詐騙分子是如何利用第三方平臺(tái)轉(zhuǎn)移資金的呢，一起來(lái)回顧下：

詐騙分子冒充公檢法機(jī)關(guān)辦案人員，以蘇女士“銀行卡賬戶涉嫌洗錢，需要將資金存入安全賬戶隨時(shí)接受審查”為由，騙她開(kāi)設(shè)了手機(jī)銀行賬戶，并將全部資金轉(zhuǎn)入該賬戶。隨后，詐騙分子利用木馬病毒竊取其賬戶信息和手機(jī)短信驗(yàn)證碼，將賬戶資金拆分通過(guò)多個(gè)第三方支付平臺(tái)進(jìn)行轉(zhuǎn)移，并成功提現(xiàn)。

看到這里，你是否已被詐騙分子的詐騙手段震驚？是否感到恐懼？在大家唏噓的同時(shí)，支付機(jī)構(gòu)是否也該深刻反思.。

支付機(jī)構(gòu)在落實(shí)賬戶實(shí)名制方面仍亟需加強(qiáng)

近年來(lái)，隨著信息化建設(shè)的快速推進(jìn)和支付需求的不斷變化，我國(guó)支付清算行業(yè)快速發(fā)展，支付機(jī)構(gòu)憑借便捷靈活、用戶體驗(yàn)好的優(yōu)勢(shì)迅速崛起，業(yè)務(wù)量不斷攀升。但與銀行的強(qiáng)實(shí)名賬戶相比，支付機(jī)構(gòu)在落實(shí)賬戶實(shí)名制方面仍亟需加強(qiáng)。由于未落實(shí)監(jiān)管部門實(shí)名制要求，致使不法分子通過(guò)開(kāi)立匿名或假名賬戶從事欺詐、套現(xiàn)、洗錢、恐怖融資等違法行為時(shí)有發(fā)生，支付風(fēng)險(xiǎn)不斷暴露。

安全快捷是支付的核心，落實(shí)支付賬戶實(shí)名制是保證交易安全性和個(gè)人資產(chǎn)安全性的重要基礎(chǔ)，也是保障國(guó)家和企業(yè)資產(chǎn)安全的有效途徑。

監(jiān)管部門對(duì)支付機(jī)構(gòu)賬戶實(shí)名制提出了嚴(yán)格要求

為規(guī)范支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)，防范支付風(fēng)險(xiǎn)，人民銀行發(fā)布了《非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法》，并于2016年7月1日正式實(shí)施。《辦法》強(qiáng)調(diào)，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵循“了解你的客戶”原則，建立健全客戶身份識(shí)別機(jī)制，對(duì)支付賬戶實(shí)行實(shí)名制管理，并要求支付機(jī)構(gòu)在開(kāi)立Ⅱ類、Ⅲ類個(gè)人支付賬戶時(shí)，分別通過(guò)至少三個(gè)、五個(gè)外部渠道驗(yàn)證客戶身份信息，保障客戶合法權(quán)益。2016年10月人民銀行發(fā)布《中國(guó)人民銀行關(guān)于加強(qiáng)支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項(xiàng)的通知》，規(guī)定支付機(jī)構(gòu)為單位開(kāi)立支付賬戶應(yīng)通過(guò)至少三個(gè)合法安全的外部渠道對(duì)單位基本信息進(jìn)行多重交叉驗(yàn)證。

市場(chǎng)上身份驗(yàn)證服務(wù)不能有效滿足支付機(jī)構(gòu)的需要

人民銀行有關(guān)監(jiān)管制度出臺(tái)后，支付機(jī)構(gòu)普遍具有迫切的客戶身份識(shí)別需求。而目前市場(chǎng)中提供身份驗(yàn)證要素查詢服務(wù)的機(jī)構(gòu)并不能有效滿足支付機(jī)構(gòu)需要。一方面支付機(jī)構(gòu)單獨(dú)外接五類要素驗(yàn)證途徑需要花費(fèi)大量的時(shí)間精力和經(jīng)濟(jì)成本，另一方面機(jī)構(gòu)也擔(dān)心數(shù)據(jù)安全、性能穩(wěn)定等問(wèn)題。

通付盾為支付機(jī)構(gòu)提供優(yōu)質(zhì)客戶身份驗(yàn)證服務(wù)

通付盾深耕網(wǎng)絡(luò)安全及金融大數(shù)據(jù)領(lǐng)域多年，依靠人工智能大數(shù)據(jù)分析和處理能力，幫助企業(yè)客戶定制自適型安全防御體系，規(guī)避各類網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)企業(yè)及平臺(tái)用戶“網(wǎng)絡(luò)財(cái)產(chǎn)”不受侵犯。通付盾為支付機(jī)構(gòu)提供客戶身份驗(yàn)證服務(wù)有以下三大優(yōu)勢(shì)：

專業(yè)身份認(rèn)證服務(wù)。針對(duì)支付機(jī)構(gòu)面臨的客戶身份驗(yàn)證難題，通付盾可以利用多年來(lái)建立的身份信息多渠道來(lái)源，為支付機(jī)構(gòu)提供通訊、身份證、銀行卡、個(gè)人學(xué)歷、交通等多種安全可靠的身份認(rèn)證服務(wù)。特別是通訊認(rèn)證方面，通付盾不僅與三大運(yùn)營(yíng)商有密切業(yè)務(wù)聯(lián)系，在使用手機(jī)號(hào)驗(yàn)證身份的業(yè)務(wù)流程中，通付盾的數(shù)據(jù)安全管理、授權(quán)方式及流程、數(shù)據(jù)使用及審計(jì)要求、數(shù)據(jù)交換接口要求等方面符合《非銀行支付機(jī)構(gòu)身份驗(yàn)證業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)》的要求，并獲得了中國(guó)信息通信研究院的官方認(rèn)證。

保障數(shù)據(jù)的安全性。隨著支付機(jī)構(gòu)客戶身份驗(yàn)證需求的增長(zhǎng)，市場(chǎng)中也出現(xiàn)了一些提供身份識(shí)別服務(wù)的企業(yè)，但良莠不齊。由于身份驗(yàn)證涉及客戶個(gè)人隱私信息，容易涉嫌違規(guī)，出現(xiàn)信息的盜用、濫用、非法買賣等問(wèn)題。通付盾作為大數(shù)據(jù)信息安全公司，公司的使命就是保護(hù)客戶信息安全，在專業(yè)性和服務(wù)能力方面具有天然優(yōu)勢(shì)，能夠保障數(shù)據(jù)來(lái)源和使用的合法合規(guī)性。通付盾信用認(rèn)證平臺(tái)通過(guò)國(guó)家信息安全等級(jí)保護(hù)二級(jí)測(cè)評(píng)，在保障客戶信息安全方面可以為支付機(jī)構(gòu)提供值得信賴的服務(wù)。

提升系統(tǒng)使用能效。系統(tǒng)采用MVC程序框架設(shè)計(jì)，業(yè)務(wù)邏輯清晰簡(jiǎn)單，降低處理復(fù)雜度，保證業(yè)務(wù)高效服務(wù)。同時(shí)，為了保證接入設(shè)備和系統(tǒng)的服務(wù)連續(xù)性與響應(yīng)速度，系統(tǒng)使用負(fù)載均衡架構(gòu)，大大提高了系統(tǒng)并發(fā)性能，并且降低了業(yè)務(wù)接口響應(yīng)時(shí)間。

有效降低驗(yàn)證成本。推動(dòng)支付機(jī)構(gòu)客戶身份驗(yàn)證解決方案落地，維護(hù)支付安全，是保障支付行業(yè)健康持續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ)。通付盾可以憑借專業(yè)性和多年積累的數(shù)據(jù)，通過(guò)建立統(tǒng)一的身份驗(yàn)證平臺(tái)，為支付機(jī)構(gòu)提供有效的一點(diǎn)接入服務(wù)，在保證服務(wù)質(zhì)量的同時(shí)，憑借價(jià)格優(yōu)勢(shì)向支付機(jī)構(gòu)客戶讓利，降低支付機(jī)構(gòu)驗(yàn)證成本。