金融風險如何防、怎樣控?

——多位委員為防控金融風險、推動監(jiān)管改革建言獻策

人民政協(xié)網(wǎng)北京3月22日電（記者 崔呂萍）

李克強總理所作政府工作報告提出,金融機構(gòu)既要突出主業(yè)、下沉重心,增強服務(wù)實體經(jīng)濟能力,防止脫實向虛。也要高度警惕不良資產(chǎn)、債券違約、影子銀行、互聯(lián)網(wǎng)金融等累積風險。而作為金融監(jiān)管者,在當前更應(yīng)推進監(jiān)管體系改革,有序化解處置突出風險點,整頓規(guī)范金融秩序,筑牢金融風險“防火墻”。中國金融業(yè)面臨這樣的風險形勢?監(jiān)管者的創(chuàng)新監(jiān)管邏輯會是怎樣的?以互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)為代表的新金融業(yè)態(tài)應(yīng)如何管好?圍繞這些話題,多位全國政協(xié)委員分享了自己的觀點。

風險總體可控,局部問題值得關(guān)注

全國政協(xié)委員、工商銀行原行長、銀監(jiān)會特邀顧問楊凱生表示,中央經(jīng)濟工作會議提出把防范金融風險放在更為重要的位置上,對于這一提法要全面理解:“我認為這一提法是有的放矢的,是決策層審時度勢之后提出的工作方針?？v觀近幾年我國經(jīng)濟、金融運行情況,與前些年相比確實出現(xiàn)了一些新情況,也面臨新問題。”

在楊凱生看來,過去談金融風險,業(yè)界慣于評價其貸款風險?，F(xiàn)在,伴隨著金融市場的發(fā)展和金融改革的深入,跨市場、跨行業(yè)、跨監(jiān)管的金融產(chǎn)品、多元化的金融機構(gòu)以及投資者參與金融活動的方式都越來越多。在這種情況下,一些新的風險點就會不斷出現(xiàn),有些風險會集聚,這些問題應(yīng)引起注意。

“當然,目前中國所面臨的金融風險總體可控。數(shù)據(jù)顯示,銀行業(yè)金融機構(gòu)去年末不良貸款率1.91%,較上年末下降了0.02個百分點,這也是幾年來首次出現(xiàn)下降態(tài)勢,說明整體趨穩(wěn)。與此同時,我國商業(yè)銀行業(yè)整體的撥備水平、資本充足率水平符合巴塞爾協(xié)議的要求,與國際同行業(yè)相比也是偏高的。因此我認為,中國銀行業(yè)抵御、消化風險的能力還是強的?！睏顒P生這樣表示。

金融監(jiān)管改革亟待“頂層設(shè)計”

金融機構(gòu)業(yè)務(wù)涉及百姓利益,因此一直以來都接受著嚴格的監(jiān)管。從上世紀90年代后期至今,我國金融監(jiān)管機構(gòu)逐步形成了“一行三會”架構(gòu),即中國人民銀行指定貨幣政策,中國銀監(jiān)會、中國保監(jiān)會、中國證監(jiān)會分別監(jiān)管相關(guān)機構(gòu)、市場和產(chǎn)品。

伴隨著機構(gòu)之間產(chǎn)品業(yè)務(wù)的邊界越來越模糊、混業(yè)經(jīng)營的局面已經(jīng)形成的現(xiàn)實情況,分業(yè)監(jiān)管模式是否需要改進,成為業(yè)界人士熱議的話題之一。

在全國政協(xié)委員、銀監(jiān)會原副主席蔡鄂生看來,各類金融機構(gòu)產(chǎn)品上有交叉,已經(jīng)超越了分業(yè)監(jiān)管的界限,因此要加快建立監(jiān)管協(xié)調(diào)機制:“事情變化太快,老盯著風險爆發(fā)點還不夠,還要探索其內(nèi)在根源?！?/p>

對此,楊凱生建議,下一步金融監(jiān)管部門應(yīng)按照政策要求,加快建立協(xié)商統(tǒng)籌監(jiān)管的機制。

它山之石可以攻玉。

全國政協(xié)委員、中銀香港原副董事長兼總裁和廣北分享了在香港金融機構(gòu)工作積累的一些經(jīng)驗。

“香港的管理機構(gòu)主要有經(jīng)管局、證監(jiān)會、保監(jiān)局,這三家機構(gòu)在監(jiān)管間有大量協(xié)調(diào),也稱為協(xié)調(diào)監(jiān)管。雖然沒有統(tǒng)一的監(jiān)管要求,但在協(xié)調(diào)的過程中,大家對業(yè)務(wù)交叉帶來的風險可以形成統(tǒng)一的認識,“也就是說,雖然機構(gòu)監(jiān)管不交叉,但是業(yè)務(wù)監(jiān)管有交叉,繼而可以形成緊密監(jiān)管網(wǎng)?！?/p>

和廣北由此建議,在現(xiàn)在分業(yè)監(jiān)管的背景下,內(nèi)地監(jiān)管部門可以考慮不同的監(jiān)管機構(gòu)之間,進行對產(chǎn)品的交叉監(jiān)管和協(xié)調(diào),使得在風險發(fā)生的時候能及早發(fā)現(xiàn)。

監(jiān)管互聯(lián)網(wǎng)金融不應(yīng)“一刀切”

由于P2P網(wǎng)貸與網(wǎng)上金融詐騙案件頻發(fā),去年多部委聯(lián)合對互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)展開專項整治工作,也陸續(xù)出臺相關(guān)規(guī)范發(fā)展的指導(dǎo)意見,這些意見中不乏一些被稱之為“史上最嚴監(jiān)管條例”的內(nèi)容?！皩Υ?我們期待,監(jiān)管者對互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管能夠根據(jù)其業(yè)務(wù)的不同特點,區(qū)別對待。”談及此話題,全國政協(xié)委員、中央財經(jīng)大學(xué)教授賀強建議,對于已經(jīng)發(fā)展至一定規(guī)模并切實服務(wù)實體企業(yè)和百姓日常生活的第三方支付行業(yè),可采取適度監(jiān)管,防止“一刀切”。

賀強介紹,2010年至今,我國第三方支付行業(yè)已在全球取得領(lǐng)先地位:“第三方機構(gòu)艾瑞咨詢數(shù)據(jù)顯示,去年中國第三方支付機構(gòu)完成移動支付交易金額達38萬億元人民幣,這一規(guī)模約為美國的50倍 。

在此背景下,賀強表示,當前一些針對第三方支付的監(jiān)管政策正在收緊。由此他建議,加強科學(xué)監(jiān)管一定要保障“管而不死、活而不亂”。要遵循國際慣例和原有監(jiān)管要求,允許支付機構(gòu)在合規(guī)情況下享受利息,確保整個行業(yè)穩(wěn)定發(fā)展的前提下,以市場化方式推動其向消費者和小微商戶持續(xù)提供普惠便捷的支付服務(wù);同時,對第三方支付行業(yè)加大差異化監(jiān)管,目前,全國持牌的第三方支付機構(gòu)超過260家,存在臨良莠不齊、魚龍混雜的局面,如微信支付、支付寶等機構(gòu)已處于世界領(lǐng)先水平,也對社會產(chǎn)生貢獻,應(yīng)加以鼓勵和支持,但是也有不少支付機構(gòu)在風險控制和消費者保護方面較為薄弱,容易成為行業(yè)風險洼地,因此,建議對不同情況的第三方支付機構(gòu)在監(jiān)管上應(yīng)當區(qū)別對待?！?/p>