心,報(bào)告中反映了客戶貸款和信用卡的使用情況。不過(guò),讓關(guān)注信用數(shù)據(jù)完整度的調(diào)研組成員略感遺憾的是,記者此前在網(wǎng)貸平臺(tái)、消費(fèi)金融平臺(tái)等類金融機(jī)構(gòu)的金融活動(dòng),以及在第三方支付平臺(tái)上的表現(xiàn),在這份征信報(bào)告上并沒(méi)有記錄。這也讓大家看到一種隱患,如果無(wú)良客戶在一家網(wǎng)貸平臺(tái)上逾期不還款,又到另一家平臺(tái)去借錢,平臺(tái)如再以人民銀行征信數(shù)據(jù)為衡量標(biāo)準(zhǔn),則無(wú)法防控“老賴”出沒(méi)。

這個(gè)疑問(wèn),給后面的調(diào)研留下了伏筆。

“東莞素有‘金融綠洲’之稱。”在東莞銀行總部座談過(guò)程中,市政府的同志這樣介紹這座城市。這一稱號(hào)的來(lái)源,是轄內(nèi)銀證保等傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健而規(guī)范。上述同志也表示,近年來(lái),各類新興金融業(yè)態(tài)的快速發(fā)展,讓非法集資案件高發(fā)勢(shì)頭不減,網(wǎng)貸行業(yè)普遍存在未取得許可經(jīng)營(yíng)電信業(yè)務(wù)、資金存管不到位、第三方風(fēng)控評(píng)估缺失、防范欺詐行為制度不健全等問(wèn)題,再加上前期行業(yè)野蠻增長(zhǎng),因此跨地域式的存量風(fēng)險(xiǎn)積累較大,風(fēng)險(xiǎn)防控總體形勢(shì)嚴(yán)峻。

“互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)控問(wèn)題讓我們很頭疼。”東莞市金融工作局的同志接過(guò)話茬兒,在他看來(lái),地方金融局能做的是兩件事,促發(fā)展和保穩(wěn)定,保穩(wěn)定就要防風(fēng)險(xiǎn),“互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題以及非法集資的問(wèn)題都不容小覷,金融局要管,又沒(méi)有處置、處罰的手段。所以從地方實(shí)際情況看,我們不鼓勵(lì)網(wǎng)貸行業(yè)發(fā)展,甚至想限制其發(fā)展。”不過(guò),這位同志也提出,隨著全國(guó)金融工作會(huì)議對(duì)金融監(jiān)管結(jié)構(gòu)提出的新要求,希望未來(lái)金融局能夠聯(lián)合多個(gè)部門打好風(fēng)控組合拳。

“金融企業(yè)都有牌照管理,系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)可控,問(wèn)題集中在沒(méi)有牌照的類金融企業(yè)上,這塊存在風(fēng)險(xiǎn),建議能否從頂層設(shè)計(jì)把風(fēng)險(xiǎn)控制好,把監(jiān)管的籠子扎牢。”圍繞“互聯(lián)網(wǎng)金融”這個(gè)座談會(huì)上的高頻詞匯,市國(guó)資委的同志補(bǔ)充了一個(gè)觀點(diǎn)。

人民銀行東莞市中心支行的同志提出,應(yīng)從源頭上建議收緊金融行業(yè)的準(zhǔn)入。同時(shí),在防范類金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)工作中,信息共享很重要,而現(xiàn)在部門之間的溝通還依賴于定期會(huì)議的形式。

“動(dòng)別人的錢必須受監(jiān)管,除非你只是資金的‘婚姻介紹所’,如果不是,就必須是有限持牌機(jī)構(gòu)。否則,隨便一個(gè)機(jī)構(gòu)就能動(dòng)百姓的錢,搞一個(gè)資金池,這是極其危險(xiǎn)的。”在大家的匯報(bào)過(guò)程中,調(diào)研組組長(zhǎng),全國(guó)政協(xié)常委、經(jīng)濟(jì)委員會(huì)副主任,中國(guó)銀監(jiān)會(huì)原主席劉明康插了句話。

輪到銀監(jiān)分局的同志發(fā)言,他表示,類金融和涉眾企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)會(huì)向傳統(tǒng)金融傳導(dǎo)。

“剛才國(guó)資委的同志說(shuō),持牌金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)是可控的。你現(xiàn)在又這樣說(shuō),講講你的理由。”劉明康聽出了矛盾點(diǎn)。

“類金融機(jī)構(gòu)出了問(wèn)題,其聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)會(huì)傳導(dǎo)到金融機(jī)構(gòu)來(lái)。舉例來(lái)說(shuō),這些涉眾機(jī)構(gòu)的資金往來(lái)還是會(huì)通過(guò)銀行的,賬戶是在銀行開的,資金存在銀行,一旦這些機(jī)構(gòu)出現(xiàn)問(wèn)題,投資者會(huì)認(rèn)為銀行跟他們是一伙的。”銀監(jiān)分局的同志做了解釋。

“現(xiàn)在銀行開戶流程管得緊嗎?”劉明康發(fā)問(wèn)。

銀監(jiān)分局的同志回答,因?yàn)橛行┢髽I(yè)不一定很明顯地能被銀行看出是涉眾企業(yè)和互金平臺(tái),所以只要是合法合規(guī)的,還是會(huì)為其開戶。

“這里有個(gè)誤區(qū),銀行開戶不能像開飯館一樣,希望所有人都來(lái)吃飯。我國(guó)的銀行要警惕‘過(guò)路存款’背后的風(fēng)險(xiǎn),否則,你現(xiàn)在為他提供資金軌跡,一旦城門失火,火也肯定會(huì)燒到你這邊來(lái)。”劉明康這樣說(shuō)。

“的確如此,但小銀行為了生存,也會(huì)放松管制。”聽了組長(zhǎng)的話,有的同志這樣說(shuō)。

“不僅小銀行,大銀行也要注意。”劉明康強(qiáng)調(diào)。

“互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)現(xiàn)在面臨的一大風(fēng)險(xiǎn)就是信用風(fēng)險(xiǎn),我們還沒(méi)有資格接入央行征信數(shù)據(jù),平臺(tái)之間數(shù)據(jù)也不共享。”輪到市互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)的同志發(fā)言,他也提出了數(shù)據(jù)共享的問(wèn)題。

這個(gè)問(wèn)題,從某種角度上呼應(yīng)了此前調(diào)研組對(duì)于本報(bào)記者那份“不完全”征信記錄的關(guān)注。

“現(xiàn)在你們談要接入央行征信系統(tǒng),但在此之前,互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)都說(shuō)自己有大數(shù)據(jù)。我之前專門用大數(shù)據(jù)給自己評(píng)測(cè)了一下,發(fā)現(xiàn)在這些平臺(tái)我根本借不到錢,因?yàn)槲也皇蔷W(wǎng)紅。”劉明康此言一出,引來(lái)會(huì)場(chǎng)一陣笑聲。

而針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融跨地域風(fēng)險(xiǎn)防控難度較大、需要數(shù)據(jù)共享聯(lián)動(dòng)這一集中反映的問(wèn)題,劉明康給的解決方案是:“第一,人民銀行征信系統(tǒng)要與時(shí)俱進(jìn);第二,人民銀行征信數(shù)據(jù)也救不了人命,大數(shù)據(jù)的優(yōu)勢(shì)要體現(xiàn)出來(lái)。”

圍繞會(huì)上討論的互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)話題,座談會(huì)結(jié)束后,劉明康對(duì)本報(bào)記者表示,互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)中,一部分不審慎的市場(chǎng)主體盲目拓展業(yè)務(wù),確實(shí)帶來(lái)了風(fēng)險(xiǎn),但這只是一部分主體,不能代表那些做得好的平臺(tái),“事實(shí)上,互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的助力作用是巨大的,它們滿足了傳統(tǒng)金融不能覆蓋的金融需求”。

而在會(huì)談后接受本報(bào)記者采訪時(shí),調(diào)研組成員,全國(guó)政協(xié)常委、中國(guó)保監(jiān)會(huì)原副主席李克穆表示,應(yīng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展及其帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn),還要依靠監(jiān)管水平,特別是在線監(jiān)管能力的提升。