脫貧攻堅(jiān)的關(guān)鍵階段，金融扶貧正在走向縱深和精準(zhǔn)。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)一方面針對(duì)貧困地區(qū)特點(diǎn)創(chuàng)新產(chǎn)品與服務(wù)，一方面加強(qiáng)與地方政府和其他部門(mén)的合作，多方合力讓金融扶貧見(jiàn)實(shí)效、可持續(xù)。

河北省阜平縣是燕山—太行山集中連片特困地區(qū)，食用菌是當(dāng)?shù)剞r(nóng)戶(hù)脫貧致富的主要產(chǎn)業(yè)。阜平縣天生橋鎮(zhèn)南栗園鋪村村民孫海軍告訴記者，自己承包了兩個(gè)食用菌種植大棚，一年收入有６萬(wàn)多元，承包大棚的資金得益于農(nóng)行河北分行推出的“脫貧貸”。

“脫貧貸執(zhí)行基準(zhǔn)利率不上浮，隨借隨還，年齡從６０歲放寬到６５周歲，貸款環(huán)節(jié)減少，從原來(lái)的三張表簡(jiǎn)化為一張表，實(shí)現(xiàn)了利率、流程、年齡的三方面突破。”農(nóng)行阜平縣支行行長(zhǎng)劉善龍說(shuō)。

據(jù)了解，為了做到信貸投放的精準(zhǔn)有效，農(nóng)行阜平縣支行主動(dòng)對(duì)接扶貧部門(mén)，梳理貧困戶(hù)建檔立卡清單，從貧困原因、貧困類(lèi)型等方面鎖定重點(diǎn)幫扶目標(biāo)，并針對(duì)每戶(hù)特點(diǎn)制定差異化策略。

其實(shí)，在全國(guó)各地，為貧困地區(qū)和貧困戶(hù)量身打造的“接地氣”的金融服務(wù)層出不窮。最長(zhǎng)期限可達(dá)十年的“油茶貸”解決了支農(nóng)貸款期限短、不符合農(nóng)業(yè)生產(chǎn)周期的問(wèn)題。土地流轉(zhuǎn)貸、活禽抵押貸等更是盤(pán)活了農(nóng)村沉睡的資源。

貧困地區(qū)要真正脫貧，需要有產(chǎn)業(yè)支撐，而要帶動(dòng)一方產(chǎn)業(yè)發(fā)展，僅靠組織化程度低的農(nóng)戶(hù)“單打獨(dú)斗”很難實(shí)現(xiàn)。發(fā)揮龍頭企業(yè)的帶頭作用，捆綁幫扶貧困戶(hù)，成為不少地方的有益探索。

劉景堂是內(nèi)蒙古自治區(qū)興安盟科右前旗永進(jìn)村的養(yǎng)殖能人，２０１３年他成立了科右前旗俊偉養(yǎng)殖專(zhuān)業(yè)合作社，肉羊銷(xiāo)售供不應(yīng)求，但由于自身?yè)?dān)保資源不足，擴(kuò)大養(yǎng)殖規(guī)模的計(jì)劃一直沒(méi)有實(shí)現(xiàn)。

為此，農(nóng)行科右前旗支行與當(dāng)?shù)胤鲐氜k創(chuàng)新開(kāi)發(fā)出“大戶(hù)帶小戶(hù)”的貸款模式：把當(dāng)?shù)厝狈?jīng)營(yíng)能力的１３名特困戶(hù)編入劉景堂的合作社，每戶(hù)可獲得５萬(wàn)元貸款，貸款由劉景堂個(gè)人提供全額擔(dān)保，貸款統(tǒng)一交由合作社使用管理，特困戶(hù)按貸款額度的２０％分紅。

農(nóng)行內(nèi)蒙古興安分行三農(nóng)部總經(jīng)理湯曉麗表示，“景堂模式”使當(dāng)?shù)刎毨?hù)有了穩(wěn)定收入來(lái)源，“大戶(hù)帶小戶(hù)，富戶(hù)帶窮戶(hù)”達(dá)到了互利雙贏的效果。

在河北阜平，農(nóng)行根據(jù)企業(yè)帶動(dòng)貧困戶(hù)脫貧的數(shù)量執(zhí)行差異化利率。山東省蒙陰縣對(duì)帶動(dòng)貧困戶(hù)發(fā)展的果業(yè)合作社、龍頭企業(yè)、家庭農(nóng)場(chǎng)、種植大戶(hù)等給予一定的貸款貼息或產(chǎn)業(yè)資金扶持。

貧困地區(qū)產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)薄弱、信用環(huán)境不完善，經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)高、服務(wù)成本高，要調(diào)動(dòng)金融機(jī)構(gòu)扶貧的積極性，建立金融風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制是關(guān)鍵。

為幫助農(nóng)民規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)打消商業(yè)銀行放貸的顧慮，河北阜平推出成本價(jià)格損失保險(xiǎn)，保護(hù)當(dāng)?shù)靥厣r(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)肉牛、肉羊、核桃、大棗因市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)造成的成本損失。湖南麻陽(yáng)縣建立１０００萬(wàn)元的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金，每年按貸款實(shí)際投放量及時(shí)追加金額，著力解決好銀行“敢放”這一核心問(wèn)題。

專(zhuān)家認(rèn)為，金融扶貧如果不能有效防范信貸風(fēng)險(xiǎn)，就很難做到可持續(xù)發(fā)展，應(yīng)進(jìn)一步完善貸款貼息與風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制，對(duì)扶貧服務(wù)的主辦銀行予以制度傾斜。

銀監(jiān)會(huì)表示，將著力提升金融精準(zhǔn)扶貧效率，完善扶貧貸款的擔(dān)保、風(fēng)險(xiǎn)分散和補(bǔ)償政策，更精準(zhǔn)滿(mǎn)足建檔立卡貧困戶(hù)生產(chǎn)、創(chuàng)業(yè)、就業(yè)、搬遷安置等各類(lèi)貸款需求。