新華社北京8月21日電融資擔保公司監(jiān)督管理條例

第一章　總則

第一條　為了支持普惠金融發(fā)展，促進資金融通，規(guī)范融資擔保公司的行為，防范風險，制定本條例。

第二條　本條例所稱融資擔保，是指擔保人為被擔保人借款、發(fā)行債券等債務(wù)融資提供擔保的行為；所稱融資擔保公司，是指依法設(shè)立、經(jīng)營融資擔保業(yè)務(wù)的有限責任公司或者股份有限公司。

第三條　融資擔保公司開展業(yè)務(wù)，應(yīng)當遵守法律法規(guī)，審慎經(jīng)營，誠實守信，不得損害國家利益、社會公共利益和他人合法權(quán)益。

第四條　省、自治區(qū)、直轄市人民政府確定的部門（以下稱監(jiān)督管理部門）負責對本地區(qū)融資擔保公司的監(jiān)督管理。

省、自治區(qū)、直轄市人民政府負責制定促進本地區(qū)融資擔保行業(yè)發(fā)展的政策措施、處置融資擔保公司風險，督促監(jiān)督管理部門嚴格履行職責。

國務(wù)院建立融資性擔保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議，負責擬訂融資擔保公司監(jiān)督管理制度，協(xié)調(diào)解決融資擔保公司監(jiān)督管理中的重大問題，督促指導地方人民政府對融資擔保公司進行監(jiān)督管理和風險處置。融資性擔保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)牽頭，國務(wù)院有關(guān)部門參加。

第五條　國家推動建立政府性融資擔保體系，發(fā)展政府支持的融資擔保公司，建立政府、銀行業(yè)金融機構(gòu)、融資擔保公司合作機制，擴大為小微企業(yè)和農(nóng)業(yè)、農(nóng)村、農(nóng)民提供融資擔保業(yè)務(wù)的規(guī)模并保持較低的費率水平。

各級人民政府財政部門通過資本金投入、建立風險分擔機制等方式，對主要為小微企業(yè)和農(nóng)業(yè)、農(nóng)村、農(nóng)民服務(wù)的融資擔保公司提供財政支持，具體辦法由國務(wù)院財政部門制定。

第二章　設(shè)立、變更和終止

第六條　設(shè)立融資擔保公司，應(yīng)當經(jīng)監(jiān)督管理部門批準。

融資擔保公司的名稱中應(yīng)當標明融資擔保字樣。

未經(jīng)監(jiān)督管理部門批準，任何單位和個人不得經(jīng)營融資擔保業(yè)務(wù)，任何單位不得在名稱中使用融資擔保字樣。國家另有規(guī)定的除外。

第七條　設(shè)立融資擔保公司，應(yīng)當符合《中華人民共和國公司法》的規(guī)定，并具備下列條件：

（一）股東信譽良好，最近3年無重大違法違規(guī)記錄；

（二）注冊資本不低于人民幣2000萬元，且為實繳貨幣資本；

（三）擬任董事、監(jiān)事、高級管理人員熟悉與融資擔保業(yè)務(wù)相關(guān)的法律法規(guī)，具有履行職責所需的從業(yè)經(jīng)驗和管理能力；

（四）有健全的業(yè)務(wù)規(guī)范和風險控制等內(nèi)部管理制度。

省、自治區(qū)、直轄市根據(jù)本地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展水平和融資擔保行業(yè)發(fā)展的實際情況，可以提高前款規(guī)定的注冊資本最低限額。

第八條　申請設(shè)立融資擔保公司，應(yīng)當向監(jiān)督管理部門提交申請書和證明其符合本條例第七條規(guī)定條件的材料。

監(jiān)督管理部門應(yīng)當自受理申請之日起30日內(nèi)作出批準或者不予批準的決定。決定批準的，頒發(fā)融資擔保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證；不予批準的，書面通知申請人并說明理由。

經(jīng)批準設(shè)立的融資擔保公司由監(jiān)督管理部門予以公告。

第九條　融資擔保公司合并、分立或者減少注冊資本，應(yīng)當經(jīng)監(jiān)督管理部門批準。

融資擔保公司在住所地所在省、自治區(qū)、直轄市范圍內(nèi)設(shè)立分支機構(gòu)，變更名稱，變更持有5%以上股權(quán)的股東或者變更董事、監(jiān)事、高級管理人員，應(yīng)當自分支機構(gòu)設(shè)立之日起或者變更相關(guān)事項之日起30日內(nèi)向監(jiān)督管理部門備案；變更后的相關(guān)事項應(yīng)當符合本條例第六條第二款、第七條的規(guī)定。

第十條　融資擔保公司跨省、自治區(qū)、直轄市設(shè)立分支機構(gòu)，應(yīng)當具備下列條件，并經(jīng)擬設(shè)分支機構(gòu)所在地監(jiān)督管理部門批準：

（一）注冊資本不低于人民幣10億元；

（二）經(jīng)營融資擔保業(yè)務(wù)3年以上，且最近2個會計年度連續(xù)盈利；

（三）最近2年無重大違法違規(guī)記錄。

擬設(shè)分支機構(gòu)所在地監(jiān)督管理部門審批的程序和期限，適用本條例第八條的規(guī)定。

融資擔保公司應(yīng)當自分支機構(gòu)設(shè)立之日起30日內(nèi)，將有關(guān)情況報告公司住所地監(jiān)督管理部門。

融資擔保公司跨省、自治區(qū)、直轄市設(shè)立的分支機構(gòu)的日常監(jiān)督管理，由分支機構(gòu)所在地監(jiān)督管理部門負責，融資擔保公司住所地監(jiān)督管理部門應(yīng)當予以配合。

第十一條　融資擔保公司解散的，應(yīng)當依法成立清算組進行清算，并對未到期融資擔保責任的承接作出明確安排。清算過程應(yīng)當接受監(jiān)督管理部門的監(jiān)督。

融資擔保公司解散或者被依法宣告破產(chǎn)的，應(yīng)當將融資擔保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證交監(jiān)督管理部門注銷，并由監(jiān)督管理部門予以公告。

第三章　經(jīng)營規(guī)則

第十二條　除經(jīng)營借款擔保、發(fā)行債券擔保等融資擔保業(yè)務(wù)外，經(jīng)營穩(wěn)健、財務(wù)狀況良好的融資擔保公司還可以經(jīng)營投標擔保、工程履約擔保、訴訟保全擔保等非融資擔保業(yè)務(wù)以及與擔保業(yè)務(wù)有關(guān)的咨詢等服務(wù)業(yè)務(wù)。

第十三條　融資擔保公司應(yīng)當按照審慎經(jīng)營原則，建立健全融資擔保項目評審、擔保后管理、代償責任追償?shù)确矫娴臉I(yè)務(wù)規(guī)范以及風險管理等內(nèi)部控制制度。

政府支持的融資擔保公司應(yīng)當增強運用大數(shù)據(jù)等現(xiàn)代信息技術(shù)手段的能力，為小微企業(yè)和農(nóng)業(yè)、農(nóng)村、農(nóng)民的融資需求服務(wù)。

第十四條　融資擔保公司應(yīng)當按照國家規(guī)定的風險權(quán)重，計量擔保責任余額。

第十五條　融資擔保公司的擔保責任余額不得超過其凈資產(chǎn)的10倍。

對主要為小微企業(yè)和農(nóng)業(yè)、農(nóng)村、農(nóng)民服務(wù)的融資擔保公司，前款規(guī)定的倍數(shù)上限可以提高至15倍。

第十六條　融資擔保公司對同一被擔保人的擔保責任余額與融資擔保公司凈資產(chǎn)的比例不得超過10%，對同一被擔保人及其關(guān)聯(lián)方的擔保責任余額與融資擔保公司凈資產(chǎn)的比例不得超過15%。

第十七條　融資擔保公司不得為其控股股東、實際控制人提供融資擔保，為其他關(guān)聯(lián)方提供融資擔保的條件不得優(yōu)于為非關(guān)聯(lián)方提供同類擔保的條件。

融資擔保公司為關(guān)聯(lián)方提供融資擔保的，應(yīng)當自提供擔保之日起30日內(nèi)向監(jiān)督管理部門報告，并在會計報表附注中予以披露。

第十八條　融資擔保公司應(yīng)當按照國家有關(guān)規(guī)定提取相應(yīng)的準備金。

第十九條　融資擔保費率由融資擔保公司與被擔保人協(xié)商確定。

納入政府推動建立的融資擔保風險分擔機制的融資擔保公司，應(yīng)當按照國家有關(guān)規(guī)定降低對小微企業(yè)和農(nóng)業(yè)、農(nóng)村、農(nóng)民的融資擔保費率。

第二十條　被擔保人或者第三人以抵押、質(zhì)押方式向融資擔保公司提供反擔保，依法需要辦理登記的，有關(guān)登記機關(guān)應(yīng)當依法予以辦理。

第二十一條　融資擔保公司有權(quán)要求被擔保人提供與融資擔保有關(guān)的業(yè)務(wù)活動和財務(wù)狀況等信息。

融資擔保公司應(yīng)當向被擔保人的債權(quán)人提供與融資擔保有關(guān)的業(yè)務(wù)活動和財務(wù)狀況等信息。

第二十二條　融資擔保公司自有資金的運用，應(yīng)當符合國家有關(guān)融資擔保公司資產(chǎn)安全性、流動性的規(guī)定。

第二十三條　融資擔保公司不得從事下列活動：

（一）吸收存款或者變相吸收存款；

（二）自營貸款或者受托貸款；

（三）受托投資。