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造假騙貸內(nèi)幕:假流水假合同騙貸 員工自稱年薪百萬
“兒子為還債,竟串通中介偽造父母死亡證明,把老兩口的住房抵押了。”3月19日,新京報報道,北京一男子從貸款中介處購買偽造的父母死亡證明、假戶口本、假身份證等資料,并開具繼承證明,將房屋過戶至自己名下,又把房屋抵押貸款。
就在此事的前兩天,北京民間貸款圈內(nèi)因此消息“沸騰”。“強(qiáng)行過戶出事了”,“服務(wù)費(fèi)收100多萬”。部分貸款中介忙著銷毀造假證據(jù),放高利貸者則改了微信名,刪了朋友圈,出去“放假”避風(fēng)頭。
“民間貸款就是個無底洞。”北京小伙張力(化名)沒想到,在民間借貸平臺自己晚還款一小時45分鐘,會被迫賣掉房子,丟掉工作。
3月13日,朝陽某商廈一家民間借貸公司內(nèi),業(yè)務(wù)員相互交換“騙貸”客戶信息。
歷時半個月,新京報記者臥底多家民間貸款中介,揭開了造假成風(fēng)的民間借貸亂象。這些中介巧立服務(wù)費(fèi),通過假合同、假證明、假判決,幫助客戶獲取房屋抵押貸款;有些借貸的年化利息超過100%;倒賣個人信息,電話推銷貸款更是令人不堪其擾。
騙貸者:假公章借貸,自稱年薪百萬
騙貸產(chǎn)業(yè)鏈的最前端,是一些貸款中介——他們游離于銀行及借貸人之間,用虛假信息去幫客戶騙取貸款。
3月17日下午6點(diǎn),已過了下班時間,位于豐臺馬家堡搜寶商務(wù)中心的“同德聚鑫公司”內(nèi)卻一片忙亂。兩個業(yè)務(wù)員抬起一大箱紙張,偽造的法院判決書、銀行流水、買賣合同等,被撕得粉碎,丟棄至垃圾桶。
一名主管拉開各個辦公桌抽屜,搜集出兩紙袋假章,其中有偽造的派出所、法院、建委等政府部門公章,這些也被帶走銷毀。
這一系列舉動源于公司產(chǎn)品部員工李麗(化名)在內(nèi)部微信群發(fā)的一條信息。“各位家人:近期有執(zhí)法部門對一些金融公司進(jìn)行暗訪調(diào)查……大家把手上的紅章盡快處理,用過的章盡快銷毀處理。”
這家名為北京同德聚鑫投資管理有限公司(下稱同德聚鑫)的貸款中介,成立于2013年12月26日,注冊資本888萬元人民幣。在國家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)中顯示,同德聚鑫經(jīng)營范圍包括:投資管理、投資咨詢、企業(yè)管理服務(wù)、經(jīng)濟(jì)信息咨詢、企業(yè)策劃、市場調(diào)查。
實際上同德聚鑫的主要業(yè)務(wù)是銀行抵押貸、房屋質(zhì)押貸款和墊資等。其銀行抵押貸業(yè)務(wù)中便存在制作假流水、假合同、假協(xié)議等材料。
“比如把客戶包裝成一家公司的實際控制人”,李麗在新人培訓(xùn)中說。
3月14日,金臺夕照地鐵站附近,貸款中介員工從一中年女子(右)處購買假章。
民間借貸從業(yè)者介紹,這種貸款中介非常普遍。不同于普通的民間放貸,這些貸款中介更類似于“資金掮客”,將這些客戶“介紹”到銀行、小額貸款公司、P2P平臺等機(jī)構(gòu),并從中賺取傭金。
一份同德聚鑫內(nèi)部的服務(wù)費(fèi)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)顯示,“非正常單方1.5%,最低收費(fèi)2萬”,也就是說,如果以單方形式幫助客戶向銀行申請500萬元貸款,公司收取服務(wù)費(fèi)7.5萬元。“這是最低收費(fèi),能多收是業(yè)務(wù)員的本事。”李麗說。
同德聚鑫除了銀行抵押貸款產(chǎn)品,也以自有資金放房屋質(zhì)押貸款,月息高達(dá)1.5%至2.5%。以2.5%計算的話,同德聚鑫公司的房屋質(zhì)押年化利率高達(dá)30%,已高于銀行同類貸款利率的四倍“紅線”。
“這個行業(yè)做好了,很賺錢。我干了3年,去年年薪百萬。”同德聚鑫的一名員工稱,公司老員工中,月薪十萬的有很多。
90后的趙曉軍(化名)是同德聚鑫二十幾個業(yè)務(wù)員中的一員,近三個月以來,他通過做假離婚、假征信記錄手續(xù)幫助客戶貸款。
“一套100萬的房子一年能倒騰出二三十萬(利潤)。”趙曉軍透露,遇到這樣的貸款,他們都會牽制客戶,勸說客戶放棄銀行貸款,去找貸款數(shù)額多的民間借貸。最后等客戶把房子賣了,錢還給民間借貸,中介等于一點(diǎn)風(fēng)險都沒有。
公士律師團(tuán)隊發(fā)起人、北京律師張新年介紹,投資公司不同于貸款公司,它沒有金融業(yè)務(wù)許可證,其作用一般局限于服務(wù)和中介,如果以自有資金向不特定的人發(fā)放貸款,便屬于非法經(jīng)營,工商部門應(yīng)依法對其予以行政處罰,嚴(yán)重的可以吊銷營業(yè)執(zhí)照。
編輯:周佳佳
關(guān)鍵詞:造假騙貸 假流水 假合同
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