在學(xué)生中物色“代理人”

在授信經(jīng)理中發(fā)展“業(yè)務(wù)員”

赤峰市公安局紅山區(qū)分局經(jīng)偵大隊(duì)辦案民警透露，出生于1988年的張一丹能夠在幾個(gè)月的時(shí)間里，以同樣的手法反復(fù)操作，從1200多名學(xué)生手中騙得2000多部手機(jī)轉(zhuǎn)賣牟利，離不開她在學(xué)生中物色的“代理人”，以及在“校園貸”平臺(tái)授信經(jīng)理中發(fā)展的“業(yè)務(wù)員”。

據(jù)辦案民警介紹，按照張一丹的詐騙模式，為了維持資金鏈不斷裂，她必須在最短時(shí)間內(nèi)做最多的“業(yè)務(wù)”，因此她在多地高校物色了大量“代理人”。

記者梳理發(fā)現(xiàn)，張一丹至少發(fā)展了15名“骨干代理人”。初步統(tǒng)計(jì)，這些“代理人”在學(xué)校中累計(jì)經(jīng)手辦理手機(jī)逾1000部，其中“業(yè)績”最好的是內(nèi)蒙古某職業(yè)技術(shù)學(xué)院的學(xué)生劉某，他經(jīng)手辦理的手機(jī)多達(dá)212部。

在吉林省長春市公安局朝陽區(qū)分局破獲的一系列類似案件中，共有超過120名學(xué)生充當(dāng)了詐騙分子的各級(jí)“代理人”。這些“代理人”每騙一名學(xué)生便能得到500元至1000元不等的“獎(jiǎng)勵(lì)”，兩名業(yè)績特別突出的“代理人”還各自被獎(jiǎng)勵(lì)了一輛汽車。

辦案民警表示，這些學(xué)生“代理人”以校友、老鄉(xiāng)等熟人身份為掩護(hù)，再以支付現(xiàn)金作為誘餌，使很多學(xué)生放松了警惕。

然而，僅有“代理人”在學(xué)校物色學(xué)生作為“唐僧肉”，還不足以順利而快速地完成詐騙過程。由于手機(jī)是由提供分期購物的“校園貸”平臺(tái)出貨，詐騙分子便大力拉攏各平臺(tái)授信經(jīng)理成為其公司的“業(yè)務(wù)員”。

黃某是內(nèi)蒙古東部某職業(yè)學(xué)院的學(xué)生，他既是“趣分期”和“愛學(xué)貸”的授信經(jīng)理，又是愛遠(yuǎn)公司的員工。他說，張一丹找他們做公司業(yè)務(wù)員，“就是為了能夠快速辦理一個(gè)學(xué)生在多平臺(tái)購機(jī)的手機(jī)業(yè)務(wù)”。

黃某說，張一丹經(jīng)常給各平臺(tái)授信經(jīng)理開會(huì)，讓他們多找學(xué)生，以學(xué)生名義從多個(gè)平臺(tái)購買手機(jī)，并且還給他們訂有銷售指標(biāo)和銷售獎(jiǎng)勵(lì)。

張一丹對此也毫不避諱。她說，她在學(xué)校發(fā)展了包某某、張某某等多名各大平臺(tái)的授信經(jīng)理。“他們能在‘愛學(xué)貸’等6個(gè)平臺(tái)進(jìn)行授信業(yè)務(wù)，互相一串就能幫對方辦理學(xué)生授信。”

“校園貸”存兩大安全漏洞

成校園詐騙“入口”

吉林省長春市公安局朝陽區(qū)分局辦案民警表示，在他們破獲的一系列案件中，幾乎沒有被騙學(xué)生主動(dòng)找警方報(bào)案，導(dǎo)致犯罪嫌疑人得不到及時(shí)打擊處理。

他們調(diào)查發(fā)現(xiàn)，此類案件之所以快速蔓延就是因?yàn)槠渚哂小笆烊蓑_熟人”的特點(diǎn)，一些學(xué)生心存幻想，認(rèn)為大家都認(rèn)識(shí)，事情早晚會(huì)解決，因此大多選擇“不經(jīng)官”。此外，被騙學(xué)生提供自己的信息后得到了“好處費(fèi)”，一些學(xué)生知道自己有過錯(cuò)，也就不敢出來報(bào)案，導(dǎo)致犯罪嫌疑人一度長期逍遙法外。

記者采訪還發(fā)現(xiàn)，“校園貸”平臺(tái)之所以能夠被犯罪嫌疑人所利用，與當(dāng)前一些平臺(tái)存在安全漏洞有關(guān)。

赤峰市公安局紅山區(qū)分局經(jīng)偵大隊(duì)辦案民警認(rèn)為，目前部分“校園貸”平臺(tái)主要存在以下兩大問題：第一，審核把關(guān)不嚴(yán)，僅憑學(xué)籍信息和電話回訪即可向申請人發(fā)放手機(jī)，缺少實(shí)質(zhì)有效的信用評估環(huán)節(jié)；第二，數(shù)據(jù)缺乏共享，使用一個(gè)學(xué)生身份就能吃遍“天下”。在內(nèi)蒙古地區(qū)的案件中，受騙學(xué)生以自己身份在兩個(gè)以上平臺(tái)辦理分期購買手機(jī)的情況比比皆是，甚至出現(xiàn)了一名學(xué)生在6個(gè)平臺(tái)辦理6部手機(jī)的情況。

有專家認(rèn)為，2009年，銀監(jiān)會(huì)分年齡段叫停銀行向?qū)W生發(fā)放信用卡業(yè)務(wù)之后，為大學(xué)生分期購物業(yè)務(wù)提供了生長的土壤，但快速發(fā)展背后是隱藏的諸多安全隱患，應(yīng)逐步依法完善校園網(wǎng)絡(luò)分期購物的行業(yè)規(guī)范。

首先，明確“校園貸”平臺(tái)運(yùn)營規(guī)范，對各平臺(tái)運(yùn)營資質(zhì)及其所提供的“類虛擬信用卡”服務(wù)是否合規(guī)等進(jìn)行審核，防止大學(xué)生分期購物市場出現(xiàn)缺乏門檻等問題。其次，監(jiān)管各“校園貸”平臺(tái)代理隊(duì)伍，對其所辦業(yè)務(wù)的交易背景真實(shí)性嚴(yán)加核查，防止出現(xiàn)套取信貸資金而產(chǎn)生的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。第三，打擊各“校園貸”平臺(tái)欺詐違法犯罪，形成公安、工商、金融監(jiān)管部門聯(lián)合執(zhí)法的局面，維護(hù)學(xué)生合法利益不受侵犯。