早在2016年年末，市場(chǎng)上就有消息流傳，北京地區(qū)多家銀行已將首套房商貸利率折扣調(diào)整為不低于基準(zhǔn)利率的0.9倍。不過，《證券日?qǐng)?bào)》記者近期走訪發(fā)現(xiàn)，部分銀行手中還有一些利率八五折優(yōu)惠的名額，能否得到則要看運(yùn)氣和實(shí)力，同時(shí)放款時(shí)間也顯著增加。

與北京地區(qū)利率優(yōu)惠收緊遙相呼應(yīng)的是，一位國(guó)有大行華北地區(qū)某支行的工作人員對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，春節(jié)前一周，其所在支行的按揭貸款審批甚至被暫停，目前也僅是“配給”了有限的額度，超出則不允許發(fā)放。

首套房八五折

利率優(yōu)惠可以有

新年開局，銀行首套房利率優(yōu)惠折扣便全面收緊。據(jù)了解，目前有15家銀行的北京分行簽訂了公約：自2017年1月1日(含)起，新受理的首套個(gè)人住房貸款最低執(zhí)行利率原則上不低于央行同期同檔次基準(zhǔn)利率的0.9倍。這15家銀行包括：工商銀行、中國(guó)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行、交通銀行、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行、招商銀行、中信銀行、北京銀行、民生銀行、浦發(fā)銀行、興業(yè)銀行、光大銀行、華夏銀行和北京農(nóng)商行。

不過，《證券日?qǐng)?bào)》記者調(diào)查了解到，上述15家銀行中有部分銀行根據(jù)自身情況延長(zhǎng)了首套房八五折利率優(yōu)惠的執(zhí)行時(shí)間。

在北京市朝陽區(qū)某大型房產(chǎn)中介的門店，工作人員告訴本報(bào)記者，“從元旦起，仍有一家國(guó)有大行在春節(jié)前對(duì)購(gòu)房人執(zhí)行八五折優(yōu)惠利率，其他各家合作銀行的首套房利率折扣已經(jīng)全面調(diào)整為九折。”不過，該工作人員還補(bǔ)充道，“由于各個(gè)門店合作的銀行不太一樣，我們公司的其他門店在另一家國(guó)有銀行、**股份制銀行和**城商行為客戶申請(qǐng)到八五折優(yōu)惠利率。”

對(duì)此，《證券日?qǐng)?bào)》記者分別致電上述銀行了解首套房商業(yè)貸款利率的執(zhí)行情況。

第一家國(guó)有大行的工作人員表示，“春節(jié)前確實(shí)還在執(zhí)行八五折的優(yōu)惠利率，不過春節(jié)后對(duì)首套房的利率優(yōu)惠已經(jīng)從原來的八五折提升至九折。”

而另外幾家銀行的貸款專員均表示，“目前對(duì)于特別優(yōu)質(zhì)的客戶還是可以審批八五折優(yōu)惠利率，不過相比于去年，可以獲批八五折利率的客戶已經(jīng)大大減少。”

在北京市東城區(qū)某房產(chǎn)中介的門店，一位經(jīng)紀(jì)人告訴《證券日?qǐng)?bào)》記者，“我們門店從2017年1月10日起就沒有為客戶辦理過九折以下的貸款，不是不可以辦理，而是因?yàn)榻诟骷毅y行對(duì)優(yōu)質(zhì)客戶的認(rèn)定有些‘隨機(jī)’和‘運(yùn)氣’的成分，如果申請(qǐng)八五折優(yōu)惠利率沒有成功或是放款慢很容易引起合同糾紛。”

除了首套房利率優(yōu)惠折扣的變化，各大銀行的放款速度，也顯示了信貸環(huán)境的收緊態(tài)勢(shì)。

北京市東城區(qū)某房產(chǎn)中介的經(jīng)紀(jì)人告訴《證券日?qǐng)?bào)》記者，“目前各大銀行的放款速度都比較慢，東城區(qū)一般需要20個(gè)工作日或以上，北京市其他城區(qū)可能放款速度會(huì)更慢。”

這位經(jīng)紀(jì)人的說法在本報(bào)記者隨后的走訪中得到證實(shí)。在北京市朝陽區(qū)，多家房產(chǎn)中介的工作人員告訴《證券日?qǐng)?bào)》記者，“目前放款時(shí)間需要40個(gè)-60個(gè)自然日。”

不僅如此，各家銀行對(duì)貸款人提供的材料也比去年嚴(yán)格了許多。

某大型房產(chǎn)中介的工作人員告訴本報(bào)記者，“以往工作單位為500強(qiáng)、國(guó)企或行政事業(yè)單位的員工，只需提供收入證明在我們合作的銀行就可以申請(qǐng)較低折扣的商業(yè)住房貸款，但是現(xiàn)在即便是申請(qǐng)九折優(yōu)惠利率，除了收入證明，工資流水也成了必不可少的材料。”

在《證券日?qǐng)?bào)》記者走訪的多家房產(chǎn)中介，只有一家中介公司的工作人員告知，300萬元以下的貸款還有個(gè)別合作銀行對(duì)于特別優(yōu)質(zhì)客戶可以不提供工資流水證明。

根據(jù)《證券日?qǐng)?bào)》記者統(tǒng)計(jì)，除上述簽訂公約的15家銀行外，還有3家銀行仍在執(zhí)行八五折優(yōu)惠利率，不過執(zhí)行條件都相對(duì)苛刻。例如，某外資行需貸款金額為200萬元以上；某城商行除收入證明、工資流水、征信記錄良好外，還對(duì)申請(qǐng)人的工作單位有要求；某股份制銀行僅和房產(chǎn)開發(fā)商有合作，不做二手房。

從多方面看，八五折優(yōu)惠的“末班車”可能很快結(jié)束。

二套房貸款年限

暫時(shí)未變

2月8日晚間有消息稱，根據(jù)監(jiān)管部門及銀行業(yè)協(xié)會(huì)自律公約要求，北京市自2017年2月8日(含)起，網(wǎng)簽生效的二套住房貸款，其貸款期限最長(zhǎng)不得超過25年。對(duì)此，《證券日?qǐng)?bào)》記者走訪了部分銀行和房產(chǎn)中介求證。

截至2月12日，本報(bào)記者走訪的銀行和房產(chǎn)中介均表示，“目前網(wǎng)簽生效的二套住房貸款，還可以貸款30年。”

然而，各家房產(chǎn)中介的經(jīng)紀(jì)人大多表示，“已經(jīng)看到了二套房貸款年限縮短的消息，不過，由于具體細(xì)則沒有正式發(fā)出，具體哪天開始執(zhí)行也不好判斷。”

消息如果落地，實(shí)施最直接的影響就是在貸款總額不變的情況下，貸款人的月供將會(huì)增加。

以貸款200萬元為例，按照等額本息的還款方式，同時(shí)貸款利率為基準(zhǔn)利率上浮10%，即5.39%計(jì)算，貸款30年，平均每月月供為11218.13元；貸款25年，平均每月月供為12150.71元。也就是說，每月需要多還900多元。

由于申請(qǐng)商業(yè)住房貸款需要貸款人的月收入至少為月還款額的兩倍，貸款年限的縮短實(shí)際上變相削弱了購(gòu)房者的還款能力。也就是說，在貸款人工資不變的情況下，實(shí)際可以貸款的總金額會(huì)減少，前期所需的首付金額將會(huì)增加。

銀行業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，首套房房貸利率全面提升至九折以及二套房貸款年限的縮短，是樓市調(diào)控加碼的又一動(dòng)作，是信貸政策收緊的一種表現(xiàn)。通過增加購(gòu)房成本的方式，提高買房的門檻，從而降低購(gòu)房意愿，抑制炒房投資行為。