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建議監(jiān)管部門果斷叫停“校園貸”
最近,河南一位鄭姓大學生因在多個校園貸款平臺負債數十萬元無力償還而跳樓自殺,這一悲劇再一次向人們提出了一個嚴肅的問題,校園貸這一被視為在互聯網金融模式之下產生的“金融創(chuàng)新”產品,是否應該繼續(xù)存在?
校園貸是在校園信用卡被叫停之后出現的一個新事物。而校園信用卡之所以被叫停,是因為產生了大量壞賬,一些大學生利用信用卡的透支功能過度消費,導致無法償還,不僅影響了學業(yè),而且致其家庭也被拖入了債務漩渦。
校園貸是消費貸款的一種。消費貸目前在很多銀行都已推出。這種模式的推行,既有利于活躍消費,也能幫助銀行創(chuàng)造貸款收益。但是,作為貸款人在借貸時,必須對自己的還款能力有明確的預期,這就要求貸款人有可靠的經濟收入來源。但是,校園貸的服務對象大學生卻并無這樣的能力。大學生無論是學習還是生活費用,除了部分學生可以通過勤工儉學來完成以外,主要依賴家庭幫助,一些貧困家庭則通過政府補助來保證其學業(yè)并維持其較低生活支出,從總體上說,大學生的消費必須根據家庭經濟條件“量入為出”。但是,校園貸的出現打破了這種平衡,它可以使大學生方便地借助貸款來實現過度的超前消費,而由于其收入來源不穩(wěn)定,就極容易產生無力償還的問題。因此,校園貸是比校園信用卡走得更遠的一種“金融創(chuàng)新”,既然校園信用卡已經叫停,校園貸就沒有理由存在。
在校園信用卡叫停之后出現的校園貸,唱主角的是近兩年大行其道的互聯網金融平臺,特別是一些P2P、網絡小貸公司等,紛紛將市場開發(fā)的目光對準了校園,以至亂象頻現。而這種情況之所以出現,一個重要的原因是在金融市場發(fā)展以后,特別是新興的互聯網金融盛行以后,對于貸款平臺的監(jiān)管審查不嚴,監(jiān)管部門在校園貸剛剛興起之時,未能發(fā)現其潛在的風險因素。另外,近幾年為了幫助實體經濟走出困境,持續(xù)放寬貨幣政策,但由于貨幣流通管道尚存在梗阻,導致流動性并未按預期進入實體經濟部門,有相當部分流動性被P2P等平臺投入到校園貸等市場之中,而一旦發(fā)生大面積的還貸問題,最終受損失的還是銀行。
互聯網金融由于便捷高效,很受消費者歡迎,是未來金融業(yè)的發(fā)展方向,但在整個市場出現這種變化后,需要市場監(jiān)管及時跟上配套。從目前來看,拉動消費不能只圖眼前利益,監(jiān)管部門應該果斷叫停校園貸,讓大學校園重歸寧靜。更為重要的是,在市場出現令人眼花繚亂的“創(chuàng)新”以后,市場監(jiān)管手段也需要創(chuàng)新,尤其是互聯網金融由于其本身還不夠成熟,更應加強審查和監(jiān)管,防止其為了追求商業(yè)利益而損害社會公共利益。
編輯:薛曉鈺
關鍵詞:校園貸 監(jiān)管