“防風(fēng)險、嚴監(jiān)管”是今年保險監(jiān)管工作的主基調(diào)。目前保險業(yè)風(fēng)險總體可控，但一些重點領(lǐng)域、激進險企的風(fēng)險正在逐步顯現(xiàn)。如何化解風(fēng)險？如何處置問題較大的險企？保監(jiān)會副主席陳文輝近日在接受新華社記者專訪時明確了監(jiān)管思路。

必要時動用保險保障基金

在談到特別要防范部分險企因突發(fā)情況引發(fā)的流動性風(fēng)險時，陳文輝表示，要做到提前發(fā)現(xiàn)、提前預(yù)警。“對個別問題較大公司，采取‘一企一策’，做細做實應(yīng)急預(yù)案，并切實完善好風(fēng)險隔離機制，必要時發(fā)揮好保險保障基金的兜底作用。”

保險保障基金，是指按照《中華人民共和國保險法》和《保險保障基金管理辦法》規(guī)定繳納形成的，在規(guī)定情形下用于救助保單持有人、保單受讓公司或者處置保險業(yè)風(fēng)險的非政府性行業(yè)風(fēng)險救助基金。目前，保險保障基金由中國保險保障基金有限責(zé)任公司負責(zé)籌集、管理和使用。

此前，保險保障基金共被使用過兩次，即通過管理救助方式有效處置了新華人壽和中華聯(lián)合保險的風(fēng)險，并實現(xiàn)了基金資產(chǎn)的溢價退出。這兩次風(fēng)險處置不僅成功化解了行業(yè)風(fēng)險，也進一步增強了基金資本實力，為未來承擔(dān)更為嚴峻的風(fēng)險處置任務(wù)打下了堅實基礎(chǔ)。

“瘦身”變賣優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)

當然，動用保險保障基金只是極端情況下的兜底方案。在業(yè)內(nèi)人士看來，目前大部分激進險企仍可通過轉(zhuǎn)型來化解中短期的流動性風(fēng)險。如何扭轉(zhuǎn)現(xiàn)金流困局？陳文輝在接受采訪時也指明了方向。

他說，險企要通過“瘦身”化解風(fēng)險。比如，一些問題險企持有很多優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)，但與自身主營業(yè)務(wù)協(xié)同效應(yīng)不強，和負債不匹配，可以通過轉(zhuǎn)讓進行變現(xiàn)。“對那些問題嚴重的險企，監(jiān)管要做好各種風(fēng)險處置預(yù)案和系統(tǒng)準備，確保不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險。”

行業(yè)影響力關(guān)鍵看是否干好該干的事

在“保險業(yè)姓保”的大背景下，“以保費規(guī)模論英雄”的時代將一去不復(fù)返。對此，陳文輝對“行業(yè)影響力”進行了重新定義。“一個行業(yè)的影響力，不能簡單看它的資產(chǎn)規(guī)模，關(guān)鍵要看它起什么樣的作用，是否干好自己該干的事。”

何為“干好自己該干的事”？回歸保險本源才是正道。陳文輝表示，無論是企業(yè)和家庭財產(chǎn)保險、信用保險、人壽保險、健康保險、責(zé)任保險，還是保險資金運用，都是在直接和間接服務(wù)實體經(jīng)濟和社會發(fā)展。“保險業(yè)要在上述領(lǐng)域精耕細作，種好自己的田，充分發(fā)揮在風(fēng)險管理和長期資產(chǎn)負債匹配管理上的核心優(yōu)勢，發(fā)揮好經(jīng)濟‘減震器’和社會‘穩(wěn)定器’的功能作用。”

對于偏離保險本源的產(chǎn)品和企業(yè)，陳文輝直言，必須花大力氣去糾偏。“吃一塹不長一智是不行的。”陳文輝表示，下一步將加強對保險公司股權(quán)結(jié)構(gòu)和真實股東穿透監(jiān)管，加強關(guān)聯(lián)關(guān)系穿透性審查，要求保險公司逐級披露股權(quán)結(jié)構(gòu)至最終實際控制人，也就是穿透到最后的自然人，并且最后的自然人之間不能有關(guān)聯(lián)關(guān)系，禁止代持、違規(guī)關(guān)聯(lián)持股等行為。

勇于“揭蓋子”“打板子”

在行業(yè)正本清源的路上，未來將怎樣強化監(jiān)管？陳文輝認為，要重塑保險業(yè)形象，首先就要重塑監(jiān)管。具體要從重塑監(jiān)管理念和定位、重塑從嚴監(jiān)管氛圍、重塑監(jiān)管能力、重塑監(jiān)管紀律、重塑監(jiān)管文化等五方面入手。

陳文輝說，重塑監(jiān)管理念和定位，就要徹底厘清監(jiān)管與發(fā)展的關(guān)系。當前要克服把保險監(jiān)管機構(gòu)當成“保險總公司”的傾向，監(jiān)管不要越俎代庖去關(guān)心保費規(guī)模、增長率等，不要總是片面想把行業(yè)做大，認為只有行業(yè)做大了才有地位。

“盲目追求發(fā)展速度，在監(jiān)管中就會形成‘護犢子’的習(xí)慣，該出手時不出手。”他直言，要重塑從嚴監(jiān)管氛圍，就要牢記監(jiān)管職責(zé)，敢于亮劍、敢于碰硬，勇于“揭蓋子”、“打板子”，堅持嚴罰重處，決不能以任何理由放松監(jiān)管、懈怠監(jiān)管。

他表示，對于個別影響惡劣、屢犯不改的機構(gòu)，要采取頂格處罰，并推進實施高管人員任職資格取消或市場禁入等措施。在檢查中發(fā)現(xiàn)的問題線索，凡是涉及違法的，堅決移送司法機關(guān)，讓違法違規(guī)者付出沉重代價，形成強大震懾。