新華社北京6月20日電題：中行普惠金融事業(yè)部揭牌 四大行完成普惠機(jī)構(gòu)布局

新華社記者劉錚、吳雨

中國(guó)銀行普惠金融事業(yè)部20日正式揭牌成立。至此，工、農(nóng)、中、建四大國(guó)有商業(yè)銀行都于近期在總行層級(jí)設(shè)立了普惠金融事業(yè)部。

“發(fā)展普惠金融，已經(jīng)成為新時(shí)期中國(guó)金融發(fā)展的‘最強(qiáng)音’。”中國(guó)銀行行長(zhǎng)陳四清在中行普惠金融事業(yè)部揭牌儀式上說(shuō)，在全面建成小康社會(huì)的關(guān)鍵時(shí)期，發(fā)展普惠金融對(duì)于消除貧困、增進(jìn)社會(huì)公平、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型具有重大意義。

金融不應(yīng)只為少數(shù)人服務(wù)，發(fā)展普惠金融事關(guān)發(fā)展和公平，有利于促進(jìn)創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新和就業(yè)。然而，在信用體系不完備的情況下，發(fā)展普惠金融也面臨風(fēng)險(xiǎn)較大、成本較高的難題，需要資金量較大成本較低、信貸管理經(jīng)驗(yàn)較為豐富的國(guó)有大行帶頭踐行。

為了促進(jìn)普惠金融事業(yè)發(fā)展，2017年5月3日召開的國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議明確，大型商業(yè)銀行2017年內(nèi)要完成普惠金融事業(yè)部設(shè)立，成為發(fā)展普惠金融的骨干力量。銀監(jiān)會(huì)5月26日公布了《大中型商業(yè)銀行設(shè)立普惠金融事業(yè)部實(shí)施方案》。

“事業(yè)部是銀行內(nèi)相對(duì)獨(dú)立運(yùn)行的業(yè)務(wù)管理模式，人、財(cái)、物、風(fēng)險(xiǎn)管理獨(dú)立，業(yè)績(jī)單獨(dú)考核，可以理解為‘銀行中的銀行’。”中國(guó)社科院金融所銀行研究室主任曾剛說(shuō)，以事業(yè)部模式發(fā)展普惠金融，是通過組織管理架構(gòu)的優(yōu)化，促進(jìn)普惠金融長(zhǎng)期可持續(xù)發(fā)展，這應(yīng)當(dāng)是國(guó)家讓國(guó)有大行做普惠金融事業(yè)部的初衷。

據(jù)曾剛介紹，普惠金融采取事業(yè)部制，使普惠金融業(yè)務(wù)和銀行其他業(yè)務(wù)相對(duì)隔離，有兩個(gè)好處：一是有專項(xiàng)的資源和專門的風(fēng)險(xiǎn)管理模式與之相匹配，因?yàn)槠栈萁鹑趧偲鸩剑绻推渌麡I(yè)務(wù)混著考核，客戶經(jīng)理的精力會(huì)用在更賺錢的業(yè)務(wù)中去；二是專業(yè)性，普惠金融與傳統(tǒng)業(yè)務(wù)在風(fēng)險(xiǎn)、營(yíng)銷、渠道等方面有較大差異，風(fēng)控、人員、營(yíng)銷相對(duì)獨(dú)立，能讓普惠金融有更好的發(fā)展。

據(jù)銀行業(yè)內(nèi)人士介紹，銀行普惠金融事業(yè)部主要體現(xiàn)在“條線化”管理體制和“五專”經(jīng)營(yíng)機(jī)制。“條線化”的管理體制是指從總行到分支機(jī)構(gòu)自上而下搭建普惠金融垂直管理體系，并下沉業(yè)務(wù)重心，下放審批權(quán)限，更好地貼近客戶。“五專”經(jīng)營(yíng)機(jī)制包括：專門的信貸管理政策、信貸評(píng)審機(jī)制，專門的統(tǒng)計(jì)核算機(jī)制，專門的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，專門的資源配置機(jī)制，專門的考核評(píng)價(jià)機(jī)制。

“比組織架構(gòu)建設(shè)更重要、更長(zhǎng)遠(yuǎn)的是，普惠金融五項(xiàng)專門機(jī)制的搭建。”中行普惠金融事業(yè)部負(fù)責(zé)人王曉明說(shuō)，中行的普惠金融其實(shí)一直都在做，包括村鎮(zhèn)銀行、信貸工廠、助學(xué)貸款、中小企業(yè)跨境撮合等。這次是要在今年底前，把普惠金融的五個(gè)專門機(jī)制搭建起來(lái)，這是目前中行普惠金融事業(yè)部工作的中心。中行將盡快形成有中行特色的、從村鎮(zhèn)到城市全覆蓋的普惠金融服務(wù)。

但發(fā)展普惠金融不等于做慈善，還是要考慮到商業(yè)可持續(xù)。中國(guó)人民大學(xué)重陽(yáng)金融研究院客座研究員董希淼指出，國(guó)際經(jīng)驗(yàn)與研究表明，僅僅依靠慈善、捐贈(zèng)等公益性措施發(fā)展普惠金融，是不可持續(xù)的。普惠金融還是要堅(jiān)持商業(yè)化運(yùn)作，以可負(fù)擔(dān)的成本提供金融服務(wù)，同時(shí)要加快推進(jìn)全社會(huì)信用體系建設(shè)。

普惠金融是涉及方方面面的系統(tǒng)工程，不是設(shè)立了普惠金融事業(yè)部一切問題就可以迎刃而解的，需要各方面長(zhǎng)期努力。

曾剛建議，未來(lái)可在監(jiān)管上給予普惠金融更多支持。比如對(duì)普惠金融的撥備計(jì)提、風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重、宏觀審慎（MPA）考核等要區(qū)別對(duì)待，還可以考慮由央行向做普惠金融的金融機(jī)構(gòu)提供更多低成本、長(zhǎng)期限的再貸款。各方共同努力，才可能促進(jìn)普惠金融可持續(xù)發(fā)展。