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女子透支3萬(wàn)多 涉嫌信用卡詐騙尚不自知

2016年09月05日 15:21 | 來(lái)源:銀川晚報(bào)
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女子透支信用卡本息3萬(wàn)多元,本以為和銀行只是借貸關(guān)系,一時(shí)還不上也沒(méi)關(guān)系,沒(méi)有想到此行為已構(gòu)成信用卡詐騙罪。2日,記者從金鳳區(qū)公安分局經(jīng)偵大隊(duì)了解到,目前犯罪嫌疑人王某某已被刑事拘留。

事情還得從兩年多前說(shuō)起,2014年4月21日,王某某在金鳳區(qū)某銀行申領(lǐng)了一張信用卡,額度為3萬(wàn)元。據(jù)王某某交代,該卡雖然是自己辦理的,但實(shí)際使用人一直是其丈夫張某,由于丈夫生意虧本,沒(méi)有流動(dòng)資金,2015年8月從該信用卡透支了29852.73元。后來(lái)銀行多次催還,但王某某認(rèn)為,雖然自己欠銀行的錢(qián),但是銀行把利息算上,等有錢(qián)的時(shí)候還給銀行就行了,于是并沒(méi)理會(huì)。

今年7月15日,王某某所持信用卡中心工作人員向金鳳區(qū)公安分局經(jīng)偵大隊(duì)報(bào)警,7月18日,經(jīng)偵大隊(duì)將嫌疑人王某某列入網(wǎng)上追逃對(duì)象。8月26日,王某某在浙江催收貨款時(shí)被當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)抓獲,8月30日晚,王某某被押解回銀。她交代,自己以為就是借了銀行的錢(qián),沒(méi)有想到會(huì)被判刑?! ”緢?bào)記者李海盼

數(shù)據(jù)處于高位上揚(yáng)之勢(shì)

2015年1~8月份金鳳區(qū)公安分局共接到信用卡詐騙報(bào)警5起,而今年1~8月已經(jīng)接警20起,立案18起,移送起訴7案4人。

探因惡意透支涉嫌刑事犯罪

民警介紹,信用卡惡意透支跟借款和貸款不一樣,借款不涉嫌犯罪,貸款有擔(dān)保和抵押,唯獨(dú)信用卡,惡意透支且不及時(shí)歸還的則涉嫌刑事犯罪?!皭阂馔钢汀毙庞每ㄔp騙行為處于高位上揚(yáng)之勢(shì),究其根源離不開(kāi)這些問(wèn)題。

發(fā)放門(mén)檻低

有些銀行為了提高自身的業(yè)務(wù)業(yè)績(jī)及利潤(rùn),低門(mén)檻的發(fā)放信用卡到消費(fèi)者手中。然而對(duì)信用卡持有人的其他信息有意或無(wú)意地忽視。

法律制度和監(jiān)管落后

相關(guān)的法律漏洞給發(fā)卡方制造了一個(gè)優(yōu)勢(shì)的法律地位。比如,惡意透支的主觀方面認(rèn)定主要遵循于發(fā)卡方在透支期限屆滿(mǎn)后催收兩次,如果持卡人超過(guò)3個(gè)月仍不歸還即可認(rèn)定為“具有非法占有的目的”。

預(yù)防

規(guī)范催收時(shí)間及間隔

根據(jù)《解釋》第六條第二款第(三)項(xiàng)規(guī)定“透支后逃匿、改變聯(lián)系方式,逃避銀行催收的”應(yīng)當(dāng)認(rèn)定“以非法占有為目的”,但該情況的發(fā)生并不必然被認(rèn)定為“惡意透支”,因?yàn)檎J(rèn)定“惡意透支”還必須有“經(jīng)發(fā)卡銀行兩次催收后超過(guò)3個(gè)月仍不歸還”的條件。

目前,由于缺乏相關(guān)法律法規(guī)約束,銀行催收環(huán)節(jié)存在諸多不規(guī)范的情形。從法律的完善上來(lái)講,相關(guān)的司法解釋?xiě)?yīng)該對(duì)銀行的催收行為有一定的監(jiān)管和限制。本報(bào)綜合


編輯:玄燕鳳

關(guān)鍵詞:透支 信用卡 詐騙

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