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央行:一段時期內(nèi)不再批設(shè)新的非銀行支付機構(gòu)

2016年08月12日 16:04 | 來源:央行網(wǎng)站
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一、 請介紹一下《支付業(yè)務(wù)許可證》續(xù)展工作的內(nèi)容及流程。

答:《非金融機構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》規(guī)定,《支付業(yè)務(wù)許可證》自頒發(fā)之日起,有效期5年。支付機構(gòu)擬于《支付業(yè)務(wù)許可證》期滿后繼續(xù)從事支付業(yè)務(wù)的,應(yīng)當(dāng)在期滿前6個月內(nèi)向所在地人民銀行分支機構(gòu)提出續(xù)展申請。2015年11月,人民銀行發(fā)布《中國人民銀行關(guān)于<支付業(yè)務(wù)許可證>續(xù)展工作的通知》,明確《支付業(yè)務(wù)許可證》續(xù)展原則、續(xù)展材料要求、審慎續(xù)展情形、分支行工作機制及相關(guān)要求。

人民銀行通過《支付業(yè)務(wù)許可證》續(xù)展,綜合評判非銀行支付機構(gòu)許可存續(xù)期間的整體經(jīng)營穩(wěn)健性和合規(guī)性,以及支付業(yè)務(wù)的運營能力、風(fēng)險防控能力、客戶權(quán)益保障能力、發(fā)展可持續(xù)性等情況,充分考慮行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀和監(jiān)管政策導(dǎo)向,建立健全市場退出機制。如支付機構(gòu)在許可持續(xù)期間一直未展業(yè),或支付業(yè)務(wù)大幅萎縮甚至已停止一段時期,或存在重大違法違規(guī)行為等,其存續(xù)經(jīng)營能力、合規(guī)經(jīng)營意識、風(fēng)控水平等均需引起重點關(guān)注。人民銀行將以續(xù)展工作為契機,對機構(gòu)是否繼續(xù)具備支付業(yè)務(wù)經(jīng)營資質(zhì)、所從事支付業(yè)務(wù)是否具備可持續(xù)發(fā)展能力等進行審查,審慎作出續(xù)展決定,推進市場清理整頓,凈化行業(yè)發(fā)展環(huán)境。

支付機構(gòu)自主決定是否續(xù)展《支付業(yè)務(wù)許可證》有效期。確定續(xù)展的,應(yīng)于許可證期滿前6個月,向法人所在地人民銀行副省級城市中心支行以上分支機構(gòu)提出續(xù)展申請。人民銀行分支機構(gòu)對支付機構(gòu)的續(xù)展申請進行審查、出具審查意見,并于許可證有效期期滿前3個月提交總行。人民銀行全面審查和綜合評價支付機構(gòu)業(yè)務(wù)許可存續(xù)期間的經(jīng)營情況,依法對支付機構(gòu)的續(xù)展申請作出審查決定,并予以公告。

答:人民銀行根據(jù)“總量控制、結(jié)構(gòu)優(yōu)化、提高質(zhì)量、有序發(fā)展”的原則,對《支付業(yè)務(wù)許可證》續(xù)展審核工作予以從嚴(yán)把握。一是調(diào)減存在嚴(yán)重違規(guī)行為、核準(zhǔn)支付業(yè)務(wù)事實上處于停滯或出現(xiàn)嚴(yán)重萎縮的機構(gòu)支付業(yè)務(wù)范圍,凈化市場環(huán)境;二是規(guī)范整合部分隸屬同一集團或股權(quán)重合的支付機構(gòu)業(yè)務(wù)范圍,優(yōu)化牌照資源,減量增質(zhì),促進市場進一步規(guī)范化、規(guī)?;l(fā)展。二、 本次續(xù)展的27家非銀行支付機構(gòu)的《支付業(yè)務(wù)許可證》于2016年5月到期,但決定于8月初公告。為何延期?

因相關(guān)工作涉及機構(gòu)較多,為有效維護支付市場的穩(wěn)定,人民銀行與相關(guān)支付機構(gòu)及其實際控制人,以及人民銀行相關(guān)分支機構(gòu)充分溝通、反復(fù)論證,以便相關(guān)工作方案更加穩(wěn)妥、更具可操作性。此外,因本次續(xù)展決定涉及部分支付機構(gòu)相關(guān)事項查證和業(yè)務(wù)范圍調(diào)整,為防止有關(guān)方面對此產(chǎn)生誤讀誤解,影響金融市場穩(wěn)定,人民銀行決定統(tǒng)一公告關(guān)于27家機構(gòu)的續(xù)展決定。這些因素均不同程度影響了《支付業(yè)務(wù)許可證》續(xù)展工作進度。同時,人民銀行已采取有效措施促使相關(guān)支付機構(gòu)的支付業(yè)務(wù)在延期公告期間正常開展。

三、 部分支付機構(gòu)在本次續(xù)展中被調(diào)減了支付業(yè)務(wù)類型或覆蓋范圍,主要考慮是什么?

答:人民銀行有關(guān)《支付業(yè)務(wù)許可證》續(xù)展工作的要求明確,存在以下兩類情形的支付機構(gòu),將會面臨支付業(yè)務(wù)類型或覆蓋范圍被調(diào)整、甚至不予續(xù)展的問題。一類是合規(guī)意識弱、風(fēng)控能力差,存在占用、挪用、借用客戶備付金行為等重大違法違規(guī)行為;另一類是公司經(jīng)營管理不善,或支付業(yè)務(wù)發(fā)展理念不清晰,導(dǎo)致核準(zhǔn)的部分或全部支付業(yè)務(wù)未實質(zhì)開展過,或已連續(xù)停止2年以上。

關(guān)于本次被調(diào)減支付業(yè)務(wù)類型或覆蓋范圍的支付機構(gòu),涉及到的具體情形包括:一是發(fā)生過嚴(yán)重違法違規(guī)或風(fēng)險事件,如2014年預(yù)授權(quán)風(fēng)險事件的主要涉事機構(gòu);二是支付業(yè)務(wù)未實質(zhì)性開展、已嚴(yán)重萎縮或停滯發(fā)展,主要是固定電話支付業(yè)務(wù)、預(yù)付卡受理業(yè)務(wù)、僅限線上實名支付賬戶充值使用的預(yù)付卡等支付業(yè)務(wù)。人民銀行據(jù)實調(diào)減相關(guān)機構(gòu)的支付業(yè)務(wù)范圍,也有部分機構(gòu)考慮自身業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃與調(diào)整,主動終止續(xù)展相關(guān)業(yè)務(wù)。

四、 本次續(xù)展有支付機構(gòu)的支付業(yè)務(wù)范圍增加了,主要考慮是什么?

答:本次續(xù)展調(diào)增了一些支付機構(gòu)的支付業(yè)務(wù)范圍。主要有兩種情況:一是因《支付業(yè)務(wù)許可證》整合引起支付業(yè)務(wù)承接,合并后存續(xù)機構(gòu)的支付業(yè)務(wù)范圍相應(yīng)增加被合并機構(gòu)原有業(yè)務(wù)類型,被合并機構(gòu)的《支付業(yè)務(wù)許可證》相應(yīng)注銷。目前,支付服務(wù)市場存在多家支付機構(gòu)同屬一實際控制人的情形,部分機構(gòu)也曾主動提出過整合多張許可證支付業(yè)務(wù)范圍的想法。人民銀行認真分析支付服務(wù)市場發(fā)展趨勢,鼓勵支持支付機構(gòu)科學(xué)合理整合業(yè)務(wù)資源,更好發(fā)揮支付業(yè)務(wù)的規(guī)模效應(yīng),在充分論證機構(gòu)提交的合并方案后,在本次續(xù)展中相應(yīng)調(diào)整機構(gòu)支付業(yè)務(wù)范圍。二是對于積極推進《支付業(yè)務(wù)許可證》整合,且支付業(yè)務(wù)需求較強的個別支付機構(gòu),應(yīng)其申請增加其支付業(yè)務(wù)范圍。本次續(xù)展將支付機構(gòu)一并予以公告,但強調(diào)相關(guān)機構(gòu)須按規(guī)定完成相關(guān)業(yè)務(wù)承接、符合有關(guān)準(zhǔn)入要求,人民銀行審核通過后才為其換發(fā)《支付業(yè)務(wù)許可證》。

五、 近期有支付機構(gòu)因嚴(yán)重違規(guī)被處以大額罰款,為什么其《支付業(yè)務(wù)許可證》在本次續(xù)展中也獲通過?

答:近期,人民銀行對個別支付機構(gòu)進行執(zhí)法檢查,發(fā)現(xiàn)機構(gòu)存在未落實商戶實名制、變造銀行卡交易信息、為無證機構(gòu)提供交易接口、通過非客戶備付金賬戶存放并劃轉(zhuǎn)客戶備付金、外包服務(wù)管理不規(guī)范等嚴(yán)重違規(guī)行為。人民銀行對相關(guān)機構(gòu)處以較大金額罰款,并對相關(guān)責(zé)任人給予警告并處罰款。

對于這些機構(gòu)的《支付業(yè)務(wù)許可證》在本次續(xù)展中也獲通過,人民銀行主要考慮如下:

第一,續(xù)展工作不同于行政處罰?!吨Ц稑I(yè)務(wù)許可證》續(xù)展工作是人民銀行有關(guān)非銀行支付機構(gòu)監(jiān)管的一項具體措施,包括機構(gòu)自評、分支行初審、總行復(fù)審多個流程。機構(gòu)可自主確定是否續(xù)展,以及續(xù)展部分或全部業(yè)務(wù)。因此,續(xù)展工作與注銷《支付業(yè)務(wù)許可證》等處罰措施不同。

第二,支付服務(wù)市場的規(guī)范發(fā)展需要時間。非銀行支付機構(gòu)正式納入人民銀行監(jiān)管至今僅有5年,相對銀行業(yè)金融機構(gòu)等傳統(tǒng)支付服務(wù)主體,普遍存在創(chuàng)新沖動有余、合規(guī)意識不足的問題。這個相對年輕的行業(yè)需要一定的監(jiān)管包容度。同時,人民銀行有關(guān)非銀行支付機構(gòu)的監(jiān)督管理工作也無成熟經(jīng)驗可循,相關(guān)制度、監(jiān)管措施等在逐步建立健全中。人民銀行將在不斷完善市場規(guī)則的同時,加大市場整肅力度,督促機構(gòu)樹立合規(guī)意識、強化風(fēng)控水平。

第三,避免對市場產(chǎn)生較大的沖擊。前期被人民銀行處罰的一些支付機構(gòu)涉及商戶和消費者較多、交易量巨大,具有重要機構(gòu)特征。人民銀行對其實施行政處罰,充分考慮相關(guān)措施不會對整個市場造成重大不利影響,金融消費者的合法權(quán)益不會受到難以預(yù)期的損害,也要看到相關(guān)機構(gòu)已經(jīng)能夠充分認識其違規(guī)行為的嚴(yán)重性,積極主動采取整改措施,并主動對相關(guān)責(zé)任人進行了懲戒。如通過不予續(xù)展終止其全部支付業(yè)務(wù),將對支付服務(wù)市場產(chǎn)生較大沖擊,眾多商戶和消費者受到影響,不符合有效保護金融消費者合法權(quán)益的宗旨,也不利于行業(yè)健康穩(wěn)定發(fā)展。

六、 下一步,人民銀行關(guān)于非銀行支付機構(gòu)的主要監(jiān)管思路是什么?

答:下一階段,人民銀行將繼續(xù)按照“依法監(jiān)管、適度監(jiān)管、分類監(jiān)管、協(xié)同監(jiān)管、創(chuàng)新監(jiān)管”的指導(dǎo)思想,堅持“總量控制、結(jié)構(gòu)優(yōu)化、提高質(zhì)量、有序發(fā)展”的原則,一段時期內(nèi)原則上不再批設(shè)新機構(gòu);重點做好對現(xiàn)有機構(gòu)的規(guī)范引導(dǎo)和風(fēng)險化解工作,防范出現(xiàn)系統(tǒng)性和區(qū)域性風(fēng)險為底線;健全監(jiān)管制度,強化監(jiān)管手段,加大專項治理和執(zhí)法力度,進一步提升監(jiān)管有效性。對于長期未實質(zhì)開展支付業(yè)務(wù)的支付機構(gòu),人民銀行將依法采取取消相關(guān)業(yè)務(wù)種類、注銷《支付業(yè)務(wù)許可證》等監(jiān)管措施。對于存在違法違規(guī)行為的支付機構(gòu),將嚴(yán)格依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)予以查處。對于確有資本實力、資源優(yōu)勢、技術(shù)能力、合規(guī)意識和發(fā)展前景的機構(gòu),支持其通過兼并重組等方式適當(dāng)加快發(fā)展。對于倒買倒賣支付業(yè)務(wù)許可牌照的,堅決予以制止。

后續(xù)《支付業(yè)務(wù)許可證》續(xù)展工作也將秉承這一監(jiān)管思路,嚴(yán)格按照《中國人民銀行關(guān)于<支付業(yè)務(wù)許可證>續(xù)展工作的通知》(銀發(fā)[2015]358號)要求,結(jié)合支付行業(yè)發(fā)展情況和趨勢,綜合評估機構(gòu)存續(xù)期間的支付業(yè)務(wù)經(jīng)營情況、合規(guī)情況,發(fā)展前景等從嚴(yán)、審慎開展。


編輯:薛曉鈺

關(guān)鍵詞:央行 非銀行支付機構(gòu)

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