新華社北京３月７日電題：“投貸聯(lián)動”試點一年：銀行積極推進(jìn) 瓶頸仍待突破

新華社記者王曉潔

距離去年４月銀行業(yè)“投貸聯(lián)動”試點政策出臺，已過去近一年。記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，各地銀行積極推進(jìn)試點項目，但仍然面臨諸多難題待突破。

２０１６年４月，銀監(jiān)會、科技部、央行聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于支持銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加大創(chuàng)新力度　開展科創(chuàng)企業(yè)投貸聯(lián)動試點的指導(dǎo)意見》，允許１０家試點銀行設(shè)立投資子公司、投資科創(chuàng)企業(yè)，為客戶提供“信貸＋股權(quán)投資”的綜合金融服務(wù)。

對銀行業(yè)而言，投貸聯(lián)動意味著可以用投資收益抵補(bǔ)信貸風(fēng)險，多家銀行積極推進(jìn)試點落地，各地銀監(jiān)局給予支持。

北京銀監(jiān)局與市金融局、中關(guān)村管委會聯(lián)合印發(fā)了實施細(xì)則，與試點銀行建立了聯(lián)動工作機(jī)制。全國首個投貸聯(lián)動試點項目便誕生在北京中關(guān)村——２０１６年１１月，國家開發(fā)銀行北京分行向北京仁創(chuàng)生態(tài)環(huán)保科技股份公司發(fā)放貸款３０００萬元，國開行投資平臺“國開科創(chuàng)”的３０００萬元投資同時到位，支持該企業(yè)在海綿城市、科技環(huán)保領(lǐng)域進(jìn)行研發(fā)。

記者從北京銀監(jiān)局獲悉，截至２０１６年底，北京市投貸聯(lián)動規(guī)模已達(dá)４０．０６億元。投貸對象集中于集成電路、高端裝備制造、新能源、新材料等高精尖行業(yè)。

“中國銀行給了我們非常及時的支持。”北京訊騰智慧科技股份有限公司總經(jīng)理秦?zé)樥f。２０１６年底，中國銀行北京分行為訊騰科技提供了８００萬元的貸款與８００萬元的股權(quán)投資，這是一家深耕北斗精準(zhǔn)服務(wù)的科技企業(yè)。

中國銀行北京分行中小企業(yè)部總經(jīng)理馬文介紹，中行北分專門成立了“投貸聯(lián)動業(yè)務(wù)中心”，并組建了專家?guī)欤瑸橥顿J聯(lián)動業(yè)務(wù)提供專業(yè)建議。通過在中關(guān)村示范區(qū)等重點區(qū)域設(shè)立“中小企業(yè)戰(zhàn)略業(yè)務(wù)單元”，不斷培養(yǎng)專業(yè)人才服務(wù)科技型中小企業(yè)。

目前，北京銀行投貸聯(lián)動業(yè)務(wù)已累計落地１２６筆、余額１２．３７億元；中國工商銀行北京分行出資１０億元支持國內(nèi)最大的環(huán)保領(lǐng)域并購，并擬成立５０億元規(guī)模的中關(guān)村科創(chuàng)投貸聯(lián)動基金，探索大額投貸聯(lián)動。

然而，投貸聯(lián)動的深入推進(jìn)也面臨諸多挑戰(zhàn)。一家股份制銀行的負(fù)責(zé)人向記者坦言，銀行投資子公司的風(fēng)險計量和資本撥備政策尚不明確，銀行設(shè)立投資子公司的申請批復(fù)不夠及時，風(fēng)險補(bǔ)償機(jī)制也有待完善。

浦發(fā)硅谷銀行行長蔣德表示，投貸聯(lián)動模式仍處于初級發(fā)展階段，在美國，也僅有少數(shù)銀行從事投貸聯(lián)動業(yè)務(wù)。中央財經(jīng)大學(xué)中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇表示，銀行業(yè)在實踐投貸聯(lián)動的過程中，需注意風(fēng)控問題；監(jiān)管層也應(yīng)有針對性地更新考核機(jī)制。

面對挑戰(zhàn)，各地銀監(jiān)局都在積極探索創(chuàng)新的管理模式。北京銀監(jiān)局表示，將與北京市金融局、中關(guān)村管委會部門聯(lián)動，研究論證風(fēng)險補(bǔ)償基金，實現(xiàn)資金可進(jìn)可出、及時補(bǔ)償、風(fēng)險可控、商業(yè)可持續(xù)等目標(biāo)。上海銀監(jiān)局也在研究制定專項激勵機(jī)制、建立專門的管理信息系統(tǒng)。

中國民生銀行研究院宏觀經(jīng)濟(jì)研究中心高級宏觀分析師王靜文表示，投貸聯(lián)動是適合中國發(fā)展階段的金融創(chuàng)新，隨著混業(yè)經(jīng)營的逐漸推進(jìn)，以及金融監(jiān)管體制的相應(yīng)調(diào)整，投貸聯(lián)動將獲得更大的發(fā)展空間。