最初那個代表金融創(chuàng)新的“校園貸”，現(xiàn)如今亂象百出，校園欺詐、高利貸、裸貸、暴力催收成為其代名詞。日前，銀監(jiān)會聯(lián)合教育部、人社部發(fā)布了《關(guān)于進一步加強校園貸規(guī)范管理工作的通知》(以下簡稱《通知》)，要求現(xiàn)階段一律暫停網(wǎng)貸機構(gòu)開展在校大學(xué)生網(wǎng)貸業(yè)務(wù)，并逐步消化存量業(yè)務(wù)，同時鼓勵銀行等合格放貸主體進入“校園貸”，并明確互聯(lián)網(wǎng)平臺可以提供助貸等服務(wù)。

銀監(jiān)會相關(guān)負責(zé)人表示，往往就是因為資金來源的不合規(guī)、不合法，導(dǎo)致資金成本高、風(fēng)控能力差，所以才出現(xiàn)高利貸、高壞賬，以及暴力催收等問題。“校園貸”迎來新一輪整肅。

作為消費金融類產(chǎn)品，“校園貸”有其存在的空間。只是資本的逐利性致使了它的野蠻生長。互聯(lián)網(wǎng)金融平臺開展“校園貸”業(yè)務(wù)被叫停，時隔八年銀行重返校園市場。“校園貸”未來格局將會怎樣？

中央財經(jīng)大學(xué)中國互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟研究院副院長歐陽日輝對科技日報記者表示：“從去年監(jiān)管層部署整治工作以后，互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)主體開始發(fā)生變化，銀行和國資背景的平臺逐步占領(lǐng)互金領(lǐng)域。銀行在風(fēng)控和合規(guī)經(jīng)營等方面，比互金平臺有優(yōu)勢，懂得金融的規(guī)律，能領(lǐng)會監(jiān)管層的意圖。所以，銀行開展‘校園貸’業(yè)務(wù)更能得到監(jiān)管層的認(rèn)可。”

整肅市場打開大門，設(shè)定“合格放貸主體”

“早前銀行被叫停開展校園信用卡業(yè)務(wù)，大學(xué)生金融市場面臨空白，在互聯(lián)網(wǎng)金融興起以后，互金公司注意到了市場空白，紛紛進入市場，但這幾年校園金融市場是不規(guī)范的。”在易觀智庫分析群組副總馬韜看來，鼓勵銀行進入“校園貸”市場其實也是為了正常、合規(guī)滿足大學(xué)生的合理金融借貸需求。

《通知》從資金的來源問題上對“校園貸”的合規(guī)性進行了界定，放貸資金必須來自“合格放貸主體”。業(yè)內(nèi)人士分析，從目前來看，在網(wǎng)貸機構(gòu)備案整改還未結(jié)束之前，這一主體指的就是由銀監(jiān)會批準(zhǔn)設(shè)立的各大銀行和消費金融公司等持牌金融機構(gòu)。

其實銀監(jiān)會對“校園貸”問題早有關(guān)注。早在今年4月21日，銀監(jiān)會召開一季度經(jīng)濟金融形勢分析會，銀監(jiān)會主席郭樹清就對“校園貸”引發(fā)的惡性事件進行了反思。他在會上表示，要加強互聯(lián)網(wǎng)金融與信息科技風(fēng)險防控，持續(xù)推進網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(P2P)風(fēng)險專項整治，做好清理整頓工作的同時，加強商業(yè)銀行對大學(xué)生的金融服務(wù)。

一直以來，“校園貸”問題頻發(fā)的一個重要原因，在于整個行業(yè)信息不夠透明，學(xué)生多頭借貸情況時有發(fā)生，以致到頭來超出還款能力，不得不尋求其他辦法。

業(yè)內(nèi)人士分析，此次《通知》或?qū)⒊浞直Ｕ蠈W(xué)生借貸人群的權(quán)益，極端違法違規(guī)的行為有望遏制。此外，由于所規(guī)定的“合格放貸主體”的信息已經(jīng)較為完善地集中在央行征信系統(tǒng)中，因而對校園信貸行業(yè)來說，多頭借貸的問題有望根除。